كيفية الحصول على تمويل عقاري في ظل ارتفاع أسعار العقارات، يواجه الكثير من الأشخاص صعوبة في شراء تلك العقارات، لذا يلجأون إلى التمويل العقاري، المعروف بتمويل المستثمرين للاستثمار في المجال العقاري السكني والإداري، حيث يتم تمويل شراء العقارات أو البناء أو الترميم.
بالإضافة إلى ذلك، يتم توريد تمويل العقارات السكنية من قبل إحدى البنوك، وتابعوا معنا التفاصيل وأكثر في موقعنا المميز دائما.
خطوات الحصول على تمويل عقاري
- في الفترة الأخيرة ظهرت طريقة جديدة لتمويل وحدات سكنية وتقسيط ثمنها.
- ويعرف أيضا بالتمويل العقاري، وتقوم به عدد من البنوك في مصر.
- سوف نقدم خطوات الحصول على تمويل عقاري من إحدى البنوك المصرية كجزء من الخدمات المقدمة للأفراد
التمويل العقاري من بنك مصر
التمويل العقاري ليس مقتصرا على فرد معين، بل يشمل الموظفين وأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية والخدمية أيضا.
مميزات التمويل العقاري
- عندما يحصل العميل على تمويل عقاري، يكون لديه القدرة على الاستمتاع بنسبة تمويل تصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة السكنية.
- مدة القرض تمتد لـ 20 عاما، بالإضافة إلى وثيقة تأمين على الحياة.
- كما يتحمل البنك جميع النفقات في الحالة التي يعاني فيها من نقص كامل، بالإضافة إلى تكاليف إدارية أقل.
الشروط العامة لمنح القرض
- يجب أن لا يقل دخل الفرد عن 3000 جنيه، ولا يجب أن يتجاوز القسط الشهري 40٪ من الراتب الأساسي.
- والحد الأقصى للاستحقاق للقرض هو 65 عاما.
- تنطبق هذه الشروط على الجميع، حيث لا يجب أن يتجاوز تاريخ انتهاء القرض تاريخ انتهاء الخدمة.
اقرأ أيضاً: موقع صندوق التمويل العقاري استعلام بالرقم القومي
المستندات الخاصة بالوحدة السكنية
في حالة إن الوحدة مسجلة
- يجب أن يكون هناك توثيق ملكية مسجل، وأن يكون خال من حقوق الغير العينية.
- بالإضافة إلى ترخيص البناء أو تصريح البناء من الأساس.
- بالإضافة إلى إحضار شهادة من الضرائب العقارية عن الوحدة السكنية، وأن تكون مسددة بالكامل.
- بالإضافة إلى إحضار شهادة السلوك العقاري لمدة 15 عاما.
- بالإضافة إلى مراعاة طلب أي وثيقة إضافية، يجب طلبها من الإدارة القانونية.
ولكن في حالة إن الوحدة قابلة للتسجيل
- يجب تسجيل عقد ملكية الأرض في السجل العقاري، وأن يكون خاليا من أي حقوق ملكية أو تخصيص.
- ومحضر باستلام الأرض.
- يجب إحضار نسخة من رخصة البناء، بالإضافة إلى شهادة من الضرائب العقارية تثبت تسجيل العقار باسم المالك.
- كذلك إثبات أن الضرائب العقارية مدفوعة بالكامل.
- شهادة تصرفات عقارية خاصة بالعقار تفيد المدة التي لا تتجاوز 15 عاما، بموافقة جهاز المدينة أو الجهة البائعة على نقل الملكية للمستفيد.
- وأيضا يمكن للوحدة أن تكون رهنا للبنك إذا تم شراؤها من جهات حكومية.
- بالإضافة إلى إحضار شهادة من الحي تفيد بعدم وجود مخالفات في الوحدة، يتم تقديم رسومات هندسية للوحدة السكنية.
- قد يتطلب إحضار أي وثيقة إضافية تطلب من الشؤون القانونية، مثل طلب كشف تحديد المساحة.
- بالإضافة إلى أنه يمكن أن يكون موضوعه بيعه لصالح العميل أو رهن الوحدة السكنية لصالح البنك المصري.
- عندما تكون الوحدة السكنية غير مسجلة، يجب أيضا تقديم نسخة طبق الأصل من ترخيص البناء لعقد الوحدة السكنية.
- مع إحضار أي وثائق مطلوبة من قبل الجهاز القانوني.
الأوراق المطلوبة من العميل
- اطلب الحصول على قرض واحضر صورة من بطاقة الرقم القومي السارية.
- أحد الأوراق المطلوبة هي شهادة بمفردات المرتب الحديثة ولم يمر عليها أكثر من شهرين.
- يجب إحضار إيصال حديث يحمل عنوان إقامة العميل، مثل فاتورة الكهرباء أو الغاز أو المياه أو الهاتف.
- ويجب ألا يمضِ عليه أكثر من ثلاثة أشهر.
- ويقدم تعهدا لجهة العمل بتحويل الراتب.
قد يهمك: افضل بنك للتمويل العقاري في مصر
كيفية الحصول على قرض تمويل عقاري لشراء شقة
- في الفترة الحالية، يمر السوق العقاري بأزمة نقص في السيولة، ويرجع ذلك لعدة أسباب، ومن أهمها جائحة كورونا.
- تلك التي تأثيرها واضح على جميع المجالات الاقتصادية، وليس مقتصرا على العقارات فقط.
- لذلك سنقدم بعض التقارير التي تساعد القارئ على معرفة كيفية الحصول على قرض تمويل عقاري.
ما هو التمويل العقاري؟
- هو عملية تمويل تقوم بها أشخاص طبيعيون لدعم فكرة استثمارية، وذلك من خلال شراء العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية.
- يعتبر حقا ضمان الامتياز على العقار أو رهنه رسميا ضمانا يقبله الممول، حيث يكون مطابقا للقواعد والإجراءات القانونية.
- ويمكن أيضا تمويل شراء عقار أو ترميمه أو بنائه.
ما هي الأطر التشريعية لنشاط التمويل العقاري في مصر؟
- هو قانون تمويل العقارات رقم 148 لعام 2001، وتم تعديله ليصبح قانونا آخر برقم 55 لعام 2014.
- وفقا للوائح التنفيذية والقرارات الصادرة من الهيئة وتنفيذا لهما.
- بالإضافة إلى القانون رقم 10 لسنة 2009، يعتبر الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر.
من المسؤول عن تنظيم ومراقبة أنشطة التمويل العقاري في مصر؟
تعد الهيئة العامة للرقابة المالية المسؤولة الرسمية عن الرقابة والتنظيم، حيث تقوم بالإشراف والرقابة على سوق التمويل العقاري في مصر.
ما هي الأمور التي يمكن تمويلها من خلال التمويل العقاري؟
- تساعد في تمكين التمويل لشراء عقار أو بناء أو تجديد وحدات سكنية، إدارية، خدمية، تجارية.
- من خلال عملية التمويل العقاري.
- يمكن تمويل المنتجات التمويلية المستخدمة في الآتي: التمويل بنظام الإجارة المنتهية بالتمليك.
- أنظمة التمويل تشمل التمويل بنظام المرابحة، التمويل بنظام المشاركة، وتمويل حق الانتفاع.
هل يمكن أن تساعدني جهة التمويل في اختيار العقار؟
- يمكن لجهة التمويل إرشاد المشتري للوحدات المتاحة لدى شركات التنمية العقارية.
- تلك التي يتم التعامل معها.
- يمكن لجهة التمويل أيضا توفير قائمة بأسماء وسطاء العقارات المسجلين في الهيئة العامة للرقابة المالية.
- من أجل الحصول على وحدة مناسبة.
شاهد أيضاً: كيفية الاستعلام عن الصندوق العقاري بالسجل المدني بالخطوات
هل يجب أن يكون العقار المطلوب للشراء مسجلا؟
- يفضل بشكل أساسي أن يتم تسجيل العقار باسم البائع، وذلك بعد إجراء تعديلات على قانون العقارات.
- أذن المشروع للممول بقبول ضمانات إضافية لعملية التمويل العقاري.
- يتطلب من المستثمر تسجيل العقار الذي يتم تمويله، في حالة عدم تسجيل العقار، سواء كان عبارة عن أصول عقارية أو ضمان شخصي.
- أو الأوراق المالية المدرجة في البورصة، أو خصم قيمة القسط من راتب المستثمر.
- يجوز تسجيل الملكية للعقار الممول به بأسمه وتحميله بحق امتياز، أو رهنا رسميا لصالح الممول خلال فترة متفق عليها بين الطرفين.
- إذا كان العقار هو الموضوع للتمويل للبناء أو التجديد أو الإصلاح، يجب أن يكون على أرض مخصصة.
- للمستثمرين من الدولة أو الأفراد ذوي الشخصية القانونية العامة.
- فمن حق الممول أن يرهن المبنى لصالحه، لضمان التمويل المقدم أو قبول التنازل عنه من المستثمر لصالحه.
في النهاية، لكي يستفيد القارئ يمكن لأي شخص الحصول على قرض للتمويل العقاري بعد بلوغه سن الحادية والعشرين وإثبات دخله الشهري. وتتم مرونة نسب السداد وفقا للدخل الشهري لكل فرد. نتمنى لكم كل خير.
