أفضل بنك في مصر | تصنيف أفضل البنوك المصرية، هناك المئات من البنوك العامة والخاصة في مصر وتختلف تصنيفاتها محليا وعالميا استنادا إلى نوعية الخدمات التي تقدمها ودرجة رضا العملاء عنها.
ما هي البنوك؟
- هي مؤسسات ومنشآت وسيطة تسهل عملية الشراء والبيع للعملات المالية.
- من لديه فائض من المال يودعه في البنك.
- ثم يقوم البنك بتقديم القروض للأشخاص الذين يحتاجون إلى سيولة مالية أو الذين يحتاجون إلى مبلغ محدد من الأموال، وذلك مقابل ضمان أو حتى وجود أصل ثابت قيمته يكفي قيمة القرض.
- تقوم البنوك أيضا بالاستثمار في الأموال والنقود وتقدم فوائد لأصحابها، ويمكن أن تكون هذه الفوائد شهرية أو سنوية أو ربع سنوية وفقا لاتفاق بين العميل والبنك.
- يجب أن تكون هذه الأموال إيداعا طويل الأجل أو في حساب توفير، وليس حساب جار، حتى يتمكن البنك من التصرف فيها بحرية.
- وللبنوك وظائف أخرى حسب طبيعة البنك.
اقرأ أيضا: البنك التجاري الدولي مصر
أنواع البنوك من الناحية القانونية
بنوك عامة
- بنوك حكومية تمتلكها الدولة وتشرف على رأسمالها وتتحكم فيه.
- مثل البنوك المركزية والبنوك المتخصصة مثل البنك الزراعي والبنك الصناعي.
بنوك خاصة
- هذه البنوك مملوكة من قبل أفراد طبيعيين أو معنويين.
- يتولى هؤلاء الأفراد إدارة هذا المشروع ويتحملون المسؤولية القانونية والإدارية والمالية أمام الدولة.
بنوك مختلطة
- تشارك الدولة والأفراد في حقوق ملكية وإدارة الممتلكات.
- وتمتلك الدولة رأس المال اللازم للحفاظ على سيطرتها على البنك، وممارسة الرقابة والتحكم فيه بما يخدم مصلحة الدولة.
أنواع البنوك تعتمد على نوع الأعمال التي تقوم بها
البنوك التجارية
- تعتمد بشكل رئيسي على استلام الأموال من الودائع واستثمارها أو تقديمها للمقترضين مقابل سعر الفائدة الذي يحدده البنك المركزي.
- لها أنواع وفروع مختلفة بما فيها سلاسل البنوك.
- بنوك الفروع.
- بنوك المجموعات.
- الفرق الرئيسي بين أنواع البنوك التجارية يعود إلى النظام الإداري الذي تتبعه.
البنوك الصناعية
- تعمل هذه البنوك على تنشيط النشاط الاقتصادي والصناعي
- تقدم قروضا كبيرة وصغيرة للمنشآت الصناعية
- تقدم أيضا دراسات الجدوى اللازمة للمنشآت الصناعية الجديدة.
- بالتالي، فإنها تساعد على تنمية الأنشطة الصناعية وتحميها من التدهور.
البنوك العقارية
- تكون مختصة بالجانب العقاري.
- تقدم القروض التي تلزم للتنمية العقارية.
- وتساعد في إنشاء المشاريع العقارية الكبيرة.
البنوك الزراعية
- تقوم بتوفير كافة المستلزمات الزراعية للفلاحين.
- توفير القروض اللازمة لشراء المحاصيل أو المبيدات الحشرية وغيرها.
- توفر أيضا المستلزمات التكنولوجية الحديثة اللازمة لتطوير القطاع الزراعي.
بنوك الادخار
- تهتم بالطبقة ذات الأجور المنخفضة في المجتمع.
- تقبل وتوافق على الودائع الصغيرة وتقدم عليها فوائد.
- كما تعمل على تشجيع هذه الفئة على التوفير.
- من أمثلتها البنوك البريدية.
أنواع البنوك من حيث مصادر الأموال
البنوك المركزية
- أنشأت الدولة بنوك للإشراف والرقابة على النظام المصرفي في البلاد.
- كما تقوم بإصدار عملة الدولة.
- الاحتفاظ بالأصول السائلة والعملات الأجنبية.
- رأس المال للبنك المركزي يتم تحديده من قبل الدولة.
- تحافظ على قيمة عملة البلاد في السوق الخارجية.
- زيادة سعر الفائدة أو زيادة معدل الضريبة للسيطرة على التضخم أو الانكماش في السوق.
بنوك الودائع
- رأسمالها يشترك فيه رأسمال الأفراد الشركاء.
- تعد الودائع التي يقدمها العملاء للبنك للاستثمار أو لفتح حسابات جارية من الودائع المهمة أيضا.
بنوك الاستثمار
- تعتمد بشكل أساسي على أموالها الخاصة، بالإضافة إلى الودائع.
- يقدم البنك قروضا طويلة الأجل للشركات والمشروعات للأغراض الاستثمارية أو المساهمة فيها.
- كما يسمح لها القانون بتأسيس شركات استثمارية.
قد يهمك أيضا: نظام فوائد بنك فيصل الاسلامي
أنواع البنوك من حيث شرعية العملية
بنوك تقليدية
- مثال على ذلك جميع البنوك التي ذكرناها سابقا
- تعمل بمبدأ الفائدة الثابت.
- ربوية.
بنوك إسلامية
- لا تستند إلى مبدأ الفائدة مثل البنوك التجارية.
- تقوم بتمويل المشروعات وفقا لمبادئ الشريعة الإسلامية وأحكامها.
- أثبتت فاعليتها في وجه الأزمات العالمية.
ما هي وظائف البنوك؟
- تقدم البنوك خدماتها المصرفية وتسعى لتسهيل وتسريع الوصول إلى هذه الخدمات لجذب عدد أكبر من العملاء.
- تقوم بتحصيل الأوراق التجارية وتأجير الخزائن وبيع العملات، على سبيل المثال.
- تقبل الودائع وتنمي سياسة التوفير وتستثمر هذه الأموال وتقدم فوائد عليها للعميل.
- وتقدم أيضا التمويل اللازم للاستثمار داخليا وخارجيا وتكون بناء على اتفاق مسبق مع الدولة.
- تقوم بتمويل المشاريع الاقتصادية العامة والخاصة من خلال تقديم قروض مضمونة.
- وتقوم أيضا بدعم المراكز المالية عن طريق الاكتتاب في رأس المال أو تقديم القروض ذات الأجل الطويل.
أفضل بنك في مصر لعام 2020
حصل البنك التجاري الدولي على جائزة أفضل البنوك المصرية لعام 2020 من خلال المجلة العالمية جلوبال فاينانس.
- تم ترشيحه استنادا إلى الموارد المالية القوية للبنك، بالإضافة إلى أن البنك يضع تركيزه وأولويته على خدمة العملاء.
- أكدت المجلة في تقريرها أن البنك التجاري الدولي هو أكبر بنك رائد في القطاع الخاص المصري، حيث يقدم مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات.
- كما ارتفعت أرباحه بنسبة 23% في العام الماضي ووصلت نسبة العائد على الإيرادات إلى 29.5%.
- يعتبر البنك التجاري الدولي أول بنك ينشئ شركة رأسمال استثمارية في مصر، وتركز هذه الشركة على الخدمات المالية.
- بالتالي، يمكن للبنك التكيف مع التغيرات المستمرة والمفاجئة التي تحدث في السوق، حيث توفر له المرونة.
- وفي ظل الأزمة الحالية الناجمة عن الوباء العالمي، ركز البنك اهتمامه على الشركات والعملاء الصغيرين.
- قد تمديد أجل الفائدة على القروض والفوائد لمدة ستة أشهر.
- قام بجدولة 50% من القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تضررت بسبب هذه الأزمة.
- قام البنك أيضا بتطوير مجموعة من المنتجات الرقمية التي تسهل تقديم الخدمات المصرفية بسهولة.
- تمت زيادة قيمة المصرف بفضل هذه الخدمات الإلكترونية، حيث يسهل على عملائه إنجاز معاملاتهم بسرعة وسهولة، وخاصة في ظل التباعد الاجتماعي الذي تم فرضه حاليا.
لا تنسى قراءة: طرق تمويل المشروعات الصغيرة من الصندوق الاجتماعي
أفضل ١٠ بنوك لفتح حساب في مصر لعام ٢٠٢٠ من حيث الأرباح
البنك المركزي المصري
- تأسس عام 1961.
- هو الجهة المسؤولة عن السيطرة على النقد في الدولة وتنظيم البنوك في مصر.
- يقوم بصياغة السياسات المصرفية والنقدية وسياسات الائتمان.
- يدير العملات الأجنبية ويحتفظ بمخزون الذهب للدولة.
- يشرف على النظم الوطنية للدفع ويدير ديون الدولة الخاصة والعامة.
- يمكنك زيارة موقع البنك المركزي المصري عن طريق النقر هنا.
بنك كريديت أجريكول مصر
- تأسس عام 1977.
- يقدم الخدمات المصرفية للأفراد والشركات.
- يعمل في مجالات مختلفة مثل الاستثمار والتجزئة وإدارة الأصول والخصوم.
- وصل إجمالي أصول البنك إلى 2.26 مليار دولار في عام 2016.
- وبلغ صافي ربح البنك 101.2مليار دولار.
- بإمكانك زيارة موقع بنك كريديت أجريكول عبر النقر هنا.
بنك HSBC
- تأسس عام 1982 في مصر
- تتم هذه العمليات عبر الشركات الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات والمنشآت الكبيرة.
- يدير حوالي 60 فرعا و7 وحدات فرعية صغيرة ويعمل به 1800 موظف.
- بلغت مجموع أصوله إلى 857 مليار دولار في عام 2016.
- وصافي أرباحه 305 مليون دولار.
- يمكنك زيارة موقع بنك HSBC عن طريق النقر هنا.
بنك الإسكندرية
- تأسس عام1957.
- يدير 210 فرع في أرجاء مصر.
- أعلن البنك أن إجمالي أصوله يبلغ 3.91 مليار دولار.
- كان صافي ربحه 85.88 مليون دولار في عام 2016.
- يمكنك زيارة موقع بنك الإسكندرية عن طريق النقر هنا.
5- بنك قطر الوطني QNB
- هي شركة تابعة لبنك قطر الوطني QPSC
- تأسس عام 1978.
- لديه أربعة قطاعات يعمل من خلالها وهي الشركات والأفراد والاستثمارات والشركات الأخرى.
- هناك 215 فرعا يديرها وأكثر من 450 صرافا آليا ويعمل بها ما يقارب 6000 موظف.
- إجمالي أصوله يبلغ 10.70 مليار دولار أمريكي لعام 2016.
- صافي ربح البنك بلغ 238.68 مليون دولار.
- يمكنك زيارة موقع بنك قطر الوطني QNB عن طريق النقر هنا.
البنك التجاري الدولي CIB
- تأسس عام 1975
- أحد أهم البنوك في القطاع الخاص المصري.
- يقدم خدمات مصرفية للأفراد والشركات وخدمات استثمارية للدولة.
- لديها أربعة قطاعات يتم العمل من خلالها، بما في ذلك الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية.
- يدير 174 فرعا في مصر ولديه قاعدة موظفين تقدر بحوالي 6000 موظف.
- وصلت أصوله إلى 14.96 مليار دولار أمريكي في عام 2016.
- وصل صافي الربح للبنك إلى 337.72 مليون دولار أمريكي في عام 2016.
- يمكنك زيارة موقع البنك التجاري الدولي CIB عن طريق الضغط هنا.
ننصح بقراءة: هل يمكن سرقة الحساب البنكي من خلال رقم الحساب؟
البنك الأهلي المصري
- يعتبر من أفضل البنوك المصرية وأقدمها.
- تأسس عام 1898.
- تقدم الخدمات المصرفية للشركات والأفراد، بالإضافة إلى الخدمات الاستثمارية.
- لديه فروع في شانغهاي ونيويورك، ولديه مكاتب تمثيلية في دبي وأديس أبابا وجوهانسبرغ.
- يدير 413 فرع و3823 جهاز صراف ألي.
- أعلن البنك في عام 2016 أن قيمة إجمالي الأصول بلغت 63.20 مليار دولار أمريكي.
- وصافي أرباحه بلغت 595 مليون دولار.
- يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني للبنك الأهلي المصري بالنقر هنا.
البنك العربي الأفريقي الدولي
- تأسس عام 1982.
- هو المسؤول عن إصدار شهادات الإذخار للحكومة وإدارتها.
- لديه 28 فرعا في البلاد ويبلغ عدد موظفيه 500 موظف.
- إجمالي أصوله بلغ 713 مليون دولار.
- وصافي الربح بلغ 7.42 مليون دولار أمريكي في عام 2016.
- يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني للبنك العربي الأفريقي الدولي عن طريق الضغط هنا.
بنك القاهرة
- تأسس عام 1952.
- يعمل كشركة تتبع لبنك مصر
- يقدم الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية في البلاد.
- لا تتوفر فيه الأصول والإيرادات لأنها شركة تابعة.
- يدير 150 فرع في الدولة.
- يمكنك زيارة موقع بنك القاهرة عن طريق النقر هنا.
بنك مصر
- تأسس عام 1920.
- يقدم خدمات بنكية للشركات وكذلك للعملاء الأفراد ويقدم أيضا خدمات مصرفية إسلامية في مصر.
- يعمل بحوالي 14000 ويدير 511 فرعا في مصر.
- وأعلن البنك أيضا أن إجمالي أصوله بلغ 20 مليار دولار.
- وصافي أرباحها 592 مليون دولار.
- يمكنك زيارة موقع بنك مصر عن طريق النقر هنا.
بنك عودة
- تأسس عام 1978.
- يدير 45 فرع و128 صراف ألي في مصر.
- أصول البنك بلغت 36.39 مليون دولار.
- وصافي أرباحه في عام 2016 بلغت 1.24 مليون دولار أمريكي.
- يمكنك زيارة موقع بنك عودة عن طريق النقر هنا.
في نهاية رحلتنا مع أفضل بنك في مصر | ترتيب أفضل البنوك المصرية، تحتوي مصر على مجموعة متنوعة من البنوك التي تختلف في فوائدها وقيمتها ونوعية الخدمات التي تقدمها ومدى ثقة العملاء بها. حصل بنك CIB على لقب أفضل بنك لهذا العام بسبب جدارته وجهوده في خدمة عملائه، وخاصة في هذه الظروف الصعبة.
