غسيل الأموال أو تبييض الأموال، هو جريمة اقتصادية تهدف إلى منح الأموال المحرمة شرعية قانونية.
لكي يتم الاحتفاظ بها أو إدارتها أو التصرف فيها بأي شكل من الأشكال دون مواجهة مسائل قانونية، ومن الممكن أن تكون هذه الأموال حصيلة جرائم مثل السرقة أو زراعة المخدرات.
سواء كانت جرائم إرهابية أو تهريب آثار أو اختلاس أموال عامة أو أي جرائم أخرى تعاقب عليها القانون، فإنه يجب عليكم متابعة موقعنا المميز دائما mkaal.com.
مراحل غسيل الأموال
أولاً: مرحلة الإيداع
- هي مرحلة التوظيف أو الاستبدال، حيث يتم التخلص من نسبة كبيرة من الأموال التي جمعت بطرق غير قانونية.
- باستخدام طرق مختلفة، مثل إيداع تلك الأموال في إحدى المؤسسات المالية أو البنوك، أو تحويلها إلى عملات أجنبية.
- أو يمكن أن يتم ذلك من خلال شراء عقارات وسيارات ثمينة ومجوهرات، بحيث يمكن التصرف فيها وبيعها لاحقا.
- وتعتبر هذه المرحلة هي أحد أصعب مراحل غسل الأموال للأشخاص القائمين على هذه العملية.
- حيث يمكن اكتشافها من قبل المسئولين، خاصة إذا تضمنت مبالغ مالية كبيرة تصرف في فترة زمنية قصيرة.
- من الواضح أن التعرف على الشخص المسئول عن إيداع هذه الأموال ليس أمرا صعبا.
اقرأ أيضاً: أفضل وسائل استثمار الأموال وأنواعه
ثانياً: مرحلة التمويه
- وهي مرحلة التعتيم أو التجميع، وتبدأ بعد إيداع الأموال في قوات النظام المصرفي الشرعي.
- كما يقوم الشخص القائم بعملية غسل الأموال بالخطوة التالية، وهي تمييز الأموال المراد غسلها عن مصدرها الأساسي غير الشرعي.
- ويتم ذلك من خلال سلسلة معقدة من العمليات المصرفية المشروعة التي تتميز بصفات العمليات المصرفية.
- الهدف من هذه العمليات هو جعل من الصعب تتبع مصادر هذه الأموال الحقيقية.
- يمكن تلخيص خطوات مرحلة التمويه في تحويل الأموال غير المشروعة من بنك إلى آخر.
- كما يزيد التحويل الإلكتروني للأموال بين البنوك من تعقيد عملية تتبع مصادر هذه الأموال.
- وتتم تحويل تلك العمليات بين البنوك، التي تتخذ إجراءات صارمة لحماية بيانات العملاء وسرية عمليات التحويل والإيداع.
- يطلق على تلك المنافذ المصرفية الآمنة اسم “الملاذات المصرفية”، وتتميز بالمرونة القانونية.
- توفر وسائل النقل المختلفة لتسهيل تأسيس الشركات.
ثالثاً: مرحلة الإدماج
- تعتبر هذه المرحلة النهائية في عمليات غسل الأموال، حيث يكتسب المال طابعا شرعيا.
- وبالتالي تسمى أيضا مرحلة التجفيف، حيث يتم دمج الأموال المغسولة في النظام المصرفي والاقتصاد.
- لتبدو كمكتسبات طبيعية وعوائد من صفقات تجارية.
- مثال على ذلك القروض المزيفة والشركات الوهمية، بالإضافة إلى تواطؤ البنوك الأجنبية.
- وعندما يتعلق الأمر بالتجارة الخارجية والاستيراد والتصدير، يصبح من الصعب جدا التفريق بين الأموال الشرعية والفواتير الوهمية.
- والأموال غير المشروعة هي التي تكون مكتسبة عن طريق بعض الأعمال السرية، والتي تعتمد على زرع المخبرين بين الأفراد والمجموعات المشكوك في شرعية أموالهم.
وسائل غسيل الاموال
(هناك العديد من الوسائل والأدوات، والتي يستخدمها عصابات غسيل الأموال في تنفيذ هذه الجريمة، وتتنوع هذه الوسائل ما بين التقليدي البسيط).
ومن الوسائل التكنولوجية التي تسهل تنفيذ هذه العمليات، ومنها ما يلي:
التجارة
- يعتبر التجارة غير المشروعة بشكل خاص وسيلة شهيرة تستخدم في غسيل الأموال منذ العصور القديمة.
- تشمل الأنشطة غير القانونية تجارة المخدرات وتجارة الآثار وتجارة الأسلحة غير المرخصة.
- تشمل التجارة غير المشروعة بالأدوية المحظورة أو غير المطابقة للمواصفات، وغيرها.
الاستعانة بالمؤسسات المالية
هذه مؤسسات خاصة تسهل عمليات غسيل الأموال من خلال توفير غطاء قانوني عن طريق النشاطات المالية.
تقوم بأعمال شرعية تقوم بها بشكل قانوني، وبذلك تتمكن من تحويل الأموال غير المشروعة إلى أموال نظيفة.
التأجير العقاري
- وذلك الأسلوب، يستند إلى استخدام رؤوس أموال غير قانونية في بعض مشاريع الاستثمار في مجال العقارات.
- حيث يعتمد على شراء العقارات الكبيرة، ثم تأجيرها للأفراد والمؤسسات.
- ومن خلال ذلك يتم غسل الأموال واستبدال الأموال غير الشرعية بأموال شرعية.
القروض
تعتبر واحدة من أشهر الوسائل المستخدمة في عمليات غسيل الأموال، حيث يتم الموافقة على قروض بقيمة محددة مقابل فوائد.
ومن خلال ذلك يتم تقديم الأموال غير القانونية، مثل القروض وتحصيل الفائدة على قيمتها بعد مرور فترة معينة.
تكنولوجيا الإنترنت
- أصبحت وسيلة شائعة جدا في غسيل الأموال.
- وذلك عن طريق تحويل الأموال غير المشروعة إلى استثمارات مالية.
- من خلال المواقع الإلكترونية مثل السندات والأسهم، هناك العديد من المواقع الإلكترونية التي تعمل كوسيط مالي.
- وهذا يساعد في تيسير استثمار الأموال غير المشروعة بطريقة لا تثير الشبهات.
قد يهمك: كيفية استثمار الأموال في مصر
سلبيات غسيل الأموال
لا شك أن غسيل الأموال يؤثر سلبا على المجتمع والاقتصاد، ولذلك يعتبر من الجرائم الاقتصادية.
والذي يتعرض لعقوبات رادعة، ومن سلبيات هذه الجرائم المذكورة التالي:
آثار اقتصادية
- يؤدي غسيل الأموال إلى تأثيرات سلبية عديدة على الاقتصاد الوطني في كل دولة، وذلك بسبب تناقص استخدام رؤوس الأموال القانونية والمشروعة.
- كما يتم استبدالها بأموال غير شرعية، حيث يقوم المجرمون بنشرها في السوق الاقتصادي بطرق مختلفة.
- مما يؤدي إلى تناقص الاستثمارات المالية الشرعية.
- يؤثر الاعتماد بشكل متبادل على قيمة العملة المحلية مقابل العملات الأجنبية.
كذلك آثار سياسية
- ويتعلق ذلك بتهديد الاستقرار السياسي في الدول، بسبب استخدام الأموال غير المشروعة في تمويل العمليات الإرهابية.
- تشمل هذه الصفقات أسلحة غير مرخصة وعمليات أخرى تشكل تهديدا للأمن الوطني للدول.
- كما تؤدي إلى الفساد السياسي بسبب الاعتماد على وسائل غير قانونية لغسيل الأموال في القطاع الحكومي.
آثار اجتماعية
- وتؤثر على المجتمع بشكل عام، حيث يسعى الأشخاص الذين يقومون بأعمال غير قانونية في نشر جميع أنواع التجارة.
- والذي يساعدهم في الحصول على أفضل وأسهل طرق غسيل الأموال، وبالتالي يتجهون نحو تجارة المخدرات بين فئة الشباب.
- نظرا لكونهم الفئة الأكثر تعرضا لهذا النوع من الفساد، والمخدرات تعد أيضا وسيلة سهلة للربح والتأثير.
- مما يؤدي إلى تدمير هائل في البنية الأساسية للمجتمع وهي الشباب.
مكافحة غسيل الأموال
- غسيل الأموال يعتبر من الجرائم التي تكافحها جميع دول العالم باستخدام جميع الوسائل الممكنة.
- يجب القضاء على هذه الجرائم ومواجهة المجرمين الذين يسهلون ارتكابها، وكذلك أي شخص يشارك فيها بشكل مباشر أو غير مباشر.
- لهذا السبب، قامت معظم دول العالم بإنشاء وحدات جنائية متخصصة في هذه الجرائم، وتم إصدار قوانين خاصة بغسيل الأموال.
- وتحديد العقوبات المترتبة عليها، وتسمى أيضا قانون مكافحة غسيل الأموال.
- ويعتمد هذا القانون على تتبع هذه الجرائم من خلال فرض رقابة على التحويلات المالية بين المؤسسات المالية.
- بهدف تصديرها، أو إيداعها، أو استثمارها، أو التلاعب في قيمتها، أو تحويلها إلى أصول أخرى مثل العقارات أو غيرها.
- بالإضافة إلى ذلك، يتطلب تتبع جميع العمليات التي تؤدي إلى إخفاء المصادر الحقيقية وكسب هذه الأموال.
- تعد جميع هذه العمليات وسيلة لغسيل الأموال، سواء تمت بشكل فردي أو جماعي، وفقا لما ذكرنا.
- فيتم تصنيفها كجريمة يعاقب عليها القانون.
شاهد أيضاً: موضوع عن مفهوم الاستثمار بالعناصر
توجد العديد من الطرق التي يتم من خلالها غسل الأموال في الوقت الحاضر، وتتعدد الوسائل التي يتم من خلالها إخفاء وتجنب المسائل القانونية.
لذلك، كان من الضروري وضع قوانين رادعة وابتكار وسائل مختلفة لاكتشاف المخالفين للقانون، وتبقون بخير.
