ما زال التأمين على السيارات ضد الحوادث هو الاهتمام الأساسي لأصحاب السيارات، حيث يسعون معظم الأشخاص عند شراء سيارات جديدة لتأمينها ضد الحوادث.
تختلف شركات التأمين في حساب المبالغ التعويضية وقسط التأمين المستحق، وتختلف أيضا في طريقة حساب التأمين على السيارة.
كيفية حساب التأمين على السيارة
تتنافس العديد من شركات التأمين في سبيل الوصول إلى العميل من خلال بعض المميزات التي تميزها عن بعضها البعض، إذ لكل شركة طريقتها في تحديد الأقساط التأمينية، ويهدف ذلك للحصول على ميزة تميزها في الاختيار عن الشركات الأخرى.
تحدد قيمة التأمين وفقا للسيارة المؤمن عليها ونوع التغطية المقدمة من الشركة، وهذا يختلف من شركة إلى أخرى، حيث يكون قيمة التأمين = قيمة السيارة في السوق × نسبة القسط × مصاريف الدمغة.
تتراوح نسبة القسط في شركات التأمين بين 3% و 4% من قيمة السيارة.
شاهد أيضًا: قرض السيارة من بنك ناصر بدون مقدم
العوامل المتغيرة التي تؤثر على تكلفة التأمين على السيارة
هناك العديد من العوامل التي تؤثر على تكلفة تأمين السيارة، وبعض هذه العوامل يمكن التحكم بها.
لذلك، معرفة العوامل لا تكشف فقط عن كيفية حساب قسط التأمين الخاص بالسيارة، بل تساعد أيضا على تقليل تكلفة التأمين، وهي كالتالي:
عمر وتغطية السيارة
- يعتبر العمر الافتراضي للسيارة عاملا هاما في تحديد تأمين السيارة.
- نظرا لأن السيارة الجديدة ثمنها مرتفع في حالة استبدالها أو إصلاحها، فإنها تحتاج إلى تغطية تأمينية أوسع من غيرها.
- زيادة التغطية التأمينية يعني زيادة تكلفة التأمين على السيارة وزيادة القسط أيضا.
مميزات السيارة
- تكلفة السيارات الفاخرة ذات القيمة المرتفعة من حيث الصيانة والإصلاح.
- بما أن شركات التأمين تقلل القسط في حال وجود وسائل أمان في السيارات الحديثة.
- وإذا كانت غير متوفرة، فإن القسط سيزداد بالتالي، بسبب تكلفتها العالية.
الإصلاح بالوكالة أو خارجها
- في حالة الشرط المطلوب هو إصلاح بالوكالة، يتم خصم نسبة مئوية من مبلغ التعويض مقابل إصلاح بالوكالة.
- وبالتالي، تزداد الأقساط، على العكس، إذا تمت إصلاحات خارج الوكالة.
المبلغ المستحق من قبل المؤمن
- يكون هو المبلغ المطلوب، والذي يوافق عليه المؤمن به لتحمله في حالة وقوع حادث.
العوامل الطبيعية التي تؤثر على قيمة التأمين على السيارة
الجزء الثاني هو العوامل الطبيعية وهي العوامل التي لا يمكن للإنسان السيطرة عليها، وتشمل ما يلي:
عمر السائق وخبرته
- وتعد هذه إحدى العوامل الطبيعية التي لا يتدخل فيها الإنسان، وتؤثر على تكلفة التأمين.
- إذا كان العمر أقل من ٢٥ عاما وتمتلك رخصة قيادة أقل من سنة واحدة.
- فإذا، يكون قسط التأمين أعلى بنسبة 15% أو 20% على الأقل من المتوسط المعتاد.
- تم إنشاء هذا الأساس على أساس الإحصاءات التي أثبتت أن أصحاب هذه الفئة هم في أعلى فئات حوادث العمل.
سجل الحوادث والغرامات
- يتم تحديد قسط مرتفع نسبيا لأصحاب السجلات المليئة بالغرامات والحوادث بالمقارنة مع الأشخاص الأقل تورطا في هذا الأمر.
- عند حساب السعر النهائي، يتم النظر في المطالبات السابقة من خلال شركات التأمين.
الخطوات للحصول على تعويض في حالة الحوادث
إذا حدث حادث لا قدر الله وكانت السيارة مؤمن عليها، فيجب الحصول على تعويض ما لم يكن الخطأ من قبلك. وللحصول على التعويض، يجب اتباع بعض الخطوات:
- يجب تقديم المستندات المطلوبة للحصول على تعويض من شركة التأمين.
- تقوم شركة التأمين بفحص السيارة وتقييم الأضرار التي تعرضت لها، وتقديم تقرير بهذا الشأن وإرفاق الصور الفوتوغرافية مع طلب التعويض.
- مناقشة تقييم الإصلاحات المقدمة من العميل وفقا لتقرير خبير المعاينة.
- يبدأ الإصلاح بعد فحص الشركة للسيارة والموافقة على الإصلاح.
- تقوم الشركة بدفع المبلغ التأميني بعدما يقوم العميل بدفع فاتورة الإصلاح.
شاهد أيضًا: غرامة انتهاء رخصة السيارة مصر
المستندات المطلوبة للحصول على تعويض من شركة التأمين
عند وقوع الحادث، يكون أول اهتمام صاحب السيارة هو الحصول على تعويض من شركة التأمين التي تغطي السيارة، وبالتالي يقوم بإبلاغ الشركة بالحادث وإثبات حدوثه في الوقت والتاريخ المحددين، ويتم اتخاذ خطوات لتجهيز الأوراق
- صورة رخصة السيارة.
- صورة رخصة القيادة.
- أيضا صورة وثيقة التأمين او ذكر رقمها.
- صورة رسمية من تقرير الشرطة وإثبات الحالة، مع وجود متسبب في الحادث في حالة حوادث الاصطدام، وإثبات الحالة في حالة السرقة والحريق.
- إجراء الإصلاح من ورشة معتمدة أو من التوكيل المعتمد للسيارة.
التأمين الشامل للسيارة
إختيار وثيقة التأمين الشامل للسيارة يعتبر جيدا ويتطلب اعتبار عدة عوامل لتحقيق الاختيار الناجح. يجب الانتباه إلى بعض العوامل التي تغطي تأمين السيارة ضد الحوادث
- رفض وثيقة التأمين التي يقدمها معرض السيارات: نظرا لأن الشركات التي تتعامل مع المعارض قد لا تكون موثوقة في تعاملها معك.
- قد لا يتم تنفيذ الشروط المتفق عليها بشأن التعويض وقسط التأمين.
- ابحث عن شركات تأمين خاصة، ودرس العروض التأمينية المقدمة من كل شركة.
- ويتم التفضيل بينهم في جميع الجوانب والمزايا التي يقدمونها، حيث تسعى كل شركة من هذه الشركات لجذب العملاء نحوها.
- يمكن أن تشمل الشركات غير الأمنة في التعامل، وتحاول خداع العميل ببعض العبارات غير الواضحة في عقد التأمين.
كيفية اختيار وثيقة التأمين الشامل للسيارة
عند اختيار شركة لإصدار وثيقة التأمين، هناك مفاهيم وأمور يجب معرفتها في قوانين التأمين:
التأمين الشامل
- هو تأمين ضد أي حوادث تصيب السيارة أو تسبب فيها أضرارا جزئية أو كلية.
- التأمين التكميلي هو نفس التأمين الشامل، ما لم يكن الطلب يتعلق بنوع معين من الحوادث.
تحمل التوكيل
- يعني أن أي إصلاح في التوكيل أو المراكز المعتمدة، يجب على العميل دفع 10% من قيمة الإصلاح.
- أو تكلفة قطع الغيار، وتزيد قيمة التأمين بنسبة 25٪ لإلغاء هذا العبء.
تحمل نسب الاستهلاك
- والمقصود هو أن العميل سيتحمل نسبة أخرى من قيمة الجزء الذي يتم استبداله، وتم تحديدها وفقا للقانون، وتشمل الأجزاء الميكانيكية مثل المحرك وأجزاؤه.
- والأجزاء الكهربائية مثل الفوانيس والضفيرة وجميع الملحقات الكهربائية في السيارة.
- تشمل العفشة المقصات والمساعدين وأجزاء أخرى.
- ويتحمل المؤمن نسبة 10% من قيمة الإصلاح في التوكيل.
- يتم التوصل إلى اتفاق بشأن نسبة استهلاك كل جزء في السيارة، وتتراوح هذه النسبة بين 5% و 25%.
نسبة التحمل الاختيارية
- تختلف النسب بحسب العقد أو الاتفاقية، حيث يتفق عادة على أن المؤمن عليه يتحمل نسبة محددة من قيمة الإصلاح أو نوع الحادث المعين.
- نسبة في الألف من القيمة التأمينية، والاختيار الأفضل هو تحمل نسبة 2 في الألف من سعر السيارة التي تبلغ قيمتها 200 ألف.
شاهد أيضًا: تجديد رخصة السيارة عن طريق النت
عند حساب التأمين أو التعويض، يتوقف ذلك على العديد من العوامل التي تمت مناقشتها في هذا المقال.
وأيضا يتوجب علينا أن نكون حذرين عند تعاملنا مع وثيقة التأمين، حيث يوجد بعض الشركات التي قد تضلل العميل لمصلحتها الشخصية، وتعرفنا أيضا على أن التأمين الشامل هو أفضل نوع من أنواع التأمين للسيارات.
