تختلف الحسابات الجارية والتوفير والودائع في البنوك الفردية، ويقوم بعض الأشخاص بتحديد نوع الحساب المصرفي الذي يفضلونه ومميزات كل نوع من الحسابات عن الآخر.
ما هو الأساس المستخدم لاختيار نوع الحساب المناسب؟ ستتعرف على مزايا مختلفة لكل نوع من الحسابات وتقوم باختيار ما يناسبك.
في هذه المقالة على موقع مقال، سنستعرض تفاصيل الاختلاف بين الحساب الجاري والحساب التوفيري والوديعة.
الحساب الجاري
يمنحك الحساب الجاري إمكانية سحب الأموال وإيداعها بحرية، حتى إذا تم ذلك أكثر من مرة في اليوم.
عن طريق السحب باستخدام البطاقة، والتي يمكن أيضا أن تدفع قيمة المشتريات بحدود الرصيد المتبقي في البطاقة.
الفائدة المرتبطة بحساب الجاري أقل من الفائدة في الحسابات الأخرى، حيث يتميز الحساب الجاري بأنه مفتوح بدون أي رسوم، ولا يتطلب وجود رصيد معين لفتح الحساب.
مميزات الحساب الجاري
- عادة ما يتم تسجيل العوائد الدورية للحساب كل ثلاثة أو ستة أشهر.
- في كثير من الأحيان، لا يتطلب الحد الأدنى للحسابات مبالغ كبيرة، وبعض البنوك تطلب مبلغا صغيرا.
- بطاقة الصراف الآلي والخدمات الإلكترونية والبنك عبر الهاتف.
- يمكن فتح هذا الحساب بالريال السعودي أو بالعملات الأجنبية.
- المالك لا يقدم دفتر شيكات، ولكن يمكن تنفيذ أوامر الدفع على الحساب.
- يفضل استخدام هذا النوع من الحسابات عند فتح حساب توفير للأطفال والقاصرين، لإنشاء برامج تعنى بتوفيرهم من قبل والديهم أو الأوصياء
- حساب الوديعة لأجل (حساب استثماري).
شاهد أيضًا: قيمة التأمين الإجباري على السيارات بالإضافة إلى معلومات هامة
حساب التوفير
مناسب للأفراد الذين يرغبون في توفير المال لفترة قصيرة، هناك مبلغ محدد يمكن إيداعه أو سحبه.
لا يمكن تخطي هذا الحد باستخدام هذا الحساب، حيث يتم تحويل الفائدة من البنك إلى الحساب الجاري.
لا يتم إصدار شيكات من حساب جار، ولكن صاحب الحساب يحصل على دفتر شيكات يحتوي على بيان ربع سنوي مرتبط بحساب التوفير.
مميزات حساب التوفير
- سحب الأموال وإيداع النقدية في أي وقت.
- بعض الحسابات توفر جهاز صراف آلي.
- لا يوجد راتب مطلوب.
- تقدم معظم الحسابات هامشا على الرصيد المودع.
- بعض الحسابات توفر دفاتر شيكات.
- يمكن للعملاء الاستفادة من الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت والهاتف المحمول والهاتف العادي.
- الوصول إلى بيان حساب ربع سنوي.
- قد يكون هناك حد أدنى للإيداع.
حساب الوديعة
مناسب لأولئك الذين يرغبون في توفير مبلغ كبير على المدى الطويل، والفائدة الأكبر تكون لهذا النوع من الحسابات، حيث يتم إيداع مبلغ كبير في البداية، وعندما يتم السحب قبل الاستحقاق، يفقد حامل الودائع المصلحة.
تابع أيضًا: شرح تقسيط سيارة من بنك ناصر الاجتماعي
مميزات حساب الوديعة
- تكون العائدات أعلى من حساب التوفير، وعادة يتم زيادة العائدات مباشرة مع زيادة مدة الاستثمار ومبلغ الوديعة.
- لا توجد مرونة في الرسم والإبداع.
- يتطلب الحد الأدنى للحساب مبلغا أعلى بكثير مما هو مطلوب لفتح حساب التوفير.
- عدم ربط بطاقة الصراف الآلي بالرصيد، وعدم توفر الخدمات المصرفية الإلكترونية مثل الحساب الجاري أو حساب التوفير.
- من الممكن فتحه بالعملات الحقيقية أو الأجنبية.
- تتراوح فترات الاستثمار المحددة بين أسبوع وشهر وحتى 3 سنوات، وفقا لطلب العميل وطبيعة استثمارات البنك.
- يمكن تلقائيا إعادة ربط المبلغ في تاريخ الاستحقاق، سواء بالعودة أو بدونها.
- يتم توفير هذا الحساب بأسماء وتنسيقات مختلفة، وفقا لتوجيهات البنك وطريقة استثمار المبلغ.
المتطلبات والمستندات المطلوبة لفتح الحسابات
- يجب أن يكون عمر العميل أكثر من 18 سنة.
- املأ نموذج فتح الحساب.
كيفية اختيار الحساب المناسب وإيداع أموالك فيه
- غالبا ما يكون الحساب الجاري غير مناسب للأفراد، لأن كل عملية سحب وإيداع ستتطلب الذهاب إلى البنك أو المؤسسة المالية.
- وهذا أمر مرهق وغير متاح دائما، على سبيل المثال، يتم إغلاق البنك في الليل أو أيام العطل، وقد يكون أمين الصندوق غير متواجد.
- لذلك يتم توجيه هذا الحساب للشركات التي لا ترغب في الاحتفاظ بأموالها في خزانة خاصة داخل الشركة.
- خاصة إذا كانت الشيكات كبيرة وتحتوي على فروع عديدة، عندما ترغب في دفع مبلغ ما لشخص ما عن طريق الشيك.
- عندما ترغب في سحب أموالك، يمكنك القيام بذلك عن طريق زيارة فرع البنك أو استخدام مذكرة الصراف التي تسمح بسحب مبلغ محدد يوميا.
- إذا كان لديك راتب، على سبيل المثال، وتريد خصم نسبة شهرية وتحصيلها بمرور الوقت، حتى تشتري شيئا في وقت لاحق أو تجمعه لأطفالك.
- عندما يكبرون أو يرغبون في تحقيق هدف طويل الأجل، ويرغبون في توفير مبالغ صغيرة، يكون حساب التوفير مناسبا لهم.
- إذا كان لديك مبلغ كبير من المال وتفضل عدم الاحتفاظ به في المنزل، ولا تحتاجه في الوقت الحالي أو المستقبل القريب، يمكنك استخدام حساب وديعة لأجل في البنوك التي تقدم وديعة لمدة شهر واحد على الأقل.
- كلما زادت مدة الإيداع، زاد سعر الفائدة بالطبيعة.
مصطلحات بنكية أخرى عليك معرفتها
شهادة الادخار
الشهادة هي طريقة لتوفير الأموال، مثل الإيداع، مع اختلافات بسيطة في مدة الشهادة وسعر الفائدة وفترة السحب المبكر.
تتيح لك الشهادة إمكانية توفير مبلغ محدد (مثل 1000 جنيه أو أكثر) لمدة تتراوح بين 3 إلى 7 سنوات بفائدة أعلى من فائدة الإيداع، وتختلف الفائدة وفقا لمدة الشهادة المالية المنتظمة.
حسابات الاستثمار المجانية
هي وديعة استثمارية قابلة للتجديد لمدة 3 أشهر بالجنيه المصري وجميع العملات الأجنبية وفقا للنظام التالي:
- الحد الأدنى لفتح حساب وإيداع الأموال هو 1000 جنيه مصري، 500 دولار، 2000 ريال سعودي أو 250 جنيه إسترليني.
- فترة الإيداع هي ثلاثة أشهر، يتم حساب العائد من بداية الشهر الميلادي التالي لشهر الإيداع، مع إمكانية السحب والإيداع في أي وقت.
- يحسب الرصيد المتبقي في نهاية كل ربع سنة مالية من البنك، ويضاف إلى حصته في دخل الاستثمار، ويتم إما إضافته إلى الحساب الحالي لصاحب الحساب.
- في حالة سحب الأموال من حساب الاستثمار قبل نهاية الربع السنوي، يتم احتساب أي عائد على المبلغ المسحوب خلال الربع الذي تم فيه السحب.
حسابات الاستثمار باسم القصر
- يتم فتح حساب بالاسم الخاص بالقاصر في اختصاص والده، ويكون له الحق في سحب الأموال وإيداعها، حتى يصل إلى سن الرشد (21 سنة).
- يمكن فتح حسابات الاستثمار باسم القاصرين، من خلال التبرع من أموالهم الخاصة للقاصر، وله الحق في السحب والإيداع حتى يصل إلى سن الرشد.
- يمكن فتح حسابات الأشخاص القصر (من سن 16 إلى أقل من 21 سنة)، والقاصر المرخص له بالإدارة أو التجارة والذي تم تفويضه بافتتاح الحساب من قبل محاكم القانون بالأفراد.
- شريطة أن يكون البنك على علم بمصادر الأموال المحولة إليه، وله الحق في السحب والإيداع دون الحق في استخدام أو استخراج الشيكات.
اخترنا لك: البطاقات المصرفية أنواعها وأحكامها
كانت هذه ملخصا للفرق بين الحساب الجاري والتوفير والوديعة، هي حسابات متنوعة ومتعددة يقدمها البنك لعملائه، ويمكن فتحها بأي نوع من العملات، وهي متاحة للأفراد والمؤسسات والشركات من جميع الأنواع، سواء كانت نقدية أو تحويلات من بنوك محلية وأجنبية.
