نظام الودائع في بنك مصر وأرباحه يسمح للعملاء بفتح حسابات خاصة للودائع بالعملة المحلية (الجنيه المصري) والعملات الأجنبية مثل الدولار والريال وغيرها.
تمكن البنوك العملاء من استرداد حساباتهم قبل موعد استلام الودائع الفعلية والاستفادة من فوائد ومزايا فترة الايداع. في هذا المقال، نقدم لك كل ما يتعلق بالودائع والأرباح في بنك مصر والبنوك الأخرى.
الوديعة البنكية
هي مجموعة مالية يتم إيداعها في أحد البنوك، سواء لفترة زمنية محددة أو بدون تحديد فترة، وذلك بناء على اتفاق بين البنك والشخص الذي يودع المبلغ، وفقا لشروط وأحكام محددة.
وذلك حرصا على المال وتوفيره ومن ثم استثماره ويحصل المدعى عليه على أرباح من هذا المال طوال فترة وجود المال في البنك.
شاهد أيضًا: ودائع بنك مصر للأطفال
أنواع الودائع في بنك مصر
هناك مجموعة متنوعة من الأنواع المتاحة داخل البنك لتسهيل عملية الإيداع، وتشمل هذه الأنواع:
- الودائع تحت الطلب: الودائع هي حسابات يتم وضع الأموال فيها، بحيث يمكن للمستخدم سحب أي مبلغ نقدي في أي وقت وفجأة، أو على الأقل يتم إرسال إشعارات قبل السحب بحوالي 7 أيام على الأقل.
- الودائع الآجل: هو النوع الأعلى من حيث الفائدة والعائد المادي حيث يتم وضع الأموال في البنك ولا يستطيع المودع سحب النقود إلا بعد انتهاء فترة الايداع أو تلقي إشعار من البنك بضرورة السحب.
حسابات الودائع البنكية
تم تصنيف حسابات الودائع إلى عدة فئات، بما في ذلك تصنيف الودائع حسب الغرض الذي تخدمه الوديعة، وتصنف على النحو التالي:
- حساب التوفير البنكي: هذا النوع من الحساب هو الأفضل للأسر ذات الدخل المتوسط أو المحدود الذين يرغبون في توفير جزء من أموالهم، حيث يمكن لأي شخص فتح حساب توفير في البنك ويخضع للحد الأدنى للإيداع، وتختلف هذه الحد الأدنى من بنك إلى آخر.
يمكن إيداع مبالغ نقدية في هذا الحساب المودع في أي وقت، وبالإضافة إلى ذلك، يمكن سحبها في أي وقت بعد التوقيع على نموذج السحب المخصص، أو يمكن سحب مبلغ نقدي عبر شيك أو باستخدام بطاقة الصراف الآلي ATM.
توضع على هذا النوع من الحسابات مجموعة من القيود من قبل البنوك.
حساب الإيداع الجاري:
- بناء على أن حساب التوفير البنكي يضع عددا من القيود الخاصة عند عمليات السحب والإيداع، هذا لا يتناسب مع رجال الأعمال الكبار والأشخاص الذين يقومون بعمليات سحب كثيرة وغير محدودة.
هذا النوع من الحسابات يتطلب مبلغا ماليا كحد أدنى عند فتح الحساب، وعلاوة على ذلك، البنك لا يقدم فائدة على المبلغ المودع، بل يتحمل المودع رسوم تشغيل الحساب.
- حساب الوديعة البنكية الثابتة: أفضل الأنواع التي تناسب الأشخاص الذين يرغبون في الاحتفاظ بأموالهم لفترات طويلة وهي أعلى أنواع الحسابات من حيث الفائدة.
- حيث يسمح البنك للمودع بوضع أمواله الخاصة لفترة محددة.
- ويكون المدة من 15 يوما حتى ثلاث سنوات، وخلال هذه الفترة لا يسمح للمودع بسحب أي جزء من الأموال.
عندما يتم سحب المبلغ، يستمع البنك للمودع الذي يرغب في سحب المبلغ قبل الموعد المحدد، ويتم تسليمه فائدة أقل مما تم الاتفاق عليه.
- حساب الوديعة البنكية المتكررة: في هذا النوع من الحسابات.
- في حالة الودائع، يطلب من المودع أن يقوم بإيداع مبلغ مالي ثابت كل شهر في البنك لفترة محددة.
- في حالة الاستحقاق، يجب دفع مبلغ التأمين بالفائدة، بالإضافة إلى إمكانية إغلاق الحساب من قبل المودع.
- سحب الأموال من حسابه قبل المدة المحددة مع استلام الفوائد المتعلقة بالحساب حتى يوم السحب.
الفوائد في البنوك المصرية
تختلف الفائدة المستحقة لأي حساب بنكي من بنك إلى آخر وفقا لسياسات وعمليات هذا البنك.
يتم تحديد معدل الفائدة للقروض والحسابات والشهادات والودائع استنادا إلى قرار البنك المركزي المصري.
نتيجة للتغيرات الاقتصادية التي حدثت خلال الفترة السابقة، تراجعت أسعار الفوائد بشكل كبير في العديد من البنوك المصرية.
وخاصة بعد تعويم الجنيه المصري في عام 2016، قام البنك المركزي المصري بتخفيض الفائدة بنسبة 1%.
أصبحت نسبة الفائدة على الودائع البنكية 17.75% وعلى القروض المقدمة للعملاء 18.75%.
شاهد أيضًا: كيفية حساب الخسارة عن استيرداد شهادات بنك مصر بالتفصيل
وإليك الفوائد في مجموعة متنوعة من البنوك:
يصل البنك الأهلي المصري نسبة الفائدة على حساب التوفير الذي يعطي عائدا شهريا إلى 11.10%، في حين وصلت نسبة الفائدة على الحسابات ذات العائد الربع السنوي إلى 11.25%.
فيما يتعلق بحساب التوفير الذي يوفر عائدا كل نصف سنة، وصلت نسبة الفائدة إلى 11.40%، أما العائد السنوي فوصل إلى 11.75%.
بنك HSBC يقسم الفائدة في البنك إلى خمسة شرائح وفقا لنسبة المبلغ المودع، وهذه الشرائح هي كالتالي:
- تعطي شريحة حساب التوفير فائدة بنسبة 3% للأموال التي تقل عن 10 آلاف جنيه.
- حساب التوفير يبدأ من مبلغ 10000 ويصل إلى مبلغ 100000 ويمنح فائدة بنسبة 5%.
- وحساب التوفير يبدأ بمبلغ 10000 ويصل إلى 500000 ويعطي فائدة بنسبة 5%.
- تبدأ حساب الادخار من 500 ألف جنيه حتى مليون جنيه، وتوفر فائدة بنسبة 10٪.
- تبدأ حساب التوفير بمبلغ مليون جنيه ويحمل نسبة فائدة 12%.
بنك قطر الوطني الأهلي (QNB): وقام البنك بتقسيم فوائد حساب التوفير إلى 7 فئات، وتلك الفئات هي:
- خدمة حساب التوفير تبدأ بمبلغ لا يقل عن 1000 جنيه ولا يزيد عن 5000 جنيه، وتحمل فائدة بنسبة 10%.
- تتوفر شريحة الحساب التوفير بمبلغ يتراوح بين 5000 جنيه و50000 جنيه وتحمل فائدة 25%.
- يتم فتح حساب التوفير بمبلغ خمسين ألف جنيه ويصل حتى مبلغ مائة ألف جنيه وتكون الفائدة 50%.
- تشمل حساب التوفير هذه الفئة مبلغا يتراوح بين 100,000 جنيه و500,000 جنيه مصري، وتبلغ نسبة الفائدة 11%.
- يبدأ حساب التوفير من 500,000 جنيه ويصل إلى مليون جنيه، ويكون معدل الفائدة 5%.
- ويتم تقديم خدمة حساب التوفير بمبلغ يبدأ من مليون جنيه ويصل إلى خمسة ملايين جنيه، ونسبة الفائدة هي 25%.
- تتوفر شريحة حساب التوفير بمبلغ يبدأ من خمسة ملايين جنيه وأكثر، وتحمل فائدة بنسبة 13%.
أسعار فائدة الودائع في بنك مصر
يتيح البنك الفرصة للمودع لفتح حساب بدءا من مبلغ 500 جنيه مصري.
يتم احتساب الفائدة على الحساب بشكل محدد بغض النظر عن الرصيد الموجود في الحساب، وتختلف الفائدة وفقا للعائد بشكل دوري.
وقد أوضح البنك الفائدة على الحسابات كالتالي:
- تمتلك الحسابات التي تعطي عائدا شهريا نسبة فائدة تصل إلى 25%.
- تمت ملاحظة نسبة الفائدة السنوية للحسابات التي تعطي عائدا فصليا ووصلت إلى 5%.
- وصلت نسبة الفائدة في الحسابات التي تعطي عائدا كل 6 أشهر إلى 625%.
- الحسابات التي تعطي عائدا سنويا وصلت نسبة الفائدة فيها إلى 75%.
كيفية حساب نسبة الفوائد على ودائع البنوك
تحسب نسبة الفائدة على الودائع عن طريق إضافة مبلغ مالي بسيط إلى المبلغ الأصلي، ويتم تتبع المبالغ المدفوعة بدقة خلال فترات زمنية محددة، سواء كان ذلك يوما أو شهرا أو سنة.
حيث يتم ضرب نسبة الفائدة بالمبلغ الأصلي مع عدد سنوات الإيداع المتعلقة بهذا المبلغ.
شاهد أيضًا: شهادة طلعت حرب بنك مصر
وفي النهاية، نظام الودائع في بنك مصر وأرباحه نظام مرن داخل البنك، حيث يتيح للبنك الفرصة للسحب والإيداع بسهولة.
بالإضافة إلى أن نسبة الفائدة وأرباحها من الفوائد هي الأعلى على مستوى البنوك الموجودة داخل جمهورية مصر العربية.
