اعلى فائدة بنكية في مصر اليوم، هناك تنافس كبير بين البنوك التابعة للبنك المركزي المصري حول الفائدة التي تقدم على الادخار، وهذا الجو التنافسي هو ظاهرة صحية وفيها فوائد تعود على العملاء من تعددية الاختيارات التي يمكن أن تحقق لهم عوائد على مدخراتهم، ولكن أي البنك الأعلى في إعطاء الفوائد، فللتعرف على اعلى فائدة بنكية في مصر اليوم تابعونا في هذا المقال.
ما هي الفائدة البنكية
نسبة الفائدة المصرفية هي النسبة المئوية التي تحدد خلال السنة المالية الواحدة (اثنتا عشرة شهرا)، وتحسب وفقا للمبلغ المدخر والفترة الزمنية للادخار ومعدل الفائدة السنوي.
وتمثل بالمعادلة التالية:
الفائدة = المبلغ المدخر × مدة الادخار × معدل الفائدة السنوي
شاهد أيضًا: كيفية شراء شهادات البنك الأهلي المصري عبر الإنترنت
ما هي مصادر الحصول على فائدة البنكية
الحسابات التوفيرية المتنوعة هي المصدر الرئيسي للاستفادة من الخدمات المصرفية وتشمل الحسابات التوفيرية التالية:
- حسابات التوفير بأنواعها المختلفة.
- الشهادات الادخارية باختلاف أنواعها.
- الشهادات الاستثمارية.
ما هي الاختلافات بين شهادات التوفير وشهادات الاستثمار؟
الشهادات الادخارية
هي حسابات ادخارية تقدمها مختلف البنوك وتوفر للعميل عائدا ثابتا خلال فترتها، ويفضل الكثير من العملاء هذا النوع من الاستثمار بسبب الدخل الثابت الذي يحققونه مع الحفاظ على رأس مال المبلغ المجمد في الشهادات، وعند انتهاء مدة الشهادة، يتم إرجاع رأس المال المبلغ إلى حساب العميل البنكي مرة أخرى.
مدد شهادات الادخار
هناك أكثر من فترة لشهادات الادخار وهي:
- عام.
- عام ونصف.
- ثلاثة أعوام.
- خمس أعوام.
- عشرة أعوام.
الشهادات الاستثمارية
هي نوع من الشهادات الادخارية، وتختلف عن الشهادات الاستثمارية في أنها تصدرها بنك الاستثمار القومي والبنك الأهلي المصري نيابة عن بنك الاستثمار القومي فقط، وليس لدى البنوك الأخرى صلاحية إصدارها.
والفرق الثاني هو أن شهادات الاستثمار تتجدد تلقائيا إذا لم يتم إيقافها من قبل العميل.
ما هي أنواع الفوائد التي ستحصل عليها
تنقسم الفوائد على الاستثمار إلى نوعين وهما:
الفائدة البسيطة
هو المبلغ الذي يتم كسبه من خلال الادخار في نهاية فترة الشهادة المحددة، ويتم إضافة هذا المبلغ إلى رأس المال المدخر في نهاية الفترة.
وعادة ما يتم احتساب الفائدة البسيطة على الفترة القصيرة لشهادات الادخار.
الفائدة المركبة
يمكن تعريف الفائدة المركبة على أنها المرحلة المتقدمة من الفائدة البسيطة، أي كلما طالت فترة الادخار، زادت المبالغ المالية الناتجة عن الفوائد المضافة إلى القيمة الأصلية.
تؤدي هذه العملية المالية إلى زيادة المبلغ المدخر وبالتالي زيادة العائد عليه.
اعلى فائدة بنكية في مصر اليوم
بعد قرار البنك المركزي بتعويم الجنيه وترتب عليه انخفاض سعر الفائدة على الادخار، حدث تنافس شديد بين البنوك لمنح العملاء أعلى فائدة بنكية بهدف الحفاظ على العملاء الحاليين وجذب عملاء جدد.
تصدر البنوك شهادات ادخار متنوعة في المدد والعوائد، ولكن الشهادات الادخارية ذات المدة الثلاث سنوات تحتل المرتبة الأولى، لأنها تتمتع بعائد ثابت وفائدة تصل في أعلى حدودها إلى 15.25% على العائد الثابت، بينما تصل إلى 17% على الشهادات ذات العائد المتغير، وبالتالي، تعتبر الشهادات ذات المدة الثلاث سنوات أعلى من الشهادات ذات المدة الخمس والعشر سنوات.
وكما ذكرنا، هناك عدد من شهادات الادخار المتاحة، حيث تقدم البنوك بعض المزايا للعملاء الذين يقومون بالادخار، ومن أهم هذه المزايا:
- القدرة على الحصول على قرض يصل إلى 90% من قيمة التوفير.
- اصدار شهادات ادخارية تتمتع بقيم مميزة.
- اصدار شهادات ادخارية ذات عائد جاري.
- اصدار شهادات ادخارية ذات جوائز.
- إصدار شهادات ادخار لمدة ثلاث سنوات بنسبة عائد نصف سنوي.
- إصدار شهادات ادخار لمدة خمس سنوات بعائد سنوي.
- إصدار شهادات ادخار لمدة سبع سنوات بعائد شهري.
- اصدار شهادات الخير.
- اصدار شهادات التميز.
- اصدار شهادات الضمان.
- اصدار شهادات العملة الإسترليني والدولار واليورو.
- إصدار شهادات المعاملات الإسلامية ذات العائد الشهري أو الربع السنوي أو النصف السنوي.
ما هي البنوك المصرية التي تعفى من الضرائب على الفوائد؟
بنك الأهلي المصري وبنك مصر هما البنكان الوحيدان في مصر المعفيان من الضرائب على الفوائد التي تنتج عن الشهادات الادخارية الصادرة منهما، كما تتميز هذه الشهادات بأنها اسمية، وبالتالي يمكن شراؤها من قبل الآخرين دون حد أقصى، بالإضافة إلى وجود العديد من المزايا الأخرى.
قائمة بالبنوك التي تعطي اعلى فائدة بنكية في مصر اليوم
في هذه الفقرة سنذكر قائمة بأسماء البنوك التي تقدم أعلى أسعار الفائدة في مصر اليوم، وهي كالتالي:
شهادات بنك الاستثمار
في البداية، لا يوجد فرع مخصص لبنك الاستثمار، ولكن يمكن الحصول على شهادات الاستثمار من البنك الأهلي المصري، حيث يقدمون شهادة الادخار (ب) التي تعتبر الأعلى عائدا في مصر، حيث تصل نسبة عائد الفوائد فيها إلى 15.75%، ويتم صرف العائدات بشكل شهري.
يصدر بنك الاستثمار شهادة أخرى بعائدية 15.25% ومدتها ثلاث سنوات، حيث يتم صرف عائدها كل ثلاثة أشهر، ويمكن شراء هذه الشهادة بقيمة لا تقل عن خمسمائة جنية مصري، ويجدر بالذكر أن عائد فوائد شهادات البنك الأهلي المصري غير خاضع للضرائب.
شهادات البنك العربي
يقوم البنك العربي بإصدار شهادتين ادخاريتين وهما:
- شهادة العائد الثابت بنسبة ١٥٪ سنويا، ويتم صرف العائد اليوميا.
- شهادة العائد المتغير بنسبة 16.25% سنويا، وسيكون العائد منها يوميا.
يبلغ الحد الأدنى لشراء شهادات البنك العربي عشرة آلاف جنيه مصري.
شاهد أيضًا: قروض الشباب من جميع بنوك مصر بالتفصيل
شهادات بنك مصر
يقوم بنك مصر بإصدار نوعين من الشهادات الادخارية وهما:
- شهادة القمة تحمل عائد سنوي ثابت يبلغ 15% وتستمر لمدة ثلاث سنوات، ويتم صرف عائدها بشكل شهري.
- تعتبر شهادة العائد المتغير ونسبة فائدتها 17% سنويا، ويتم صرف العائد ربع سنويا.
قيمة الحد الأدنى لشراء شهادات بنك مصر تبلغ ألف جنيه مصري ومضاعفاتها.
شهادة بنك الإمارات دبي الوطني
يصدر بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخارية بعائد سنوي 15%، ومدتها ثلاث سنوات ويتم صرف عائدها ربع سنويا، وبنك الإمارات دبي الوطني يفرض بعض الشروط على هذه الشهادة وهي:
- المبلغ الأدنى المطلوب لشراء هذه الشهادة هو خمسون ألف جنية مصري.
- يتعذر على المدخر كسر الشهادة إلا بعد مضي ستة أشهر على الأقل، وفي هذه الحالة يفقد العميل نسبة 10% من إجمالي أرباح الشهادة.
- إذا قام العميل بكسر الشهادة بعد مضي عام كامل، فإنه سيفقد نسبة 11% من إجمالي أرباح الشهادة.
- إذا قام العميل بإلغاء الشهادة بعد مرور عامين كاملين، سيفقد العميل نسبة 11.5% من إجمالي أرباح الشهادة.
شهادة بنك SAIB
يقوم بنك SAIB بإصدار شهادة ادخارية بفائدة سنوية قدرها 15% لمدة ثلاث سنوات، ويتم صرفها شهريا، والحد الأدنى لقيمة شراء هذه الشهادة هو 500 جنيه على الأقل.
شهادة I G BANK
يقوم بنك آي جي بإصدار وبيع شهادة ادخارية بعائد سنوي 14% شريطة أن تكون مدة هذه الشهادة أربع سنوات، والحد الأدنى لقيمة الشراء الف جنيه مصري وضعافها.
ويجدر بالذكر أن البنك I G يسمح بسحب الشهادة بعد مرور فترة لا تقل عن ستة عشرة شهرا مقابل فقدان العميل نسبة 5% فقط من إجمالي أرباح المبلغ المدخر، وفي حالة قيام العميل بسحب الشهادة الادخارية بعد مرور عام كامل فإنه يخسر فقط 4% من إجمالي أرباح المبلغ المدخر.
بالإضافة إلى ذلك، يفقد العميل 3% من إجمالي أرباح المبلغ المدخر عند كسر الشهادة بعد مرور عامين، ويفقد 2% فقط بعد مرور ثلاثة أعوام.
شهادات بنك القاهرة
بنك القاهرة يصدر عدة شهادات ادخارية، وهي على النحو التالي:
- شهادة البريمو: هي شهادة ذات مدة ثلاث سنوات وعائد ثابت، ويمكن للمدخر سحب العائد شهريا بنسبة فائدة 14%، ويمكن أيضا سحب العائد ربع سنويا بنسبة 14.10%، وكذلك سحب العائد نصف سنويا بنسبة 14.25%.
- شهادة البريمو ستار: وهي من الشهادات ذات العائد المتغير الذي يصرف بشكل شهري وتصل نسبتها 15.75% سنويا، كما يوجد من شهادة البريمو ستار ذات العائد المتغير نسبة عائد 16% لكن صرف العائد يكون بشكل ربع سنوي.
الحد الأدنى لشراء شهادات بنك القاهرة هو 1000 جنيه ومضاعفاتها بالجنيه المصري.
شهادات بنك QNB الأهلي:
يقوم بنك QNB الأهلي بإصدار شهادات ادخار متنوعة بمدد تتراوح بين سنة وثلاث سنوات وخمس سنوات، ومنها:
- يتم صرف عائد سنوي بنسبة 12.5% شهريا.
- توفر فائدة سنوية بنسبة 12.6%، وتصرف عوائد الفائدة كل ربع سنة.
- يتم توفير فائدة سنوية قدرها 12.75% وتصرف عوائدها نصف سنويا.
الحد الأدنى لشراء شهادات بنك QNB الأهلي هو ألف جنيه مصري وضعافها بالجنيه المصري.
شاهد أيضًا: أعلى الفائدة في بنك مصر والأهلي
في نهاية المقال حول أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم، نأمل أننا قد شرحنا معاني الادخار وأفضل البنوك التي تقدم الشهادات الادخارية بأعلى فائدة بنكية في مصر اليوم. نأمل مشاركتكم المقال مع المهتمين من الأصدقاء وعلى وسائل التواصل الاجتماعي لتعم الفائدة على الجميع.
