كيفية حساب الفائدة المتناقصة باستخدام برنامج إكسل، منذ القدم نتعاون مع بعضنا البعض، ويمكن أن تكون هذه التعاونات مادية أو بشكل هبة أو من خلال الاقتراض، والاقتراض يمكن أن يكون عبر النقود أو البضائع.
تطورت الأمور حيث أصبحت القروض أحد أشكال الأعمال الربحية أو التجارية، مما يعني أن القرض يحقق ربحا، ويعرف هذا الربح بالفوائد.
يمكنكم تعلم كيفية حساب الفائدة المتناقصة xls من خلال موقع مقال.
الفائدة
الفائدة هي المبلغ الذي يتحمله الشخص الذي اقترض نسبة محددة من المبلغ، ويتم سدادها كجزء إضافي على القرض، ونسبة الفائدة توضح لنا أفضل قرض يناسبنا.
يجب أن تعلم أن ديننا الإسلامي يحرم التعامل بالربا، وهذا يعني دفع الأموال مقابل التأجيل أو الوقت، مما يعد استهانة بحقوق الناس ويؤدي إلى تبعات وتأثيرات سلبية على الاقتصاد العام.
شاهد أيضًا: أسعار الفائدة على الودائع فى بنك مصر
أنواع الفائدة
يوجد الكثير من أنواع فوائد القرض، وتتم حساب الفائدة على مبلغ القرض، وتستند هذه الفائدة أو نسبة الفائدة إلى بعض المبادئ التجارية، وتحدد من قبل المؤسسة التي تقدم القرض.
يجب أخذ الآثار الإيجابية والسلبية في الاعتبار، وكذلك المعاملات التي تؤثر في قيمة الفائدة.
مثل عدد سنوات القرض وقيمته المالية ونوع الفائدة التي تطبق على القرض، تنقسم الفوائد إلى ثلاثة أنواع وهي كالتالي:
- الفائدة المتناقصة.
- أيضًا الفائدة الثابتة.
- الفائدة المتراكمة.
الفائدة المتناقصة
يتم تفسير سعرها كقيمة يتم تحديدها استنادا إلى المبلغ المتبقي من القرض.
وهذا ليس استنادا إلى القيمة الإجمالية المستدانة، حيث تقل قيمة الفائدة كلما قام المقترض بسداد جزء أو كامل المبلغ المستدان.
تعتبر الفائدة المتناقصة من بين الأنواع الأقل بسبب انخفاضها، ويتم حساب الفائدة بناء على قيمة القرض الفعلية.
العناصر اللازمة لحساب قيمة الفائدة
تتطلب حسابة قيمة الفائدة توافر بعض العناصر الأساسية، وتشمل ما يلي:
- قيمة القرض الكلية.
- نوع الفائدة.
- عدد سنوات القرض.
- نسبة الفائدة.
نسبة الفائدة المتناقصة
تحسب قيمة الفائدة كل شهر عن طريق تطبيق نسبة الفائدة المتناقصة، وهذا يعتمد على المبلغ المتبقي من إجمالي المبلغ المقترض عندما يقوم المقترض بالسداد.
بسداد كل قسط من الأقساط المتساوية المدفوعة شهريا، يساهم ذلك في تقليل قيمة الرصيد المستحق على قيمة القرض، والتي تعادل المبلغ الأصلي.
وبناء على ذلك، يتم حساب قيمة فائدة الشهر القادم استنادا إلى قيمة القرض المتساوي للمبلغ الأساسي.
وفي الشهر التالي يتم حساب قيمة الفائدة استنادا إلى قيمة المبلغ المستحق المقترض “القرض”.
كيفية حساب الفائدة المتناقصة xls
هناك طريقتان لحسابها، الأولى باستخدام برنامج Excel والثانية بالطريقة التقليدية، وهما كما يلي:
تابع أيضًا: سعر الفائدة على سندات الخزانة في البنك الأهلي
برنامج أكسل والملف
قم بتحميل الملف من جوجل درايف أو أي موقع آخر لتعديل البيانات به، ثم سيقوم البرنامج بحساب الفائدة، ومن ثم اتبع الخطوات التالية
- يجب أن تعلم أن كلمة `معدل ثابت` في الملف تعني معدل الفائدة الثابتة، ومصطلح `APR` يشير إلى الفائدة المتغيرة.
- عندما يكون لون المربع أصفرا في الملف، يجب عليك إدخال البيانات المطلوبة فيه، وبعد ذلك يمكنك تغيير أي مربع بلون أصفر حسب رغبتك.
- وأي مربع يكون لونه غير الأصفر، لا يمكن تغييره، وسيتم استكماله من خلال البرنامج.
- معنى مبلغ القرض هو `Loan Amount`، ومعنى سعر الفائدة الثابت هو `Flat Interest Rate`، ومعنى المدة بالشهور هو `Term`.
- في الجدول، كلمة `Payments` تعني الأقساط الشهرية، أما كلمة `Interest` في الجدول فتعني المبلغ المخصص لتسديد الفائدة، وكلمة `Principal` في الجدول تعني المبلغ المخصص لتسديد الفائدة.
- ستجد تحت هذه العبارة صيغة سريعة لمعدل الفائدة السنوي المركبة، وهي مربع أحمر اللون يحتوي على نسبة الفائدة التي تم إدخالها في المربع الأصفر.
- APR أو معدل مسطح تعني أن حساب القرض يتم بنسبة فائدة ثابتة، قم بالنقر على مربع أصفر اللون.
- ثم اختر الفائدة التي ترغب في حسابها، ويمكنك تحويل الفائدة من متغيرة إلى ثابتة والعكس.
الطريقة التقليدية
إنه الفائدة التي تقل عندما يتم سداد جزء فقط من قيمة القرض الكلية.
يمكن حسابها استنادا إلى قيمة القرض الفعلية، وذلك باستخدام المعادلة التالية:
بالسنة الأولى
- نسبة الفائدة تساوي قيمة القرض × نسبة الفائدة × عدد الدفعات الشهرية خلال السنة (12 شهرا).
بالسنة الثانية
- نسبة الفائدة تحسب بالتالي: (قيمة القرض – الأقساط التي تم تسديدها) مضروبة بنسبة الفائدة، ثم مقسومة على عدد الدفعات في السنة ومن ثم تقسم على 12 شهرا.
ثالثاً بالسنين الباقية
تحسب السنوات المتبقية من القرض بواسطة حساب السنة الثانية.
مثال: –
قيمة القرض هي 3000 جنيه، ونسبة الفائدة هي 10%، ومدة القرض سنتين، وهذا يعني أن هذه الفائدة أقل من أي فائدة أخرى.
إذا اقترضت مبلغ 20 ألف جنيه وكانت نسبة الفائدة 10٪، ستتم عملية السداد على عشر دفعات.
يمكن حساب قيمة القسط عن طريق معرفة قيمة كل قرض بواسطة
قيمة العدل = قيمة المبلغ الإجمالي للقرض × نسبة الفائدة في المئة
القسط الأول = 20000 × 10% = 2000 جنية.
يتم حساب قيمة القسط الثاني بعد خصم الدفعة الأولى من المبلغ الإجمالي، أي يتم حسابها على أساس 18000 جنيه.
القسط الثاني = 18000 × 10% = 1800 جنيه، وهكذا حتى يتم سداد كامل قسط القرض.
قد يهمك: بحث عن كيفية حساب الفائدة المتناقصة للقروض
كانت هذه نبذة عن كيفية حساب الفائدة المتناقصة xls، كما يمكنكم معرفة تعريف الفائدة، أنواع الفائدة،، العناصر اللازمة لحساب قيمة الفائدة.
