هناك بعض المواطنين الذين يرغبون في استثمار أموالهم في البنوك، ويبحثون عن بنك مناسب يوفر خدمات مميزة للمواطنين. أحد البنوك المشهورة في هذا المجال هو البنك التجاري الدولي cib.
إنه البنك الذي يتميز ويشتهر في مصر، لذا فإن بنك CIB هو واحد من أفضل البنوك التي تقدم شهادات استثمار ذات عائد شهري.
هناك العديد من العملاء الذين يرغبون في معرفة كيفية عمل الشهادات ذات العائد الشهري وكيف يستفيد العميل منها، وفي هذه المقالة سوف نتعرف على كل ذلك بالتفصيل.
شهادات الاستثمار ذات العائد الشهري البنك التجاري الدولي cib
يعتبر بنك CIB الدولي للتجارة متميزا في تقديم خدمات رائعة، ويقدم أيضا شهادات استثمار ذات عائد شهري، ومن أهم هذه الشهادات ما يلي:
شهادات الادخار للأفراد بالعملة المصرية: وهذه الشهادة تكون واحدة من الشهادات التي يقدمها البنك التجاري الدولي وتتميز بأنها:
- تعد شهادة الادخار هذه وسيلة متوسطة وطويلة الأجل، وتتراوح مدتها بين ثلاث إلى خمس سنوات.
- سيتم احتساب عائد هذه الشهادة بشكل ثابت وأيضا بشكل متغير.
- من الممكن للعميل استرداد هذه الشهادة من البنك في أي وقت وتوقيت يرغب فيه.
- ومن الممكن أيضا أن تتمكن العميلة التي تحمل شهادة بعائد ثابت لمدة خمس سنوات من استردادها بعد مرور نصف عام من إصدارها.
- ومع ذلك، فإن الشهادة ذات العائد المتغير تستمر لمدة ثلاث سنوات، ومن الممكن استرداد المبلغ بالكامل أو جزئيا بعد مرور سنة واحدة من تاريخ الإصدار الأصلي للشهادة.
- يعتمد البنك التجاري الدولي أيضا على توفير العديد من التسهيلات الائتمانية بنسبة تقدر بـ 95% من قيمة الشهادة.
- ويكون المبلغ الشهري هو عشرة ونصف في المائة من القيمة.
شاهد أيضًا: رقم خدمة عملاء بنك عودة( الخط الساخن )
شهادة الادخار ذات العائد الثابت
تتفاوت مدة هذا الشهادة من ثلاث سنوات إلى خمس سنوات.
- يكون الحد الأدنى لشراء هذه الشهادات بمبلغ لا يقل عن ألف جنيه وقد يزيد عن ذلك.
وتتم صرف قيمة عائد هذه الشهادة بشكل شهري.
شهادات الاستثمار ذات العائد المتغير
يقوم البنك بتقديم عدد من شهادات الادخار المميزة ، مثل شهادات الاستثمار ذات العائد المتغير ، وكذلك شهادات الاستثمار ذات العائد التراكمي ، وتشمل هذه الشهادات ما يلي:
شهادات الادخار ذات العائد المتغير
- مدة هذه الشهادة قد تصل إلى ثلاث سنوات.
- كما أن شهادة الادخار ذات العائد المتغير تكون بقيمة لا تقل عن خمسة آلاف جنيه وقد تزيد عن ذلك عند شرائها.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للعائد الشهري لهذه الشهادة عند شرائها لا يقل عن ستة آلاف جنيه وقد يزيد عن ذلك المبلغ.
- ويبلغ العائد الشهري لشهادة الادخار ذات العائد المتغير حوالي ١٤٪.
شهادة الادخار ذات العائد التراكمي
- هذا النوع من الشهادات يعتبر جزءا من شهادات الاستثمار التي يقدمها البنك التجاري الدولي، ومدتها قد تتراوح من ثلاثة إلى خمسة أعوام.
- قد يكون مبلغ هذه الشهادة ضئيلا لدرجة أن العميل سيشتريها مقابل مبلغ يقدر بخمسة آلاف جنيه أو أكثر.
- من الممكن أن يتم استكمال الحساب، وأيضا عند صرف عائد الشهادة سيكون في تاريخ استحقاق الشهادة.
شهادة الاستثمار بالعملة الأجنبية
يقدم البنك التجاري الدولي العديد من الشهادات التي تكون بعملات أجنبية مثل الدولار الأمريكي واليورو، وهذه الشهادات متنوعة في أنواعها
شهادة الادخار المتوسطة وطويلة الأجل
- قد تكون فترة الشهادة المتوسطة والطويلة مدتها ثلاثة أعوام، أو خمسة أعوام، أو سبعة أعوام.
- يقوم البنك التجاري الدولي cib بتقديم هذه الشهادات بالدولار واليورو فقط وليس غيرهما من العملات الأجنبية.
- يقوم البنك التجاري الدولي أيضا بإتمام حساب عائد الشهادة على أساس ثابت وآخر متغير.
- ومن الممكن للعميل استرداد شهادته الخاصة، سواء كانت ذات عائد ثابت أو متغير، بعد مرور ستة أشهر من تاريخ إصدارها.
- ويمكن للبنك التجاري الدولي توفير هذه الشهادات لكل من الأفراد والمؤسسات.
- يعمل البنك التجاري الدولي CIB على تقديم تسهيلات ائتمانية على هذه الشهادة، وتصل قيمتها إلى حوالي تسعين بالمائة من القيمة الإجمالية للشهادة.
شاهد أيضًا: معلومات هامة عن بنك cib
شهادات ذات العائد الثابت
- تتراوح مدة الشهادات ذات العائد الثابت بين ثلاث سنوات وخمس سنوات وسبع سنوات.
- يفرض البنك التجاري الدولي bic شرطا على هذا النوع من الشهادات، وهو أن تكون قيمة الشهادة ألف يورو أو ألف دولار أو ما يزيد عن ذلك المبلغ.
- مثلما يتم حساب عائد هذه الشهادة سنويا أو نصف سنويا أو شهريا، ويبلغ العائد الشهري 52%، وهذا يتعلق بالدولار الأمريكي، أما الشهادات باليورو فسيكون عائدها 54.1%.
الشهادات ذات العائد المتغير
يعمل البنك التجاري الدولي (bic) على تقديم الشهادة ذات العائد المتغير بالدولار الأمريكي فقط.
فترة صلاحية الشهادة المرتبطة بالعائد المتغير تتراوح بين خمسة وسبعة أعوام، ويجب أن يكون المبلغ الأدنى المطلوب لشراء هذه الشهادة هو ألف دولار أمريكي، وقد يتجاوز هذا المبلغ.
المستندات المطلوب توافرها لشراء شهادات الاستثمار
يطلب البنك التجاري الدولي CIB من العميل الذي يرغب في شراء أحد الشهادات، سواء كانت شهادات ادخارية أو شهادات استثمارية، وثائق وأوراق معينة، وتتمثل هذه الوثائق فيما يلي:
- على العميل الذي يرغب في شراء شهادة، أن يقدم طلبا لاستصدار شهادة الادخار، مع مراعاة ضرورة أن يحتفظ العميل بحسابه في البنك.
- أيضا يجب على العميل أن يكون على علم بأن هذه الشهادات لا يمكن تجديدها من تلقاء ذاتها.
- يجب أيضا أن يكون العميل على علم بأن الشهادات التي تصدر باليورو لها صلاحية لمدة ثلاث سنوات فقط.
- من الممكن أيضا زيارة إحدى الفروع الموزعة للبنك لإنهاء الإجراءات الخاصة بهذه الأنواع من الشهادات.
أنواع شهادات الادخار
يوجد العديد من أنواع الشهادات المتنوعة والمتعددة المتاحة في البنوك المصرية، وتختلف عوائدها وفقا لكل نوع، حيث يمكن أن يتراوح العائد على هذه الشهادات من سنة إلى سنة ونصف، أو يمتد لمدة ثلاث سنوات أو خمس سنوات، وقد يصل إلى عشر سنوات.
دورية العائد
- يمكن أن تختلف تقدمة هذه الأنواع من الشهادات التوفيرية بين عائد شهري وعائد ربع سنوي.
- عادة ما تكون الشهادات المدفوعة مقدما ذات عائد نصف سنوي، وفي بعض الأحيان يتم تحديثها سنويا من قبل بعض البنوك.
- وهذا يعني أن العميل قد يحصل على العائد مسبقا، على شرط عدم سحب قيمة هذه الشهادة إلا بعد انقضاء فترة صلاحيتها.
- بغض النظر عن المدة، سواء كانت ثلاث سنوات أو خمسة، في بعض الشهادات يحق للشخص سحب قيمة الشهادة.
- بعد خصم نسبة محددة من قيمتها، وبعد مرور فترة زمنية محددة وفقا للشروط الخاصة بكل شهادة.
مزايا شهادات الادخار
- تمنح هذه الشهادات الادخارية للعميل بعائد ثابت حتى انتهاء مدتها، وتتم ذلك بشكل منتظم.
- سواء كانت شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.
- يمكن للعميل الذي يحمل هذا الشهادة أن يحصل على قرض من البنك بضمان هذه الشهادات.
- وتكون ذات فائدة تتجاوز سعر الشهادة بنسبة تتراوح بين 2% و 4%، وذلك حسب نوع الشهادة.
- تضمن الشهادة حق العميل في استرداد قيمتها بالكامل.
- وذلك بعد انقضاء فترة زمنية محددة من شراء العنصر، وذلك وفقا للشروط المحددة.
- وقد يختلف الفترة المسموحة لكسر الشهادة بين ثلاثة وستة أشهر.
شاهد أيضًا: معلومات هامة عن بنك cib
أبرز شهادات الاستثمار في عدد من البنوك المصرية
- قد تكون الشهادات الادخارية ذات العائد المرتفع المقدمة من البنك الأهلي المصري في المقدمة وبنك مصر.
- وذلك بنسبة عائد ثابتة تبلغ 61% و 0.2%، ويتم حساب عائد هذه الشهادة من اليوم التالي للشراء.
- وشهادة الاستثمار طويلة الأجل في بنك الشركة المصرفية BlAS هي أيضا واحدة من الشهادات البارزة التي يمكن أن تمتد لعشر سنوات.
- تقدم بنك الشركة المصرفية أفضل عائد تراكمي لشهادات الادخار في مصر، ونسبة العائد التراكمي للشهادات تبلغ 0.91%.
- يحصل العميل على ذلك في نهاية المدة، ويمكن أن تبدأ أسعار الشراء من خمسمائة جنيه مصري دون حد أقصى.
- يقوم البنك أيضا بتقديم شهادات بعائد تراكمي لمدة سبع سنوات بنسبة ٨٩٪
- ويكون بداية شرائها بمبلغ مائة جنيه مصري، ويكون العائد تراكميا يصرف في نهاية الشهادة.
- يقوم البنك بإصدار شهادات لمدة سبع سنوات، وذلك بعائد تراكمي يبلغ 5.95%.
- ويقوم العميل بالحصول عليها في نهاية الفترة، وتبدأ فئات شراء هذه الشهادات من ألف جنيه مصري.
أبرز شهادات الاستثمار في عدد من البنوك المصرية
- وهناك أيضا الشهادات، أميرالد، والتي يصدرها البنك العربي الإفريقي الدولي، وهذا النوع يعد ثاني أفضل عائد تراكمي في مصر.
- حيث يمكن للعميل الحصول على نسبة تصل إلى 522% على الشهادات لمدة تسع سنوات في نهاية فترة الشهادة.
- يمكن للأشخاص شراء هذه الشهادة بدءا من ألف جنيه مصري، ويقدم البنك أيضا شهادة بفترة ثمانية أعوام بعائد تراكمي نسبته 0.51% و13.21%.
- كما يقوم البنك التجاري الدولي، بإصدار شهادات ادخار تكون تراكمية مدتها خمس سنوات بعائد نسبته 57.54 %.
- لمدة ثلاث سنوات بعائد 51.72 %، يقوم العميل بالحصول عليها في نهاية المدة، على أن تبدأ قيمة الشهادة من خمسة آلاف جنيه مصري.
- كما يقوم بنك البركة الإسلامي بتقديم شهادة ادخارية تكون مدتها سبع سنوات للمستقبل، بعائد تراكمي يبلغ 8.68%.
- يجب أن يتم صرفها في نهاية الفترة، ويبدأ ذلك بمبلغ مائة جنيه مصري وقد يزيد عن ذلك.
- يقدم بنك الاستثمار العربي أيضا شهادات ادخار لمدة ثلاث سنوات بفائدة 57.51% سنويا والتصرف فيها كل شهر.
- يقدم البنك أيضا شهادة استثمارية لمدة خمس سنوات بعائد سنوي نسبته 31%، تصرف الأرباح منها شهريا.
- تنفق نسبة 52.61% سنويا، ويتم شراؤها بمبلغ لا يقل عن ألف جنيه مصري وقد يزيد عن ذلك.
