معلومات حول بطاقة الائتمان، أصبحت بطاقات الائتمان المختلفة جزءا أصيلا لا يفارق `محفظة الجيب` بالنسبة للرجال وشنطة النساء أيضا، وهذا يفسر مدى أهميتها في وقتنا هذا، فهناك الكثير من الأشخاص لم تعد النقود بالنسبة إليهم سوى كارت بلاستيكي يذهبون به إلى أي مكان.
معلومات حول بطاقة الائتمان
- تم تدشين فكرة البطاقات الائتمانية في عام 1920 من قبل بعض الشركات في الولايات المتحدة الأمريكية.
- ذلك لتسهيل عمليات الدفع والشراء المختلفة، ومنذ ذلك الحين، يقلل الإنسان من حمل النقود كما كان في الماضي.
- بطاقات الائتمان الأكثر شهرة هي فيزا وماستركارد ويورو كارد.
- عادة ما تحمل بطاقة الائتمان بيانات حاملها، بما في ذلك رقم حسابه البنكي واسمه الكامل.
- تسهم بطاقة الائتمان بشكل كبير في تيسير عمليات الدفع والشراء المختلفة، وتتمتع بميزات عديدة واضحة في الزمان الحاضر.
- أصبحت عملية `القبض` الشهرية، التي يعتمد عليها مختلف الشركات سواء كانت كبيرة أو صغيرة، جزءا أساسيا من عملها.
- بدلا من استخدام الأسلوب التقليدي للحصول على الدفع الشهري من خلال “ظرف يدوي”.
- أصبح العديد من الدول والحكومات يعتمدون على بطاقات الائتمان في عملية صرف المعاشات.
- والتسهيلات المالية وجميع الأمور المتعلقة بالمال وعمليات تداولها بين أفراد المجتمعات تقريبا.
- وفي الواقع، هناك بعض الدول حول العالم التي تعامل في الأمور المالية فقط من خلال استخدام البطاقات الائتمانية.
اقرأ أيضا: البطاقات المصرفية أنواعها وأحكامها
نشأة بطاقات الائتمان
- بدأ استخدام بطاقة الائتمان في عام 1914، عندما بدأت العديد من الفنادق في الولايات المتحدة الأمريكية وأوروبا باستخدامها.
- لتسهيل عملية تحصيل الحسابات المالية من العملاء، يتم استخدام البطاقات كوسيلة.
- استمر هذا الوضع في استخدام بطاقات الائتمان حتى انتهاء الحرب العالمية الثانية.
- وانتشرت بعد ذلك البطاقات الائتمانية بشكل مكثف وامتد تداولها في المتاجر والشركات الكبرى.
- وحجز التذاكر ووسائل النقل المختلفة مثل البنوك والطائرات والقطارات.
- في عام 1948، بدأت بعض الشركات في إصدار بطاقات ائتمان خاصة بها.
- تعمل كوسيط بين البائع والمشتري، مثل العلاقة بين الزبون ومختلف المحلات والمطاعم، مع كسب جزء مادي من عمليات البيع.
بطاقة الائتمان من عام 1951
- في عام 1951، تم نقل بطاقات الائتمان لتكون مقتصرة تقريبا على المصارف والبنوك كمصدر رئيسي للدخل لهم.
- مصرف فرانكلين في الولايات المتحدة الأمريكية، وتحديدا في مدينة نيويورك، كان أول مصرف يستخدم البطاقات الائتمانية بشكل عام.
- استمر الوضع في التطور على مر السنين حتى وصلنا إلى الحالة الحالية.
- أصبح غالبية أفراد المجتمع في مختلف الفئات يمتلكون بطاقات ائتمانية للتداول المالي بأشكال متنوعة.
- لم يعد امتلاك بطاقة ائتمانية مقتصرا على فئة معينة أو يعتبر مجرد رفاهية بسيطة.
- يجدر بالذكر أن بعض الآراء تعزز فكرة اختراع بطاقات الائتمان إلى عام 1949.
- بواسطة الثنائي فرانك إكس ماكنمارا، صاحب شركة هاميلتون كريديت، بالاشتراك مع صديقه ألفريد بلومنجديلز، مؤسس متاجر بلومنجديلز.
- يعود ذلك إلى وقوع السيد فرانك إكس ماكنمارا في موقف محرج خلال وجبة عمل جمعتهما.
- من خلال استخدام بطاقات الائتمان بدلا من حمل النقود، يمكن أن نوفر على الناس عبئا مستقبليا.
لا تنسى قراءة: ما هي العقوبة المفروضة عن عدم سداد البطاقات الائتمانية في مصر
مميزات بطاقات الائتمان
فوائد بطاقة الائتمان ضخمة للغاية، وعادة ما تعود بالنفع على مستخدميها، وخلال الأسطر التالية سنحاول توضيح ذلك بالتفصيل.
- من بين هذه الأمور المهمة، فإن فكرة توفير الأمان تكون موجودة بشكل كبير في بطاقة الائتمان حيث يتم تحميل المبلغ المطلوب فيها.
- لا تنسى أبدا فكرة أن تكون عرضة للسرقة، خاصة عند حمل مبلغ مالي كبير.
- إنها مجرد بطاقة بلاستيكية لا يمكن لأي شخص آخر التعامل بها.
- عند تعرضها للسرقة أو التلف، يمكن الاتصال بخدمة العملاء الخاصة بالبنك عبر مكالمة هاتفية صغيرة.
- باستخدام هذا الجهاز، يمكنك إيقافه أو استخراج واحد آخر بسهولة تامة.
- تعتبر سهولة التعامل معها أمرا بالغ الأهمية أيضا، فهي مجرد بطاقة بلاستيكية بسيطة.
- احملها معك أينما ذهبت، واستفد من جميع العروض المميزة التي قد تصادفك من وقت لآخر.
- من الممكن أن تقوم بزيارة مزاد أو متجر كبير لشراء معدات وأشياء ضخمة.
- غالية الثمن بدون الحاجة لحمل حقيبة تحتوي على مبلغ مالي كبير.
ما لا تعرفه عن بطاقات الائتمان
- إمتلاك بطاقة ائتمانية يمنحك مزيدا من العروض والتخفيضات الكبيرة التي تقدمها البنوك المختلفة في جميع البلدان من وقت لآخر.
- من خلال هذه العروض يمكنك الحصول على تسهيلات على بطاقتك الائتمانية لشراء جهاز.
- أو يمكنك شراء المعدات التي تحتاجها بتقسيط أو شراء نقدي بمبلغ أقل مما هو معتاد.
- يحدث ذلك عادة من خلال وجود اتفاقيات عديدة بين مختلف البنوك ومتاجر كبرى وشركات ضخمة.
- مثل الشركات المصنعة للهواتف المحمولة أو الكمبيوتر المحمول وغيرها من الأمور التي يمكن أن تشمل الطعام.
- بالإضافة إلى أن سجل تعاملاتك المصرفية، بما في ذلك عمليات السحب والإيداع، يتم تسجيلها جميعا ويمكن الرجوع إليها بسهولة مرة أخرى.
- إذا نسيت شيئا قمت به في الماضي، فهذه ميزة يمنحك إياها البنوك أيضا عبر بطاقة الائتمان الخاصة بك.
- بالإضافة إلى ذلك، يسهم التداول المتكرر لبطاقات الائتمان بشكل مباشر في نجاح أعمال التجار.
- وذلك عن طريق استغلال حاملي بطاقات الائتمان للاستفادة من العروض وجميع مزايا البطاقة الائتمانية.
- بالإضافة إلى ذلك، في زماننا الحالي، أصبحت بطاقات الائتمان تتيح لك فكرة سداد جميع فواتيرك الشخصية.
- بدون الحاجة إلى زيارة مقر كل الشركات كما كان في السابق، مما يوفر لك الكثير من المال والوقت والجهد.
قد يفيدك: رقم بطاقة الائتمان أو بطاقة السحب
أنواع البطاقات الائتمانية
تتنوع أنواع وفوائد البطاقات الائتمانية بشكل كبير، حيث لا توحد بينها، وهذا يلبي بالتأكيد احتياجات العملاء المختلفة.
سنستعرض في السطور التالية أربعة أنواع معروفة تستخدم في مصر بالتفصيل
بطاقة Prepaid card
- تعتب أسهل بطاقة ائتمان يمكن الحصول عليها من قبل العملاء، حيث لا تحتاج إلى أي ضمانات.
- أو إنشاء حساب مصرفي أو مماثل، فقط اتجه إلى البنك الذي ترغب في التعامل معه.
- عند حمل بطاقة هويتك، سيتم إصدار بطاقة مدفوعة مسبقا في نفس اليوم.
- وهذه العملية لا تحتاج إلى نفقات كبيرة، حيث لا تتجاوز تكلفتها 25 جنيها مصريا فقط في أقصى الحالات.
- من خلال هذه البطاقة، يمكنك القيام بالكثير من الأمور عبر الإنترنت، مثل الشراء عبر الإنترنت والشراء من المتاجر المختلفة وما إلى ذلك.
- بإمكانك الإيداع والسحب من أموالك بسهولة عبر ماكينات الصراف الآلي.
ننصح بقراءة: أنواع بطاقة الائتمان البنك الأهلي المصري
2- بطاقة Debit card
- إنها بطاقة مرتبطة بشكل أساسي بحسابك البنكي الخاص، حيث يتطلب إصدار هذه البطاقة وجود حساب مصرفي باسمك في أحد البنوك المختلفة.
- يتم التعامل من خلالها وفقا للأموال المتواجدة في حسابك البنكي، بحيث تكون لديك.
- لن تتمكن من تجاوز المبلغ الذي تمتلكه عن طريقها، أي أن سقف تعاملاتك في الشراء والسحب.
- المبلغ الإجمالي في حسابك البنكي لن يتجاوز أبدا.
- يمكنك القيام بمختلف المعاملات التجارية من خلال بطاقة الخصم المعروفة باسم بطاقة السحب.
- يتم سحب وإيداع الأموال بطريقة سهلة وبسيطة، ولكن لا توفر جميع البنوك ميزة القيام بالمعاملات عبر الإنترنت.
- لذلك، إذا كنت ترغب في ربطها بعمليات الشراء والبيع عبر الإنترنت.
- يجب عليك التواصل مع خدمة العملاء الخاصة بالبنك الذي تتعامل معه، أو زيارة أقرب فرع، لتفعيل هذه الميزة الخاصة.
- تسعى العديد من البنوك من خلال حظر هذا النوع من بطاقات الائتمان إلى توفير الحماية اللازمة للأفراد على حساباتهم البنكية.
- سرقة البيانات الشخصية لبطاقة الائتمان على الإنترنت لا تزال فكرة شائعة جدا في الوقت الحالي.
- تختلف تكلفة إصدار هذه البطاقة من بنك إلى آخر، حيث بعض البنوك يتطلب فتح حساب بحد أدنى من 500 جنيه أو 1000 جنيه.
- هناك من يحصل على رسوم قيمتها 100 جنيه فقط لإصدارها.
3- بطاقة Credit card
- يتطلب هذا النوع من بطاقات الائتمان وجود ضمانات أو شهادة إيداع أو شهادة استثمار قبل إصدارها.
- هي البطاقة المستخدمة من قبل مختلف الموظفين في الجهات الحكومية والشركات العامة والخاصة.
- تعد صلاحيات واستخدامات هذا النوع من البطاقات ضخمة للغاية، بالمقارنة مع الأنواع الأخرى المذكورة سابقا.
- تمنحك هذه الميزة إضافية بالإضافة إلى القدرة على الشراء والبيع والسحب والإيداع والتعامل عبر الإنترنت، وهي ميزة الشراء والسداد في وقت لاحق.
- تمنحك الشراء عبر الديون القدرة على شراء ما ترغب فيه بأي طريقة تفضلها.
- ويتم سداد المبلغ في فترة محددة تتراوح بين 50 و 60 يوما، وتختلف هذه المدة عادة من بنك إلى آخر.
- إذا تجاوزت المدة المحددة لسداد مبلغ المديونية، سيتم فرض غرامة مؤكدة على المبلغ المديون الأصلي.
- ويظل هذا الإجراء معترفا به في جميع المعاملات المصرفية بشكل طبيعي.
- بعض البنوك تقوم فقط بتعطيل خاصية استخدام هذا النوع من البطاقات الائتمانية عبر الإنترنت.
- في حال استخدامك لها عبر الإنترنت، ستقوم بتعطيل الحساب بأكمله، وهذا نوع من أنواع الأمان التي توفرها البنوك لحسابات العملاء البنكية.
- لتنشيط حسابك البنكي وتفعيل استخدام بطاقة الائتمان، يرجى إعادة التفعيل عبر الإنترنت.
- سيتطلب ذلك زيارة أقرب فرع للبنك الذي تتعامل معه، أو الاتصال بخدمة عملاء البنك عبر الهاتف.
- تندرج تحت هذه الفئة من بطاقات الائتمان ثلاثة خيارات، وهي البطاقة الكلاسيكية والبطاقة الذهبية والبطاقة البلاتينية، وتعتبر البطاقة البلاتينية الفئة الأعلى.
- اختلاف هذه الفئات يعني تباين الحد الأقصى للمعاملات باستخدام هذه البطاقة الائتمانية، وتختلف ذلك من شركة لأخرى كما هو متعارف عليه.
- على سبيل المثال في البطاقة الكلاسيكية بالنسبة للبنك الأهلي المصري.
- يتيح لك فترة سماح لتسديد مبلغ الديون لمدة 55 يوما، ويحدد سقف المعاملات الشهرية بمبلغ 19900 جنيه، ويستخدم ذلك في الشراء أو السحب النقدي.
- بطاقة الذهب في نفس البنك الأهلي المصري تعطيك فترة سماح لسداد المديونية لمدة ٥٥ يوما أيضا.
-
- بينما سقف التعاملات شهريا يبلغ 250 ألف جنيه، على أن تكون المعاملة الشرائية الواحدة حدودها 35 ألف جنيه مصري فقط لا غير.
4- بطاقة Virtual card
- تعد هذه النوعية من بطاقات الائتمان هي الأحدث على الإطلاق، ومختلفة تماما عن جميع الأنواع السابقة المذكورة.
- إنها ليست لديها دليل مادي ملموس في الواقع، بل يبقى كل شيء في عالم الكمبيوتر.
- من خلال تنشيط هذه الميزة على شبكة الجوال الخاصة بك، ثم شحن `المحفظة` بالنقود لاستخدامها في مختلف الأمور.
- هذا النوع من بطاقات الائتمان أصبح شائعا جدا في جمهورية مصر العربية.
- من خلال شبكات الهواتف المحمولة المختلفة مثل فودافون واتصالات وأورانج.
مختلف استخدامات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت
- لا شك أن الإنترنت أصبح من أهم الأشياء في حياة معظم سكان الأرض، فهو بيئة خصبة لكل شيء تقريبا، سواء للتعلم والمعرفة والعمل وغيرها.
- أصبحت بطاقات الائتمان جزءا لا يتجزأ من حياة الأفراد عبر الإنترنت أيضا، حيث يمكن للأشخاص القيام بالتسوق وهم جالسون في منازلهم بكل سهولة وراحة.
- يمكن للأفراد التعامل مباشرة مع المتاجر الكبرى عبر الإنترنت، واستخدام بطاقات الائتمان، بالإضافة إلى الاستفادة من العروض المثيرة على مواقع التجارة الإلكترونية الكبيرة مثل أمازون وسوق دوت كوم وجوميا وهايبر وكارفور.
- هناك مواقع أخرى توفر لك كل شيء أثناء جلوسك في منزلك، عبر استخدام بطاقتك الائتمانية، وتقوم هذه المواقع بتنفيذ المهام بدلا منك في هذا الصدد.
اخترنا لك: بطاقة الائتمان بنك القاهرة
استخدامات كارت البطاقة الائتمانية المختلفة
- أصبحت بطاقات الائتمان وسيلة تسهل الأعمال الكبيرة، ومن خلالها يمكنك توسيع مشروعك.
- من خلال استغلالها في حملات الإعلان على وسائل التواصل الاجتماعي المشهورة المختلفة، مثل الإعلانات على فيسبوك وتويتر وإنستجرام.
- من خلال استخدام بطاقات الائتمان في ترويج منتجك وعملك عبر الإنترنت.
- تستطيع جذب أكبر عدد ممكن من الزبائن وتحسين دخلك بشكل واضح.
- بالإضافة إلى ذلك، يحصل العمال المستقلون على أموالهم من مواقع مختلفة يعملون بها، دون الحاجة إلى تجمعهم في مكان واحد.
- وذلك عن طريق استخدام جميع بطاقات الائتمان التي تمنح خاصية التعامل عبر الإنترنت.
هناك اختلاف شائع بين تأشيرة الدخول وبطاقة الائتمان
- يقع الكثيرون في خطأ شائع، وذلك عندما يطلقون اسم “فيزا” على البطاقة الائتمانية في جميع الأحوال.
- في الواقع، الفيزا هي إحدى الشركات المصرفية التي تمنحك بطاقات ائتمانية، تشبه بطاقات ماستر كارد أو أمريكان إكسبريس أو ديسكفر.
ما هو قارئ بطاقة الائتمان وكيف يعمل؟
- جهاز قارئ البطاقات الائتمانية، المعروف أيضا بقارئ البطاقات، هو جهاز يستخدم لذلك.
- أو أداة تسمح بالوصول إلى بيانات جميع بطاقات الائتمان عن طريق فك تشفير الشريط الممغنط الموجود على البطاقة.
- يحتوي الشريط المغناطيسي على معلومات مختلفة تثبت ملكية الشخص للبطاقة.
- سواء كانت اسما أو رقما للبطاقة أو رقم حساب بنكي والمبلغ الذي تحمله البطاقة وغيرها من البيانات الهامة.
- يقوم قارئ البطاقات بترجمة ذلك إلى معالج الدفع لتمكين البطاقة من أداء وظائفها المختلفة في عمليات البيع والشراء والسحب والإيداع.
كيف يبدو شكل بطاقة الائتمان وماذا تحتوي عليه؟
- يتضمن الجزء الأمامي من أي بطاقة ائتمان شعار البنك الصادر لهذه البطاقة، إلى جانب شريحة تسمى EMV.
- بالإضافة إلى رقم البطاقة وشعار الشبكة التي تستخدمها البطاقة، واسم صاحب البطاقة بالكامل، وتاريخ انتهاء البطاقة.
- أما الجزء الخلفي من أي بطاقة ائتمان، فيتألف فقط من ثلاثة أشياء، وهي الشريط المغناطيسي وشريط التوقيع والرمز الأمني الخاص بالبطاقة.
يزيل فيروس كورونا الفروق بين ماكينات الـ ATM
- وفقا للظروف غير الطبيعية التي يمر بها سكان كوكب الأرض خلال الفترة الأخيرة.
- بسبب انتشار فيروس كورونا المتسبب في جائحة، ومن بين الدول المتأثرة جمهورية مصر العربية.
- لقد اتخذت الحكومة المصرية إجراءا ذا أهمية بالغة، وهو عدم خصم العمولات من أصحاب بطاقات الائتمان.
- عند استخدام ماكينة صراف آلي مختلفة عن البنك المفترض التعامل معه.
- ذلك لتسهيل تنفيذ إجراءات التباعد الاجتماعي، كأحد وسائل الوقاية من انتقال عدوى فيروس كورونا.
- وقد يحدث ذلك في حالة الازدحام الشديد في جهاز أو بنك محدد، مخافة بعض الأشخاص من فقدان كمية معينة من الأموال عند سحبها من بنك آخر.
ننصح بقراءة: ما هي العقوبة المفروضة عن عدم سداد البطاقات الائتمانية في مصر
في نهاية موضوعنا حول معلومات عن بطاقة الائتمان، نؤكد أن امتلاك الأفراد في المجتمع المصري بجميع فئاتهم للبطاقات الائتمانية أصبح ضروريا للغاية، من أجل إجراء العديد من التعاملات المالية الهامة في حياتنا اليومية، وهذا يعكس أهمية البطاقات الائتمانية في حياة الأفراد في الوقت الحالي.
