كيفية شراء سندات الخزينة للأفراد في مصر، تعتبر سندات الخزينة واحدة من أدوات الدين الحكومي، وتكون مدتها من 3 إلى 12 شهرا.
الدين هو نوع من القروض التي تقدمها الحكومة المصرية للأفراد، ويعتبر أيضا دينا قصير المدى يتم التعامل به بواسطة البيع أو الشراء في أسواق المال الثانوية.
وتعد سندات الخزانة ذات عائد مرتفع، حيث يتراوح العائد عادة بين 19% و23%، وسنوضح ذلك بشكل مفصل في مقالنا المميز على موقعنا دائما.
كيفية شراء سندات الخزانة الحكومية في مصر
هناك اثنتان من الطرق التي يمكن من خلالهما شراء سندات الخزينة في مصر.
وهما الطريقة المباشرة أو الطريقة غير المباشرة.
الطريقة المباشرة لشراء أذونات الخزانة
- وتعتبر الطريقة المباشرة هي الشراء مباشرة من وزارة الخزانة.
- دون أي عمولات أو رسوم إضافية.
- تتم طرح أذون الخزانة بانتظام مرتين في الأسبوع من قبل وزارة المالية.
- يتم طرح أذون الخزانة للأفراد أو البنوك التجارية أو شركات التأمين أو المؤسسات المالية الكبيرة.
- تعد هذه الطريقة المباشرة واحدة من أبرز مميزاتها، حيث يشتري الأفراد هذه الأذون بسعر منخفض.
- وهذا يساعد الأفراد أو المستثمرين على تحديد العائد عند رغبتهم في بيع هذه الأذونات.
- وتقوم الدولة بتحديد من يقدم أعلى سعر ثم من يليه بالأقل سعرا، لتتمكن الدولة من تغطية قيمة العطاء بشكل شامل.
- عند إتمام عملية البيع، تعلن الدولة عن الأذون المباعة وقيمتها، وتصدر بيانا بها.
- حتى يتمكن من شراء هذه الأذونات من حامليها وتقديمها عند تاريخ الاستحقاق.
الطريقة الغير مباشرة لشراء أذونات الخزانة
أما بالنسبة للشراء بطريقة غير مباشرة، فتتم عن طريق شركات السمسرة أو البنوك.
كما يتقاضى عمولة من المشترين لهذه الأذونات.
كيفية شراء شهادات الخزانة للأفراد في مصر بالنقاط
- يمكن للأفراد والشركات المصرية والأجانب شراء سندات وأذون خزينة صادرة عن البنك المركزي نيابة عن وزارة المالية.
- ينبغي على المواطن أو الشركة أن يفتحوا حسابا توفيريا لدى البنك، حيث يرغبون في استثمار أموالهم.
- يوجد في مصر 38 بنكا حكوميا وعاما وخاصا وأجنبيا.
- العميل أو الشركة التي تود الاستثمار في سندات الخزانة، تتعامل مع البنك الذي ينتمي إليه لشراء السندات أو الأذونات من خلاله.
- يقوم العميل أو الشركة التي ترغب في شراء أذون الخزانة بالانتقال إلى البنك الذي يخدمهم.
- ويقدم طلبا لشراء سندات خزانة ثابتة القيمة في الأيام التي يصدر فيها البنك المركزي سندات خزانة في أيام الأحد والخميس من كل أسبوع.
- وفقا لأحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- يتراوح متوسط سعر الفائدة على أذون الخزانة المصدرة حاليا بين 12٪ و 13٪.
- تتفاوت مدة صلاحية أذون الخزانة بين ثلاثة أشهر وسنة، نظرا لأنها قصيرة المدى، لذا تحمل فوائد مرتفعة.
- تتراوح شروط سندات الخزينة من سنة إلى 15 سنة، وهي طويلة المدى.
- وفقا لأحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- يتراوح معدل الفائدة على السندات الحكومية المعروضة حاليا بين 13٪ و 14٪.
- يتم تحصيل فائدة مقدمة للعميل على أذونات الخزانة، وفي نهاية فترة الاستثمار، يستلم المبلغ الذي تم شراؤه بها.
- يمكن للعميل الحصول على عائد دائم على سندات الخزينة لفترة تصل إلى 15 سنة.
- يتم دفع الفائدة على سندات الخزانة بشكل دوري كل ستة أشهر أو سنويا.
- تظل الفوائد ثابتة على السندات وأذون الخزانة دون تغيير حتى نهاية مدتها.
- يمكن لكل عميل كسر الأذون والسندات التي اشتراها في اليوم التالي بعد الشراء.
- لشهادات الخزانة سعر شراء بحد أدنى 25000 جنيه، ولسندات الخزانة سعر شراء بحد أدنى 1000 جنيه.
- يمكن للبنك العميل الحصول على قروض بضمان أذونات وسندات الخزينة.
اقرأ أيضاً: كيفية حساب الفائدة المتناقصة xls
مميزات شراء أذون الخزانة للأفراد
- أذون الخزانة تعد فرصة ممتازة لاستثمار الأموال، حيث يتقبلها الأفراد لتحقيق عوائد مالية كبيرة.
- وبسبب ذلك فإنها فريدة وتحتوي على عدة مزايا أخرى كما يلي.
- عند الاستثمار في أذونات الخزانة، فإن الأمان مضمون تماما، حيث تتعامل مباشرة مع الحكومة.
- فما متفق عليه هو أن الحكومات غير عرضة للإفلاس.
- عملية شراء أو بيع أذون الخزانة سهلة وبسيطة.
- يتميز أيضا بأن العائد منها معفى تماما من الضرائب.
- تعتبر أذون الخزانة أداة من الأدوات التي تستخدمها الدولة لزيادة نشاطها الاقتصادي.
- إذا قرر البنك المركزي تبني سياسة الانكماش الاقتصادي، عليه أن يزيد سعر فائدة أصول الخزانة.
- بالتالي، يمكن أن يقلل من قوة شراء الأفراد.
- وقد يعزز هذا استيعاب كميات أكبر من السيولة المتاحة في الأسواق من خلال إصدار سندات خزانة.
- إذا أراد سياسة توزيع الاقتصاد، يجب أن يخفض سعر الفائدة على أذونات الخزانة.
- عجز الموازنة وانخفاض الاستثمار الأجنبي في البلاد وتراجع الإنتاج وعوامل أخرى تؤدي إلى إصدار الدولة أذون خزانة.
- لسد هذا العجز.
قد يهمك: الاستعلام عن اسعار فائدة شهادات البنك الاهلى اليوم
أما المزايا التي ستعود على الدولة من خلال بيع أذونات الخزانة فهي:
- تستخدم الحكومة هذه الأموال لسد عجز الميزانية وتحسين أوضاع الاقتصاد.
- تعتبر سندات الخزانة أدوات توفر سيولة نقدية للدولة.
- بالإضافة إلى ذلك، تحقق الاستقرار النقدي للدولة وتساعد في خفض التضخم من خلال بيع أذون الخزانة.
- وتساهم أيضا في توفير رؤوس الأموال للدولة، لتتمكن من إقامة بنية تحتية ومشروعات قومية.
- تساعد على جلب استثمارات أجنبيه للدولة.
- وهناك فائدة أخرى تنعود على الدولة من خلال بيع أذون الخزانة وهي زيادة حجم المدخرات من العملة المحلية.
- نظرا لارتفاع أسعار الفائدة بالمقارنة مع الفوائد التي تقدمها البنوك، سواء على حسابات التوفير أو الشهادات الاستثمارية، يحدث ذلك (7123).
- وحيث يمكن أن تصل نسبتها القصوى إلى 15.8٪، مقارنة بسعر أصول الخزانة التي قد تصل إلى 20.7٪.
- زيادة مدخرات الدولة من العملة المحلية تساهم بشكل كبير في استقرار سعر العملة المحلية أمام العملات الأجنبية.
ما هو الفرق بين الأذون والسندات؟
- إذا كنت ترغب في الاستثمار في السندات، وقررت قراءة مقالات حول سندات الخزانة للحصول على معلومات حول كيفية الشراء.
- قد تواجه مصطلح سندات الخزانة، لكن لا داعي للقلق فهما واحد والاختلاف بسيط بينهما.
- فيما يتعلق بالسندات، فإن الفترة الزمنية للعروض تزيد وتصل إلى ثلاث سنوات.
عوامل قد تؤثر على سعر أذون الخزانة:
- تعتبر أذونات الخزانة مثل أي استثمار في أوراق مالية أخرى.
- ويتأثر سعر الفائدة بالوضع الاقتصادي الحالي للدولة.
- وكذلك مستوى العرض والطلب مثل أي سلعة أخرى.
شاهد أيضاً: سعر الفائدة على أذون الخزانة بالبنك الاهلي
وفي ختام المقال، قمنا بتقديم جميع المعلومات والأسئلة التي قد تدور في ذهن الباحثين عن شراء أذون الخزانة، ولا تنسوا مشاركة هذه المقالة مع الأصدقاء والأحباء وترك تعليقكم في أسفل المقال، وتمتعوا بوقت طيب.
