شهادات الاستثمار تعد واحدة من أبرز وسائل التوفير المتاحة في البنوك، وتقبل عليها عملاء البنوك للحفاظ على مدخراتهم وتحقيق عائد جيد. ومن ميزات شهادات الاستثمار أنها تمنح صاحبها عائدا ثابتا على مدى فترة الاستثمار.
حتى في حال تغيرت الظروف الاقتصادية وتغيرت أسعار الفائدة، تساعد شهادات الاستثمار أصحابها في تغطية بعض النفقات والاحتياجات الخاصة بهم.
كيفية شراء شهادات البنك الأهلي المصري عبر الإنترنت
أطلق البنك الأهلي المصري بوابة إلكترونية لتسهيل خدمات العملاء وراحتهم، تتيح لهم الاطلاع على تفاصيل حساباتهم والحجز عبر الإنترنت، بهدف تجنب تعطيل الخدمات والاكتظاظ، ومن بين العمليات التي يتم إجراؤها عبر الإنترنت هو شراء الشهادات.
عملية الشراء تنطوي على عدة خطوات، وتوضح هذه الخطوات كيفية الاشتراك في الخدمة، ويجب على الشخص حماية التطبيق على هاتفه الذي يستخدمه للوصول إلى البنك، وتتمثل هذه الخطوات فيما يلي:
- يتم الوصول إلى موقع البنك الأهلي المصري من هنا واختيار تسجيل الدخول.
- يجب تحديد حساب الإصدار، وهو المبلغ الذي سيتم خصم قيمة الشهادة منه، وفي حال وجود أكثر من حساب للعميل، يعرض له الاختيار لتحديد الحساب المطلوب.
- وعند النقر على رمز المنتج، ستظهر جميع أنواع الشهادات المتاحة في البنك الأهلي المصري، وأنواع الودائع، وسيتم توفير وصف مفصل بجانب كل شهادة.
- ادخال مبلغ الشراء للشهادة.
- سيتم إصدار الشهادة المختارة بكامل تفاصيلها مثل نوعها، ومدتها، وعائدها، ومدة صرفها، وبعد ذلك سيتم التأكد من خصم قيمة الشهادة من الحساب.
شاهد أيضًا: قرض السيارة من البنك الأهلي (الشروط)
أنواع شهادات الادخار
تتنوع شهادات الادخار بشكل كبير ومتنوع في البنوك المصرية، وتعتمد على مدة كل شهادة وعائدها في كل بنك.
تختلف مدة صلاحية الشهادات حسب المدة التي تتراوح بين سنة وسنة ونصف، أو ثلاثة سنوات، أو خمس سنوات، وأحيانا تصل إلى عشر سنوات. بالنسبة للعائد على شهادات التوفير، فإنه يتغير وفقا للفترة الزمنية ويمكن أن يكون شهريا، أو ربع سنويا، أو نصف سنويا، وفي بعض الأحيان سنويا.
في الوقت الحالي، قامت بعض البنوك بإدخال شهادات العائد المدفوع مقدما، وهذا يعني أن العميل يمكنه الحصول على العائد مقدما.
شريطة ألا يتم سحب قيمة الشهادة إلا بعد انتهاء فترة صلاحيتها. وفي حالة بعض الشهادات ، يحق لنا سحب قيمة الشهادة بعد خصم نسبة معينة من قيمتها ، وذلك بعد مرور فترة زمنية محددة وفقا للشروط الخاصة بكل شهادة.
مميزات شهادات الادخار
- تمنح شهادات الادخار عائدا ثابتا حتى انتهاء فترتها، سواء كانت شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.
- يمكن لحامل شهادة الادخار أن يحصل على قرض من البنك مع ضمان الشهادات، بفائدة تتجاوز سعر الشهادة بنسبة تتراوح بين 2% و 4% حسب نوع الشهادة.
- الشهادة تعطى للعميل لاسترداد قيمتها الكاملة، ولكن بعد انتهاء فترة زمنية محددة وفقا لشروط الشراء المحددة.
- الفترة التي يسمح بكسر الشهادة فيها تتراوح بين ثلاثة إلى ستة أشهر.
أنواع شهادات البنك الأهلي المصري
- الشهادة البلاتينية السنوية: الحد الأدنى لها ألف جنيه، ومعدل الفائدة 15% لمدة سنة، والعائد ثابت طوال فترة الشهادة، وتوفر إمكانية إصدار بطاقة ائتمانية.
- الشهادة البلاتينية: هي شهادة تستمر لمدة ثلاث سنوات وتحمل نسبة فائدة تتراوح بين 12% و12.25%.
- تم رفع سعر الفائدة أيضا من 12% إلى 12.25%، والحد الأدنى للشراء هو ألف جنيه، وهي توفر عائدا ثابتا وتسمح بالاقتراض ضمنها.
- الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير: الحد الأدنى لها ألف جنيه ومدتها ثلاث سنوات.
- تتغير أسعار الفائدة بتغير البنك المركزي، ولا يمكن استردادها قبل مرور ستة أشهر من بداية الاستثمار.
- الشهادة ذات العائد الشهري: يستمر هذا الشهادة لمدة خمس سنوات، والحد الأدنى لها هو 1000 جنيه، وتبلغ نسبة الفائدة 11%، وهي ذات عائد ثابت طوال فترة الشهادة.
- شهادة أمان المصريين: فترة القرض هي ثلاث سنوات، وسعر الفائدة 16%، ولا يتيح نظام الاقتراض استردادها قبل نهاية المدة، وتستعيد قيمتها في نهاية الفترة.
شاهد أيضًا: فروع البنك الأهلي الكويتي مصر
أهم مزايا الشهادات الجديدة من البنك الأهلي المصري
- يتم تحديد سعر الفائدة على الشهادات بنسبة 15%، وهو أعلى سعر بين جميع وسائل التوفير التي تصدرها البنوك المصرية.
- تبلغ مدة الشهادة عام واحد فقط.
- تبدأ الشهادة من ألف جنيه ومضاعفاتها.
- الشهادة مخصصة للأفراد الطبيعيين والقصر وليس للشركات
- يتم حساب العائد ابتداء من اليوم التالي لعملية الشراء.
- يسمح للشهادة بصرف العائد عليها كل شهر.
- يمكن الاقتراض وإصدار بطاقات ائتمانية بضمان الشهادة.
- يمكن شراء الشهادة بأنواع مختلفة من الوسائل الإلكترونية، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والتطبيقات وخدمات الفروع الإلكترونية والتواصل المباشر مع الفروع
- يمكن استرداد قيمة البطاقة بعد مرور 6 أشهر من اليوم التالي لتاريخ الشراء.
أفضل الطرق للاستثمار في البنوك
تعتبر البنوك هي أفضل المؤسسات التي يمكن للشخص أن يلجأ إليها إذا كان يرغب في استثمار أمواله بدلا من الوسائل الأخرى العديدة التي قد تكون لها مخاطر عالية، وعلى الرغم من وجود العديد من الطرق التي يمكن استخدامها للاستثمار وتحقيق العائد المادي لصاحبها.
البنوك تعتبر من أفضل الأماكن نظرا لمستوى الأمان العالي الذي توفره، وتقدم خدمات متعددة تجعلها سوقا مفتوحا يمكنك من خلاله البحث عن الخيار الأنسب، وهناك بعض النقاط التي تساعد في اتخاذ القرار وتسهل عملية المقارنة بين الخيارات المتاحة
- عندما نرغب في استثمار الأموال لفترة طويلة ولسنا في حاجة إليها، نختار استثمارا طويل الأجل، والذي يحقق عائدا جيدا مقارنة بالاستثمار القصير الأجل.
- إذا كان لدى الشخص مبلغا من المال ويرغب في استثماره مع ضمان الحصول على الأموال عند الحاجة، فيمكنه اختيار بديل مرن أكثر من الخطط الاستثمارية طويلة الأمد، مثل الشهادات الاستثمارية ونظام الودائع.
أدوات الاستثمار الناجحة
تختلف وسائل الاستثمار والادخار وتتباين في اتجاهاتها من شخص إلى آخر، حيث يعتبر بعضها آمنا جدا وقد يكون البعض الآخر محملا ببعض المخاطر، ولكل شخص الوسيلة المناسبة له، وتشمل الوسائل التالية:
- تتضمن شهادات التوفير التي يقدمها البنك الأهلي ومصر شهادات توفير بالجنيه تصل إلى 17% وتعتبر هذه العائدات متغيرة.
- يتم صرف العائد بشكل شهري، بالإضافة إلى العائد على الحسابات التوفيرية بالدولار الأمريكي بنسبة فائدة تصل إلى 4.25%.
- ومع ذلك، فإن العائد على الشهادات بالجنيه المصري يصل إلى أربعة أضعاف قيمتها بالعملة الأمريكية.
- الأداة الاستثمارية الثانية هي شراء سبائك الذهب عيار 24 بنسبة نقاء 99.9%، وبأوزان مختلفة.
- تتراوح الأسعار للجرام الواحد من 31 جرام إلى 1 كيلو جرام، أو الجنيه الذهبي الذي يبلغ متوسط سعره حاليا حوالي 5070 جنيها.
- الأداة الاستثمارية الثالثة هي الاستثمار في الأوراق المالية وسوق الأوراق المالية المصرية.
- خاصة مع التوقعات الأولية للمؤسسات والشركات والبنوك الكبرى، التي من المتوقع أن تتم في غضون بضعة أشهر، وذلك بواسطة الحكومة.
- والاستثمار السكني وقطع الأراضي هي الأداة الاستثمارية الرابعة.
- وخاصة مع المشروعات الكبيرة التي تطرحها وزارة الإسكان.
- والمشاريع في العاصمة الإدارية الجديدة، والنشاط الكبير في مبيعات العقارات.
شاهد أيضًا: شهادات الادخار من البنك الأهلي المصري البلاتينية الشهرية والسنوية
تعرفنا على أساليب الاستثمار وكيفية شراء الشهادات من البنك الأهلي أون وكيف يسهل البنك العملية على المواطنين.
لقد تعرفنا على أدوات التوفير وأسعار هذه الفوائد، وكل ما يتعلق بالتوفير في المصارف والاستثمار فيها.
