كيف يمكنني الحصول على قرض مضمون بوثيقة شقة وشروطها؟ سؤال يطرحه الكثير من الشباب الذين يسعون للاستفادة من قروض البنوك بضمان ملكية عقار أو شقة، وتتيح العديد من البنوك والمؤسسات المختلفة هذه القروض للشباب، ويتم توثيق الملكية للعقار أو الشقة من خلال وثيقة.
مزايا القروض بضمان الشقة
إذا كان المقترض يرغب في إقامة مشروع أو القيام باستثمارات خاصة ولا يمتلك السيولة المالية، يمكن للبنوك والمؤسسات أن تقرضه بضمان الشقة أو بضمان امتلاك عقار، ومن فوائد القروض المضمونة بواسطة الشقة:
- من الممكن الحصول على المبلغ المالي في وقت قصير، حيث يتم مراجعة وثائق المقترض والتحقق من ملكيته للعقار أو الشقة.
- يتيح البنك للمقترض طلب مبلغ مالي كبير، مما يوسع استثمارات المقترض.
- المقترض هنا يستثمر عقاره من خلال البنك، وأيضا يوفر المال له للمشروعات الخاصة والاستثمارات.
شاهد أيضًا: القرض الحسن من بنك مصر بدون فوائد
سلبيات الحصول على قرض بضمان شقة
هناك بعض السلبيات الخاصة بالحصول على قرض بضمان شقة والتي منها:
- للبنك حق التحفظ على الشقة إذا لم يلتزم الشخص بدفع الرهان، مما يتسبب في إلحاق الضرر بأفراد أسرتهم جميعا وليس فقط به.
- إذا كان المقترض غير قادر على استثمار أموال القرض بشكل صحيح، فإن ذلك يتسبب في الخسارة، وبشكل خاص للأشخاص الذين يقومون بتحويل رواتبهم الشهرية مباشرة إلى البنك.
- إذا لم يتم سداد قرض المشروع الاستثماري وفشل المشروع، فسيكون للبنك الحق في الاستيلاء على الشقة، وسيتكبد المقترض خسارة رأس المال بالكامل.
ازاي اخد قرض بضمان شقة وشروطها
أما عن الشروط اللازمة للحصول على قرض مؤمن بشقة أو عقار، فهي:
- يجب أن يكون الحد الأدنى لمبلغ التمويل 5000 جنيه مصري، ويصل إلى 700 ألف جنيه كحد أقصى، وذلك بشرط أن يقدم المقترض ضمانا من جهة عمله بتحويل راتبه للبنك، ويمكن أن يصل المبلغ إلى 1.5 مليون جنيه إذا وافقت جهة العمل على تحويل مكافأة نهاية الخدمة للمقترض.
- يجب ألا يكون عمر المقترض أقل من 21 عاما ولا يزيد عن 60 عاما في نهاية فترة التمويل.
- الحد الأقصى لفترة سداد التمويل هو 10 سنوات.
- الحد الأدنى للدخل الشهري للمقترض هو 1000 جنيه.
- يجب ألا يقل مدة خدمة الموظف عن 3 أشهر للعمالة الدائمة، وألا تقل مدة خدمته المتبقية عن المدة المحددة لسداد القرض.
- أن يتم الاحتفاظ بوثيقة التأمين على الحياة والعجز الكلي.
- يجب أن يكون للمقترض حساب جار، ويقدمه له البنك مجانا.
- البنك لا يطلب أي مصاريف خاصة بالاستعلام الائتماني.
- القرض يمنحه البنك بدون ضامن.
- يتوفر للمقترض إمكانية سداده لقروض بنوك أخرى.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان شقة
هناك مجموعة من الوثائق والأوراق الهامة التي يجب أن يقدمها المقترض للبنك للحصول على قرض مضمون بواسطة شقة، ومن بين تلك الوثائق:
- يقوم المقترض بتقديم خطاب معتمد من جهة العمل يحدد به الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
- يجب على جهة العمل أن تقدم تعهدا مكتوبا يوافق فيها على تحويل الأقساط أو الرواتب مباشرة إلى البنك شهريا حتى يتم سداد المقترض للقرض.
- يجب على المقترض تقديم نسخة سارية المفعول من بطاقة الرقم القومي.
- يجب على المقترض تقديم فاتورة كهرباء حديثة لا تتجاوز ثلاثة أشهر، ويجب أن تكون قيمتها على الأقل 10 جنيهات مصرية.
البنوك التي تقدم قروضا بضمان شقة للمواطنين
هناك العديد من البنوك المصرية التي تقدم القروض للمواطنين مقابل ضمانة عقارية أو شقة، ومن أبرز تلك البنوك:
1ـ بنك الإسكندرية
- يقدم بنك الإسكندرية قروضا للمقترضين، حيث يمكن أن تصل قيمة هذه القروض إلى 70% من قيمة الشقة أو العقار.
- يفرض بنك الإسكندرية شرطا مهما للحصول على قرض، وهو أن يكون عمر المقترض لا يقل عن 21 عاما ولا يزيد عن 60 عاما، بمعنى أنه يجب أن يكون عمر المقترض 60 عاما في نهاية فترة سداد القرض، ويتعلق هذا الشرط بشكل خاص بالموظفين.
- يجب أن يكون عمر المقترض في أعمال الحرة لا يقل عن 21 عاما ولا يزيد عن 65 عاما كحد أقصى.
- تتراوح مدة سداد القرض من بنك الإسكندرية من سنة إلى خمسة عشر عاما.
- يشترط بنك الإسكندرية أن يكون دخل المستدان الأدنى لا يقل عن 2500 جنيه مصري.
- إذا كان راتب المقترض أقل من 10000 جنيه مصري ، يقوم البنك بخصم 40٪ من الراتب الشهري للمقترض كقسط.
- إذا كان راتب المقترض أكثر من 10000 جنيه مصري، يقوم البنك بخصم القسط الشهري بنسبة 50٪ من الراتب.
- بنك الإسكندرية يتطلب من المقترض أن يقوم بعمل قسيمة تأمين على حياته. وتدفع هذه القسيمة للبنك في حالة حدوث أي ضرر للمقترض، وذلك لضمان حق البنك.
شاهد أيضًا: قرض السيارة من البنك الأهلي (الشروط)
2ـ البنك التجاري الدولي
- يقدم البنك التجاري الدولي تمويلا للعملاء لمساعدتهم في تحقيق مشروعاتهم المطلوبة، كما يقدم القروض للمستثمرين لتعزيز الاستثمار داخل البلاد وتحسين الاقتصاد الوطني.
- يقدم البنك التجاري الدولي بندا يسهل على العملاء، حيث يمنح المقترض فترة سداد تصل إلى 20 عاما، مما يتيح لهم سهولة سداد القرض دون الشعور بالعبء.
- يقدم البنك القروض للمواطنين العاملين في الدولة، وكذلك لأصحاب العمل الزراعي وأصحاب الأعمال الحرة.
- يطلب من المقترض في البنك تقديم بعض الأوراق مثل صورة سارية المفعول لبطاقة الرقم القومي، أو صورة من جواز السفر، وإيصال للمرافق مثل الكهرباء أو الهاتف أو المياه، ويجب أن يتم السداد خلال فترة لا تتجاوز 3 أشهر كحد أقصى.
- يشترط على المقترض تقديم بيان يوضح مكونات الراتب، وشهادة تحدد مدة العمل الحالية، وأيضا تاريخ التعيين للمقترض.
- يجب على العميل المصرفي تقديم تقرير مالي بنكي لآخر 6 أشهر من تاريخ تقديم طلب القرض، وذلك في حالة عدم تحويل العميل راتبه مباشرة إلى البنك.
3ـ قروض البنك الأهلي المصري مقابل ضمان شقة أو عقار
يقدم البنك الأهلي المصري قروض بضمان شقة ولكن بشروط والتي منها:
- لا يجب أن تتجاوز نسبة القسط الشهري للبنك 40% من الراتب شهريا.
- يجب أن يكون عمر المقترض لا يقل عن 21 عاما ولا يزيد عن 65 عاما، وبالنسبة للموظف لا يزيد عن 60 عاما.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
- توصيل كهرباء أو تليفون أو غاز خاص بالعنوان الحالي للمنزل.
- عند وجود مصادر دخل إضافية، يجب إحضار المستندات التي تثبت صحة ذلك.
- شهادة من جهة العمل تبين الدخل الشهري الصافي والدخل السنوي وتاريخ التعيين والوظيفة ومدة الخدمة.
- تصريح مزاولة المهنة لأصحاب المهن الحرة، أو تأسيس الشركة، والمستخرج من السجل التجاري لا يتجاوز 3 أشهر.
- نسخة من البطاقة الضريبية، وكشف حساب مصرفي للعام السابق، وكارنيه النقابة، شهادة إثبات الدخل الشهري والسنوي من محاسب قانوني.
- يمكن تقديم ثلاث إقرارات ضريبية، أو يمكن تقديم ثلاث ميزانيات تم اعتمادها من قبل المحاسب القانوني.
- بالنسبة للأشخاص المستعيرين الذين يمتلكون أعمالا حرة، يجب عليهم تقديم نسخة أصلية من السجل التجاري للعميل، وصورة من بطاقة الضريبة المملوكة له، وشهادة توضح وضعه الضريبي الموقعة من قبل محاسب قانوني.
شاهد أيضًا: حاسبة القرض الشخصي من البنك الاهلي المصري
هنا يمكنك معرفة كيفية الحصول على قرض مضمون بواسطة شقة وشروطه، ويمكن بسهولة الحصول على القروض للاستثمار وإقامة المشروعات بضمان شقة تكون ملك المقترض. هذا يتيح الفرصة للكثير من الشباب والمستثمرين للاستفادة من رهن العقارات أو الشقق لأغراض الاستثمار، حيث تقدم البنوك المصرية قروضا مميزة بضمان امتلاك شقة.
