تشمل أنواع التأمين على الحياة بالتقسيط تغطية الخسائر المادية الناشئة عن وفاة الفرد أو بلوغه سن معين في الحياة أو كليهما معا.
وبالتالي فتكون التأمينات على الحياة ضمن السياسات الخاصة، بإدارة الأخطار على الحياة، ويمكنكم التعرف على أنواع وثائق التأمين على الحياة بالتقسيط من خلال موقع مقال.
وثائق التأمينات
تعد وثيقة التأمين على الحياة مثل عقد يلتزم بها شركة التأمين وفقا لمضمونها.
تقوم بسداد المبلغ المؤمن عليه إلى الشخص المستفيد، أو إلى ورثته أو شخص مستفيد أو مجموعة مستفيدة محددة وفقا للوثائق.
وهذا أثناء وفاة الشخص المؤمن بحياته حتى وقت العمر المحدد في الوثيقة.
وفي المقابل، يتعين على المؤمن أن يدفع قسطا واحدا فقط، ويتم دفعه مرة واحدة فقط، إما أثناء عملية التعاقد أو خلال الأقساط السنوية.
يمكننا تقسيم جميع وثائق التأمين على الحياة بناء على المزايا التي يحصل عليها المستفيدون من التأمين على الحياة.
وهما 3 أقسام أساسية وهي:
شاهد أيضًا: أنواع التأمين على الحياة
القسم الأول
- تدفع جميع مبالغ التأمين إلى المستفيدين والورثة وفقا للوثائق الخاصة بالتأمين، في حالة وفاة المؤمن عليه.
- على سبيل المثال، يتضمن ذلك الوثائق المتعلقة بالتأمين المؤقت وكذلك الوثائق المتعلقة بالتأمين على المدى الحياة.
القسم الثاني
- في حالة عدم وفاة المؤمن عليه، تدفع الأموال المخصصة للتأمين في الوثائق الخاصة بذلك.
- مثالا، الوثائق المتعلقة بتأمين الوقفية النقدية والعقود المتعلقة بجميع المدفوعات في الحياة، مثل المعاشات.
القسم الثالث
- وثائق التأمين هي وثائق خاصة تدفع جميع مبالغها خلال حياة الشخص المؤمن عليه أو بعد وفاته، وتكون متنوعة.
- حيث يتم ضمان دفع هذا المبلغ لجميع المستفيدين.
- في حالة وفاة المؤمن خلال فترة التعاقد مع التأمين أو عملية استلام المبلغ المؤمن عليه نفسه.
- إذا كان لا يزال على قيد الحياة، فسينتهي التأمين في نهاية المدة المحددة.
الوثائق الخاصة بدفع المبالغ أثناء الوفاة
يحتوي هذا القسم على جميع الوثائق التي تضمن دفع المبلغ المحدد لجميع المستفيدين عند وفاة الشخص المؤمن عليه.
وتنقسم هذه الوثائق إلى مجموعة تتكون من نوعين أساسيين:
التأمين المؤقت على الحياة
وفقا لهذا الوثيقة، يتعهد المؤمن بسداد المبلغ المحدد للتأمين المذكور في وثيقة الميراث الخاصة به.
أو لأي فرد أو مجموعة من المستفيدين، الذين تم تحديدهم في الوثيقة أثناء وفاة المؤمن عليه خلال فترة التأمين الخاصة، والتي تبدأ مباشرة بعد عملية التعاقد.
بالنسبة لبقاء المؤمن على قيد الحياة حتى نهاية فترة التأمين، يجب على الشركة أن تدفع كافة المبالغ المستحقة للمؤمن له.
وعلى المقابل، يجب على المؤمن الالتزام بدفع كل الأقساط المستحقة في المواعيد المحددة.
يعد هذا التأمين المؤقت واحدا من أهم العقود المتعلقة بالتأمين على الحياة، حيث يفضل العديد من الأشخاص شراء التأمين المؤقت.
ويعود ذلك إلى تكلفته المنخفضة، حيث يعتبر من أرخص أنواع التأمين على الحياة من حيث قيمة وتكلفة القسط.
زاد أهمية هذا الأمر بعد عملية الشراء بالتقسيط، حيث يتم تسديد جميع الأقساط المتعلقة بوثيقة التأمين المؤقتة على الحياة عند وفاة المشتري.
تقوم الشركات الخاصة بالتأمين أيضا بإصدار نوع آخر من هذا التأمين المؤقت، وهو التأمين المؤقت المؤجل.
وتكون وفقا لهذا الشرط، فإن الشركة الخاصة بالتأمين ملتزمة بأن تدفع المبلغ المحدد في الوثيقة كتعويض للشخص المستفيد أو لمجموعة الأشخاص المستفيدين المحددين في الوثيقة.
يتم تأجيل ذلك أثناء وفاة المؤمن في الفترة المحددة للتأجيل الخاص به.
في نفس الوقت قام المؤمن بعملية سداد، ودفع القسط الوحيد أو كل الأقساط السنوية في المواعيد الخاصة بها.
ويتم إصلاح هذا النوع من الوثائق الخاصة بالأطفال الصغار، الذين يطلبون الحماية التأمينية من خطر الوفاة، بعد أن يصلوا إلى سن محددة.
اخترنا لك: أنواع التأمين على السيارات فى مصر بالتفصيل
التأمين مدى الحياة
وفقا لهذا الوثيقة، تلتزم شركة التأمين بدفع مبلغ التأمين لجميع الورثة أو المستفيدين.
أو لمجموعة محددة من المستفيدين الذين تم تحديدهم في الوثيقة، أثناء وفاة المؤمن في وقت لاحق.
وهذا ينطبق على تاريخ التعاقد أو أثناء حياة الشخص المؤمن به حتى آخر سنة، حيث يتم تضمينه في جدول الحياة.
أعلى سن في هذا الجدول للعمر في جمهورية مصر العربية هو 85 سنة، أما في الولايات المتحدة الأمريكية فهو 100 عام.
يتطلب من المؤمن عليه دفع قسط واحد أثناء التعاقد أو خلال الأقساط السنوية طوال فترة العقد.
تقوم شركات التأمين الخاصة أيضا بإصدار نوع آخر من التأمين يعرف باسم التأمين على الحياة، ويتم تنفيذه وفقا للوثيقة ذاتها.
يجب على شركة التأمين الخاصة الالتزام بدفع جميع المبالغ المتعلقة بتأمين الورثة وتأمين الشخص المستفيد أو مجموعة من المستفيدين.
الأشخاص المحددين في الوثيقة، عند وفاة المؤمن عليهم في أي وقت لاحق لهذه الفترة المؤجلة، التي تم تحديدها داخل العقد.
هذا يتم عن طريق المؤمن له من خلال سداد جميع الأقساط، ويكون هناك قسط واحد فقط.
وذلك خلال عملية الأقساط السنوية أو عملية التعاقد في المواعيد المحددة لهم.
دفعة مدى الحياة العاجلة الفورية
يضمن هذا النوع المتعلق بعقود التأمين دفع معاش دوري للمؤمن عليه، بشكل منتظم طالما كان على قيد الحياة.
تتوقف عملية الدفع مباشرة بعد وفاة الشخص.
دفعة مدى الحياة العاجلة العادية
تضمن هذا النوع من عقود التأمين دفعة منتظمة للمعاش، وتدفع للشخص لكل فترة طالما بقي على قيد الحياة.
يتم إيقاف الدفع مباشرة بعد وفاته، ويتم سداده للدفعات المستحقة فقط.
دفعة مدى الحياة المؤجلة الفورية
تضمن هذا النوع من العقود أن يحصل الفرد على دخل فوري يدفع له بشكل منتظم طالما بقي على قيد الحياة.
يجب على الشخص أن يبدأ في سداد تلك الأقساط بعد انتهاء الفترة المحددة في عقد التأجيل.
اقرأ أيضًا: أنواع التأمين الاجتماعي فى مصر وكيفية الاشتراك
كانت هذه نبذة عن أنواع وثائق التأمين على الحياة بالتقسيط حيث يمكنكم التعرف على مفهوم التأمين على الحياة، وأنواعها وطرق الدفع للمؤمن عليه أو الورثة في حالة الوفاة.
