تقدم العديد من البنوك المصرية تمويلا عقاريا للمصريين لمساعدتهم في امتلاك منزل مناسب لهم، وهذا يساعد أيضا في حل المشاكل المتعلقة بتباطؤ سوق العقارات وارتفاع الأسعار.
وفي هذا الموضوع سنتعرف على أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر، وذلك من خلال عرض التسهيلات العديدة التي تقدمها البنوك للحصول على قرض التمويل العقاري.
أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر
هناك العديد من البنوك المصرية التي تقدم قروض التمويل العقاري، ولكل بنك منها شروطه الخاصة، وسنتعرف على هذه الشروط فيما يلي:
أولًا بنك الاسكان والتعمير
يقوم بنك الإسكان والتعمير بإطلاق العديد من المبادرات للتمويل العقاري لدعم المقبلين على الزواج وراغبي امتلاك مسكن أو شقق جديدة. يصل القرض المقدم إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية، ويتم تحديدها بواسطة خبراء مالية البنك
- يمكن أن يصل مدة تمويل القرض إلى عشر سنوات.
- النسبة التي ستخصم من دخل العميل كقسط شهري تبلغ 40%.
- يمكن للعميل أن يدفع الأقساط فورا أو جزئيا.
- ليس هناك حدود لقيمة الوحدة الخاصة أو الدخل.
- يتم تمويل عمليات بناء وتشطيب الشقق السكنية.
- يمنح التمويل العقاري لتمويل الطرفين بشكل مشترك.
- تبلغ تكاليف الرسوم الدراسية 1.5% من قيمة تمويل الوحدة، مع حد أقصى قدره ٢٥،٠٠٠ جنيه مصري، بالإضافة إلى تكاليف التقييم العقاري.
شاهد أيضًا: قروض بنك مصر بدون فوائد (الأوراق المطلوبة)
شروط الحصول على القرض من بنك الإسكان والتعمير
حدد بنك الإسكان والتعمير مجموعة من الشروط التي يجب على العميل احترامها عند البدء في شراء الوحدة السكنية، وتتمثل هذه الشروط في:
- أن يكون مقترض القرض موظفا في القطاع الحكومي أو القطاع الخاص.
- هل لم يسبق للعميل الحصول على القرض سابقا أو لأيا من الوحدات السكنية.
- يجب على العميل أن يكون لديه سجل تجاري وضريبي إذا كان صاحب مهنة أو عمل حر.
- يجب أن لا يكون عمر العميل أقل من 21 عاما وألا يزيد عن 60 عاما في تاريخ طلب القرض.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك الاسكان والتعمير
- صورة البطاقة للعميل “سارية”.
- تقديم طلب للحصول على قرض تمويل عقاري من بنك الإسكان والتعمير.
ثانيًا البنك الأهلي
شارك البنك الأهلي في مبادرة توفير المساكن للمصريين بالتعاون مع بنك الإسكان والتعمير والبنك المركزي، وتتضمن المبادرة ما يلي:
- يوفر البنك الأهلي التمويل العقاري للمصريين عن طريق سداد أقساط لا تتجاوز 40% من صافي دخل العميل الشهري.
- تشمل مبادرة البنك الأهلي للتمويل العقاري جميع العقارات داخل البلاد.
- يتم تقييم الوحدة بواسطة خبراء التقييم المسجلين في هيئة الرقابة المالية.
شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي
- يجب أن يكون عمر العميل لا يقل عن 21 عاما ولا يزيد عن 65 عاما بحلول نهاية فترة تمويل الوحدة، وفي حالة عدم وجود دخل إضافي، يجب ألا يتجاوز عمر العميل 60 عاما.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض تمويل عقاري من البنك الأهلي إذا كان المقترض موظف في الجهات الحكومية
- صورة من بطاقة العميل مع الحرص على أن تكون سارية المفعول.
- يجب أن يتم إرفاق إيصال حديث لفواتير الكهرباء والمياه والغاز، ويجب أن يكون صادرا في الستة أشهر الماضية، ويجب أن يحمل عنوان إقامة العميل.
- يجب أن تكون شهادة الدخل من جهة عمل العميل، توضح صافي دخله الشهري، ومدة خدمته، ووظيفته.
- إذا وجدت مصادر دخول إضافية للعميل، قم بإرفاق ما يثبتها.
تضاف هذه الأوراق للحصول على قرض تمويل عقاري من البنك الأهلي إذا كان العميل صاحب عمل حر
- عقد التأسيس للشركة، أو رخصة ممارسة الأعمال.
- يجب أن يكون البيان من السجل التجاري صالحا لمدة ثلاثة أشهر، أو يمكن أن يكون بيان اشتراك في النقابة المهنية لأصحاب المهن الحرة.
- صورة من بطاقة العميل الضريبية.
- يجب أن يرفق شهادة صافي دخل شهري أو سنوي للعميل من قبل المحاسب القانوني.
- يجب إرفاق إقرار ضريبي أو أي ميزانية وفقا لاعتماد المحاسب القانوني.
- كشف الحساب البنكي لمدة سنة سابقة.
الأوراق المطلوبة للعقار أو الوحدة
- صورة من بطاقة البائع العقاري إذا كانت الوحدة مسجلة.
- تأكيد تسلسل ملكية صورة عقد البيع المسجلة ووثيقة الملكية للبائع.
- تشمل الشهادات العقارية شهادة التصرفات العقارية وشهادة سداد الضرائب العقارية والكشف الرسمي من دائرة الضرائب العقارية.
ثالثًا بنك مصر
يقدم بنك مصر قروضا لتمويل العقارات لمساعدة المصريين في شراء الشقق والوحدات التي يرغبون فيها، وهناك الآن عروض لأشكال التمويل العقاري المختلفة:
- تمويل العقارات من بنك مصر للأفراد بضمان الوظيفة
- تمويل بنك مصر للأفراد يشمل العملاء من أصحاب الأعمال الحرة، والموظفين الحكوميين، وأصحاب النشاط التجاري والصناعي أو الخدمي.
- يمكن أن تصل فترة سداد قروض التمويل العقاري إلى 12 عاما كحد أقصى.
- قيمة التمويل العقاري يصل إلى ثلاثة ملايين جنيه كحد أقصى.
- يوفر بنك مصر للعميل تأمين الحياة مجانا.
- يمكن منح زوجة العميل قرضا عقاريا إذا كانت موظفة.
- في حالة وجود ضامن آخر مثل سكن آخر مملوك للعميل، يمكن للعميل الحصول على قيمة قرض التمويل العقاري، شريطة أن يتم تسجيله في الشهر العقاري.
- يقدم بنك مصر قرض التمويل العقاري لعملائه مع إعفاء من مصاريف فتح الحساب، والاستعلام عن التأمين، وكذلك مصاريف الدمغة النسبية.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض تمويل عقاري من بنك مصر
- صورة بطاقة الرقم القومي للعميل شريطة أن تكون سارية.
- بيان من جهة عمل العميل يوضح دخله الشهري.
- إرفاق فاتورة للكهرباء أو المياه أو الغاز الحديثة.
- تمويل عقاري من بنك مصر بضمان الادخارات
يتطلب هذا التمويل وجود ضمانات ادخارية مثل شهادات الاستثمار أو الودائع البنكية أو حسابات التوفير، وفيما يلي تفاصيلها
- يمتد مدى التمويل العقاري لسداد قيمة القرض إلى خمسة عشر عاما كحد أقصى.
- القيمة المالية لقرض التمويل العقاري يمكن أن تصل إلى عشرين مليون جنيه كحد أقصى.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض تمويل عقاري بالضمان الادخاري:
- طلب الحصول على قرض من بنك مصر.
- صورة البطاقة للعميل “سارية”.
- يجب رفق سند الملكية للوحدة السكنية عند تقديمه، إذا كان بإمكانه التسجيل، ويجب أن يتم إرفاق عقد بيع الوحدة الأصلي بين البائع والمشتري، مع إرفاق سند الملكية الحالي للوحدة مع البائع، وذلك في حالة عدم إمكانية تسجيل الوحدة.
- التمويل العقاري لتشطيب الوحدات السكنية
- يبلغ مدة سداد قرض تشطيب الوحدات السكنية مائة وعشرين شهرا.
- قيمة القرض المقدم للعميل لتجهيز الوحدات السكنية تصل إلى 1.5 مليون جنيه.
- يقدم البنك تأمين حياة مجاني للعميل.
- يشمل تمويل هذا القرض الوحدات السكنية المسجلة وغير المسجلة.
- التمويل العقاري بمبادرة البنك المركزي
- يجب أن لا يتجاوز سداد القسط الشهري لقيمة القرض 40% من صافي دخل العميل الشهري.
- تصل مدة تمويل الوحدة إلى عشرين عام.
- شروط الحصول على هذا القرض
- يجب أن يكون المتقدم للحصول على القرض موظفا في القطاعات الحكومية أو الخاصة في البلاد، أو يعمل في أي مهنة حرة، أو لديه أي نشاط تجاري، مع الشرط أن يكون لديه سجل تجاري وضريبي
- يجب أن لا يكون عمر العميل أقل من 21 عاما ولا يزيد عن ستين عاما عند انتهاء فترة القرض.
- يجب أن يكون المتقدم للاستفادة من المبادرة قد تقدم لأول مرة ولم يستفد منها من قبل.
شاهد أيضًا: افضل بنك لفتح حساب توفير في مصر
المستندات المطلوبة للحصول على قرض تمويل عقاري
- يتم تسجيل عقد الوحدة السكنية في السجل العقاري.
- رخصة البناء للعقار.
- بطاقة رقم قومي الخاصة بالعميل “سارية”.
- يجب إرفاق بيان مرتب العميل الشهري المعتمد من جهة العمل.
- يجب أن ترفقي إيصالا مرفقا للكهرباء أو الغاز أو الماء، شريطة أن يكون حديثا، أو تقديم عقد إيجار أو ملكية للمسكن.
- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش إلى البنك.
الارواق المطلوبة لأصحاب الأعمال الحرة
- صورة من بطاقة العميل الضريبية.
- شهادة بموقف العميل الضريبي وشهادة التأمين.
- تحتاج إلى شهادة دخل شهرية أو سنوية للعميل، مصدقة من محاسب قانوني.
- صورة من البطاقة الخاصة بالعميل “سارية”.
- كشف الحساب البنكي بمدة ستة شهور.
- بيان من سجل التجاري للعميل.
- التمويل السكني للوحدات الخاصة بالإسكان الاجتماعي
يختص هذا النوع من التمويل العقاري بالأشخاص ذوي الدخل المحدود وأقل من ذلك، وأيضا بالأشخاص ذوي الدخل المتوسط وأعلى من ذلك، وفيما يلي عرض لهم
في حالة التمويل العقاري للدخل المحدود أولا
- يجب أن لا يكون دخل العميل الشهري الصافي أقل من 950 جنيه، وأن لا يتجاوز دخله الشهري 2100 جنيه في حالات الأشخاص ذوي الدخل المحدود.
- في حالات الدخل المحدود، يجب ألا يتجاوز دخل الفرد 3500 جنيه شهريا، ودخل العائلة 4750 جنيه شهريا.
- يجب أن يكون عمر العميل المتقدم للحصول على قرض لا يقل عن 21 عاما ولا يزيد عن 60 عاما عند انتهاء فترة سداد القرض.
- تصل فترة تمويل القرض حتى عشرين عام.
- يصل سعر الوحدة السكنية إلى 30 ألف جنيه على الأقل، و184 ألف جنيه كحد أقصى.
- نسبة تمويل القرض تصل إلى 80% من سعر الوحدة السكنية.
- في حالة التمويل العقاري للأفراد ذوي الدخل المتوسط
- يجب أن لا يتجاوز دخل الفرد الشهري للأشخاص ذوي الدخل المتوسط عشرة آلاف جنيه، ولا ينبغي أن يتجاوز دخل الأسرة ثلاثة عشر ألف جنيه.
- يجب أن لا يتجاوز دخل الفرد 15 ألف جنيه، ودخل الأسرة لا يزيد عن 20 ألف جنيه في الحالات ذات الدخل المتوسط.
- مدة تمويل القرض تصل إلى عشرين عاما، ولكن يجب أن يكون عمر العميل لا يقل عن 21 عاما ولا يتجاوز 60 عاما بنهاية فترة القرض.
- يتراوح سعر الوحدة السكنية بين ثلاثين ألف جنيه كحد أدنى وثلاثمائة ألف جنيه كحد أقصى للأشخاص ذوي الدخل المتوسط، أما للأشخاص ذوي الدخل فوق المتوسط فإن سعر الوحدة يصل إلى تسعمائة وخمسين ألف جنيه كحد أقصى.
رابعًا بنك القاهرة
- القرض العقاري الذي يقدمه بنك القاهرة للعميل ذو الدخل المتوسط.
- يمتد فترة سداد قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة إلى عشرين عاما.
- من الشروط للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 21 سنة ولا يتجاوز 53 سنة.
- يحصل العميل على وثيقة تأمين الحياة.
- نسبة القرض السنوية بشكل ثابت هي 4,44%.
عموما، أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر هو الذي يضمن لعميله هامش ربح منخفض وفترة سداد طويلة قدر الإمكان، مع خصم قليل.
شاهد أيضًا: كيفية حساب زكاة المال المودوع في البنك بالتفصيل
وبعد أن قمنا بالتعرف على أشهر البنوك المصرية التي تقدم التمويل العقاري، عليكم فقط نشر هذا الموضوع في جميع وسائل التواصل الاجتماعي.
