شروط فتح حساب في بنك فيصل الإسلامي بالتفصيل، بنك فيصل هو واحد من أبرز وأفضل وأكبر البنوك الإسلامية التي تم افتتاحها بصفة رسمية في مصر، واستقبل عملائه ابتداء من 5 يوليو 1979م، وقد بدأت الفكرة قبل خمس سنوات.
عندما يتشاور المؤسسون لإنشاء بنك يتبع الشريعة الإسلامية، يكون من بين أهم شروط فتح حساب في بنك فيصل الإسلامي تقديم بطاقة الهوية الوطنية وجواز السفر أو أي وثيقة تثبت الهوية الشخصية. قبل أن نبدأ في فتح حساب في بنك فيصل.
يجب أن نتعرف على أنواع الحسابات التي ترغب في فتحها، سواء كانت حسابات استثمارية بالجنيه أو بالعملة الأجنبية، أو حساب جار. كما يوجد العديد من الحسابات التي تتبع لهذا البنك، إما عن طريق الاشتراك في الحسابات أو الاستثمار في الحساب بواسطة قاصر.
الحساب الجاري في بنك فيصل
- في بنك فيصل الإسلامي، لا يتم تطبيق فوائد على الحساب الجاري، وهذا يعد واحدا من أهداف ومبادئ البنك منذ بداية تأسيسه.
- يتم حساب الفائدة من بنك فيصل، والتي لم يعد لها حساب أو قيمة ثابتة، باسم بنك فيصل الإسلامي المصري (FAIT).
- يتعامل هذا البنك في جميع المجالات كونه شركة عامة.
- يتم تداوله في البورصة المصرية منذ يونيو، ويعمل بنك فيصل الإسلامي في القطاع المصرفي.
- لديها شركات تعمل في جميع أنحاء مصر والسودان وجزر البهاما.
- يقع بنك فيصل الإسلامي في القاهرة، مصر، وتأسس في شهر أغسطس من عام 1977، في بداية السنة المالية للربع الأول.
- لمراجع الحسابات حازم حسن، محمد متولي، رضوان بكر، تيليا، وحيد عبد الغفار وشركاؤهم خالد وشركاؤهم
شاهد أيضًا: فروع بنك القاهرة في جميع محافظات مصر
فوائد بنك فيصل الإسلامي المصري على الاستثمارات الجارية والودائع والشهادات
- يعتبر بنك فيصل الإسلامي واحدا من البنوك المشهورة والواسعة الانتشار في مصر، وهدفه الأساسي هو توفير خدمات استثمارية.
- تحتوي على جميع الخدمات المختلفة وتتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يتماشى نظام العمل في بنك فيصل الإسلامي مع أنظمة البنوك الأخرى من حيث تنوع الحسابات.
- بالإضافة إلى الخدمات الأخرى التي تقدمها البنوك، يمكن للعميل فتح حساب استثماري في البنك.
- ويتم ذلك باستخدام العملة المحلية والعملات الأجنبية الأخرى.
- يمكن للأفراد العاديين فتح حساب، ويمكن أيضا للشركات والمؤسسات فتح حسابات.
- يتم ذلك عن طريق إيداع الأموال نقدا أو تحويلها من بنوك أخرى.
- تختلف نسبة أرباح بنك فيصل الإسلامي على الحسابات وفقا لطبيعة الحساب المفتوح في البنك.
- تأتي على شكل شهادات استثمارية، وتوجد أيضا شهادة ادخار سباعية تأتي مع عوائد مجمعة، وتبلغ مدة تفعيل هذه الشهادة سبع سنوات.
- وهي شهادة تتوافق مع الشريعة الإسلامية ومعاملاتها.
- يمكن الحصول على الشهادة مقابل ١٠٠٠، ومن الممكن أن يكون لها مضاعفات بدون حد أقصى.
- تصل نسبة الفائدة على تلك الشهادة إلى ١٣.٦% بشكل تراكمي، وبدءا من شهر الإصدار يتم حساب العائد.
- ومع ذلك، لا يتم صرف قيمة الشهادة والعائد الاستثماري الحاصل عليها مرة أخرى لمدة ثلاثة أشهر تالية.
- وتستمر هذه العملية حتى انتهاء صلاحية الشهادة، وهذا يساهم في زيادة معدل العائد التراكمي لهذه الشهادة.
سعر الفائدة على الحساب الجاري في بنك فيصل
- الحد الأدنى لفتح حساب جاري في بنك فيصل الإسلامي هو 1000 جنيه مصري.
- يتم الحصول على مبلغ ٦٠ كقيمة أساسية لتشغيل الحساب، ولا يوجد فائدة على هذا النوع في بنك فيصل الإسلامي.
- يتم منح حامل الحساب بطاقة ائتمانية مجانية من البنك، وتتم تجديد البطاقة سنويا مقابل رسوم قدرها ٢٠ جنيها.
- يمكن لأصحاب هذا النوع من الحسابات أن يستفيدوا من حرية سحب وإيداع الأموال عن طريق الشيكات التي يحصلون عليها من البنك.
- يمكن أيضا التعامل عبر الإيصالات المتاحة في الوحدات المعتمدة التي تتعامل معها الفروع المختلفة للبنك، بهدف تسهيل العملية.
- يمكن للمصريين المقيمين بالخارج فتح هذا النوع من الحسابات، بعد أن يتم توقيعهم على نموذج فتح الحساب المعتمد.
- عن طريق جهات معتمدة سواء كانت بنوك مراسلة أو سفارات أو قنصليات.
شاهد أيضًا: فروع بنك cib وسط البلد
حساب الاستثمار الحر (حساب التوفير) في بنك فيصل الإسلامي
- تختلف الفوائد المتعلقة بالاستثمار في بنك فيصل حسب نوع الحساب الذي يختاره العميل، وكذلك فترة الإيداع الاستثماري في البنك والتي تبلغ ثلاثة أشهر.
- وفي هذا النوع من الحساب، يجب فتح حساب استثماري في بنك فيصل.
- ثم يمكن الإيداع في الحساب على أن يكون المبلغ المودع الحد الأدنى ١٠٠٠ جنيه مصري أو ٥٠٠ دولار أمريكي.
- يقدم بنك فيصل معدل فائدة يتراوح بين ٥% و ٨%، ويتم حساب الفائدة ابتداء من الشهر التالي لإيداع الأموال
صناديق الاستثمار لبنك فيصل الإسلامي
- يقدم البنك أيضا خدمة استثمارية أخرى وهي خدمة صناديق الاستثمار، والتي تشتمل على برنامج.
- يتم تمويله من قبل المساهمين الذين يتاجرون بمجموعة متنوعة من الممتلكات.
- يقدم البنك خدمة صندوق استثماري ذو عائد منتظم، وهي خدمة تركز على استثمارات الأدوات ذات العائد المالي الثابت.
- يوفر البنك صندوق الأمان الذي يتراكم عائدا، وهدفه الاستثمار في القطاع الصناعي والخدمات الإنتاجية.
- بالإضافة إلى ذلك، تقدم الصكوك وشهادات الإيداع الدولية، وتستند إلى طريقة خاصة لجمع الأموال.
- ثم يتم استثمارها في أسواق المال على المدى القصير، وتقدم خدمة جديدة للعملاء تتيح لهم دفع الفواتير المختلفة والتبرعات.
- يمكن الشراء عبر الهاتف المحمول أو الإنترنت وتحويل الأموال والسحب النقدي عبر فروع فورية، باستخدام بطاقة (الميزة).
- سيتيح لجميع العملاء الاستفادة منها في تنفيذ عمليات سحب نقدية آمنة وشراء من نقاط البيع.
- وأكدوا أن بنك فيصل الإسلامي يولي اهتماما كبيرا للشمول المالي.
- ويتم العمل على تحقيق هذا الطلب وفقا لخطة البنك المركزي، من خلال العمل على عدة جوانب متفقة مع مستقبل مصر ٢٠٣٠.
- أشاروا إلى تطوير البنك لبنيته التكنولوجية لتحسين جودة الخدمة المقدمة للعملاء ومساعدته على تقديم العديد من الخدمات.
- وتشمل المنتجات المصرفية الإلكترونية خدمة سداد المستحقات الحكومية إلكترونيا بالتعاون.
- مع شركة تقنية تشغيل المنشآت المالية لعملائها وغيرهم من المواطنين.
- ليتمكنوا من سداد الضرائب والرسوم الجمركية وكل ما يمكن سداده بسهولة عن طريق خدمة نظام الدفع الإلكتروني.
- يعتزم البنك إطلاق خدمة جديدة (فيصل كاش) خلال العام الحالي، ومن بين هذه الخدمات.
- تقدم البنوك خدمة الإيداع النقدي في جميع أجهزة الصراف الآلي.
- توجد حوالي ٤٠٢ آلة معظمها خارج مقر الفروع، في الميادين والأماكن العامة.
- توجد في المدن الرئيسية داخل البلاد شبكة واسعة من المرسلين تغطي جميع دول العالم.
عوائد وأجال شهادات الادخار الإسلامية
- للعملاء إصدار شهادات ادخار تتوافق مع الشريعة الإسلامية، بهدف جذب فئة العملاء الذين لا يفضلون التعامل مع المنتجات المصرفية التقليدية ويفضلون المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- تضع البنوك ضوابط محددة لحساب العائد على هذه الشهادة وفقا للشريعة الإسلامية، وتتمثل هذه الضوابط في تحديد ارتفاع وانخفاض قيمة الشهادات بناء على صافي الإيرادات السنوية.
- تحدد البنوك أجيالا للشهادات بمدة تتراوح بين ٣ سنوات و ٥ سنوات و ٧ سنوات و ١٠ سنوات، وفي بعض الأحيان يتفاوت العائد على الشهادة وفقا لأنماط صرف العائد الشهري أو الربع سنوي.
- تتوفر شهادات الودائع بشكل نصف سنوي أو سنوي أو تراكمي، وفقا لقواعد الشهادة المحددة من البنك، وتسمح البنوك بكسر الشهادة قبل استحقاقها بشرط مرور ستة أشهر.
- ويتضمن ذلك شراء هذه الشهادات المحددة من البنك، مع خصم غرامة معينة على الزيادة وفقا لتعليمات العميل الموضحة فيها.
- ويحتاج أي من العملاء لأصداء شهادة إسلامية وتقديم صورة من الرقم القومي، وفتح حساب توفير بالبنك بهدف إضافة قيمة العائد من الشهادة.
- وبناء على طلب العميل بشكل تلقائي، يقدم البنك ثلاثة أنواع مختلفة من الشهادات الادخارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
شهادة الاستثمار أجل ثلاث سنوات
- تقدم شهادة استثمارية بعائد ثابت يبلغ ١٣٪ ويتم صرف العائد كل ثلاثة أشهر، وتبدأ قيمة الشهادة من ألف جنيه، وتوجد أيضا شهادة ازدهار لمدة خمس سنوات بعائد ثابت يصل إلى ١٣٪ سنويا.
- يتم صرف العائد في نهاية كل شهر، وتبدأ قيمة الشهادة من ألف جنيه كحد أدنى، وثالث شهادة تسمى `نماء` لمدة سبع سنوات بعائد ثابت يبلغ حوالي ١٤٪ سنويا.
- وبالإضافة إلى ذلك، يتم إضافة قيمة مالية للشهادة كل ثلاثة أشهر، ويتم حساب العائد عليها، وهكذا يتم تراكم القيمة حتى تصل إلى تاريخ استحقاق الشهادة، ويبدأ الحد الأدنى للشهادة من ألف جنيه، وقد قدم بنك البركة أربعة شهادات ادخار متوافقة مع الشريعة الإسلامية
- هي شهادة مدتها ثلاث سنوات بعائد سنوي متوسط ١٥٪، ويتم صرف العائد شهريا، ويبدأ شراء الشهادة بمبلغ ألف جنيه.
- شهادة طويلة مدتها أربع سنوات بعائد سنوي متوسط يبلغ ١٥٪، ويتم صرف العائد شهريا، ويبدأ شراء الشهادة بمبلغ ألف جنيه.
- وشهادة لمدة سبع سنوات بعائد سنوي متوسط يبلغ ١٢.٤%، ويتم صرف العائد سنويا، ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من ألف جنيه.
- تصريح باسم `البركات` لمدة ثلاث سنوات، وتختلف عوائد الاستثمارات المتوسطة حسب الدورة التي تم صرفها، حيث تتراوح بين 12% سنويا وتحدد كل ربع سنة عوائد الشهر.
- يقدم البنك نوعين من الشهادات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، شهادة لمدة ثلاث سنوات، وشهادة لمدة خمس سنوات.
شاهد أيضًا: المتاجر المتعاقد معها بنك cib
الخدمات الأساسية التي يقدمها البنك
- يقدم بنك فيصل الإسلامي العديد من الخدمات الاجتماعية التي تركز أساسا على صندوق الزكاة، وهو أحد أهم أجهزة البنك الرئيسية.
- حيث يعتبر بنك فيصل من أوائل المصارف الإسلامية، وتقوم تعاملاته على أحكام الشريعة الإسلامية، ويهتم القائمون على صندوق الزكاة في البنك بتنمية هذا الصندوق عبر حساباتهم الاستثمارية.
- يقدم البنك خدمة الحسابات الاستثمارية الخيرية، وهي خدمة جديدة تم تطويرها بالإضافة إلى خدمات البنك لدعم المجتمع الإسلامي الكبير.
- البنك يقدم القروض الحسنة لذوي الاحتياجات الخاصة بسبب ظروفهم الصعبة، ويمكن تقديم ذلك من باب البر والإحسان، ويقدم البنك أيضا نشاطا ثقافيا خاصا به.
- وذلك بهدف إحياء الفكر الاقتصادي الإسلامي وفي هذا السياق قدم البنك في مكتبته الخاصة العديد من الكتب والمراجع العلمية وفقا للأسلوب العلمي الحديث المطور.
- والذي يتخصص في جميع الفروع العلمية، بالإضافة إلى ذلك، ساهم البنك في توفير تسهيلات للباحثين والدارسين من مختلف البلدان، ومن المعاهد العلمية المختلفة والمتعددة على طريقة نشر ثقافة بنك فيصل الإسلامي.
- يشارك البنك أيضا في المؤتمرات والاجتماعات التي تعقد لتعزيز كفاءة العمل، وذلك بفضل نشاط البنك الواسع في تقديم العديد من الخدمات المتميزة.
الخدمات الأساسية التي يقدمها البنك
- حضر وفود من مختلف البلدان والدول للاستفادة من التطور في مجال الأعمال المصرفية.
- يقدم بنك فيصل الإسلامي ثلاثة أنواع من حسابات التوفير.
- تشمل الشهادات الثلاثية ذات العائد المتغير وشهادة الادخار السباعية وشهادة الادخار الخماسية.
- شهادات التوفير الخماسية لها مدة ثلاث سنوات، وتصرف أرباحها المميزة كل ثلاثة أشهر ميلادية وتضاف إلى الحساب الجاري.
- يمكن أيضا الاستثمار في حالة وجود تعليمات وبشرط تحقيق الحد الأدنى للاستثمار يتم إضافته إلى الحساب الجاري.
- يمكن استردادها خلال ستة أشهر من تاريخ إصدارها وفقا لتعليمات البنك، وسيتم تجديدها تلقائيا.
- بالإضافة إلى أنه يحق للعميل شراء سلع بأسلوب مربح مع ضمان هذه الشهادات.
- شهادة الادخار السباعية لها مدة سبع سنوات وتعود نصيبها ربع سنوي متراكم يعود إلى استثمار رأس المال.
- في نهاية صلاحية الشهادة، يمكن استرداد قيمتها وأرباحها بعد عامين من تاريخ الإصدار.
- وفي هذه الحالة، يتم احتساب العائد عليها وفقا للعائد الموزع على حسابات الاستثمار العامة في البنك خلال فترة صلاحية الشهادة.
- يمكن صرف 50% من العائد المجمع شهادة بعد أربع سنوات من الإصدار، وتجميعها تلقائيا يضمن استقرار هذا الاستثمار وتحقيق عوائد عالية ومتميزة على حساب الاستثمار العام الحر.
- للاستفادة منها في الاستثمارات طويلة الأجل، فإن العميل لديه الحق في شراء السلع بأسلوب المرابحة الشرعية باستخدام هذه الشهادات.
