إن الفوائد التي تقدمها البنوك لعملائها تكون ناتجة عن الاستثمار الحاد في البنك نتيجة لإيداع أحد العملاء مبلغا ماليا، فيتم أخذ البنك هذا المبلغ والدخول به في استثمارات خاصة بالبنك، ويتم تحديد سعر فائدة وفقا لحركة السوق بشكل عام.
في معظم التعاملات المصرفية، يكون الفائدة ثابتة وغير متغيرة، ويعتبر البنك الأهلي المصري وبنك مصر من بين البنوك التي تقدم أعلى عائد فائدة بالمقارنة مع البنوك الأخرى.
تعريف الفوائد البنكية
تعرف الفائدة في البنوك على أنها الفائدة المحسوبة على المبالغ المودعة من خلال الودائع ذات الأجل القصير، وتستند إلى الفائدة البسيطة المستحقة عن هذه الودائع المستثمرة، وتشمل مبلغا ماليا يضاف إلى رأس المال الأصلي.
يتم حساب هذه النسبة عندما يتم تدفق الأموال خلال فترة زمنية محددة، سواء كانت هذه الفترة يومية أو شهرية، ويتم ذلك عن طريق ضرب مبلغ الفائدة بالمبلغ المالي الأصلي وعدد السنوات التي يتم إيداع الأموال فيها.
وذلك عن طريق معادلة بسيطة تتمثل في نسبة الفائدة = المبلغ المالي المودع × نسبة الفائدة المصرفية × الفترة الزمنية التي يتم خلالها إيداع الأموال.
الشهادة المصرفية تعد وعاءا للادخار على غرار الوديعة، ولكن هناك اختلافات بعضها في مدة الشهادة وسعر الفائدة وفترة السحب. تختلف الشهادات بين البنوك من حيث المدة ونوع العائد والتردد في الصرف.
يتباين مدة الشهادات بين سنة وعشر سنوات، ويختلف العائد المتحقق منها بين عائد ثابت وعائد متغير، كما تختلف فترات صرف العائد على شهادات الادخار بين صرف شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، وسنوي، وتتفاوت الفائدة وفقا لمدة الشهادة وتواتر صرف العائد.
شاهد أيضًا: سويفت كود بنك مصر Swift Code جميع الفروع
آلية عمل البنوك
البنك، ببساطة، هو شركة تعمل على استخدام الأموال الفائضة للأفراد من خلال إقراضها للأشخاص الذين يحتاجون إلى المال، فهو يعمل كمنصة تربط بين المقرضين والمقترضين دون أن يتعرفوا على بعضهم.
وربح البنك يأتي من الفرق بين سعر الفائدة، والبنك يعطي الأشخاص فائدة على إيداعاتك أقل من الفائدة التي يطلبها من المقترضين عند طلب قروض.
وتقدم البنوك عددا كبيرا من الخدمات الأخرى، ولكل واحدة منها طريقتها الخاصة في حساب الربح، ولكن الأساس في العمل المصرفي هو التجارة بأموال الناس وتحقيق الربح من الفروق في الفائدة، وهذا مثال على ذلك:
- يقوم أصحاب الأموال الزائدة بإيداع أموالهم في حساباتهم الخاصة.
- يحتفظ البنك بجزء من تلك الأموال كاحتياطي قانوني أو إجباري، وهو نسبة محددة من قبل البنك المركزي لتلبية طلبات السحب.
- ثم يأتي المقترضون الذين يحتاجون إلى المال ويحصلون على القروض من المبلغ المتبقي من أموال الأشخاص الأغنياء.
فوائد البنك الأهلي
تسعى البنك الأهلي المصري دائما لتقديم أفضل الخدمات لجميع عملائه المتمتعين بصفة البنك.
البنك الأهلي المصري هو أكبر البنوك في مصر، وتأسس في عام 1898.
مع تفوق البنك، يمتلك الآن ما يقرب من 338 فرعا في جمهورية مصر العربية.
يقع المقر الرئيسي للبنك في القاهرة، ومع ذلك، يسعى دائما لتقديم أفضل الخدمات والفوائد للعملاء لكسب رضاهم. هذا هو الهدف الأساسي للبنك الأهلي المصري في عام 2020.
تم خفض جميع أسعار الفائدة في جميع البنوك المصرية.
لكن البنك الأهلي المصري قام بتخفيض الفائدة قليلا، على عكس باقي البنوك المصرية.
تأثرت حسابات توفير البنك الأهلي المصري بتلك الخفض في أسعار الفوائد، ومع وجود العديد من العملاء التابعين للبنك الأهلي المصري.
تختلف أسعار الفوائد في البنك الأهلي المصري على حساب التوفير من عميل لآخر.
حيث أن حسابات توفير البنك الأهلي.
تنقسم إلى عدة شرائح، حيث تنقسم هذه الشرائح إلى أربعة، ويبدأ تطبيق الفائدة من المبلغ الذي يزيد عن 3000 جنيه مصري بنسبة 5.55% شهريا.
من 5000 إلى 100000 بنسبة 6.30٪، ومن أكثر من 100000 حتى 500000 بنسبة 7٪.
فوائد بنك مصر
يتميز بنك مصر بالتاريخ العريق ويتميز أيضا بتقديم أعلى فوائد مصرفية في مصر بالتعاون مع البنك الأهلي المصري.
وتطبق الفوائد على شهادات الادخار وأنواع استثمارية أخرى.
ومن مزايا الشهادات الادخارية أنها تقدم عوائد لأصحابها وعائد ثابت، وتحظى بشعبية كبيرة بين العملاء.
حيث يقوم بتسليم الفوائد لفترة الادخار، وأيضا للحد الأدنى المسموح به.
يكون العائد بنسب وفقًا للشهور والمبالغ.
تعتبر الشرائح التي تبدأ تطبيق الفائدة من مبلغ 3000 جنيه مصري أو أكثر نسبة 5.50% شهريا.
من 5000 إلى 100,000 بنسبة 6.30٪، ومن أكثر من 100,000 حتى 500,000 بنسبة 7.30٪.
شاهد أيضًا: كيفية حساب الخسارة عن استرداد شهادات بنك مصر بالتفصيل
لماذا يتم إعطائنا فوائد بنكية
تم تطبيق سياسة الفوائد البنكية منذ عقود ماضية، وتعد في الأساس مكافأة يمنحها البنك للعميل عند ترك مبالغ مالية تخصه في البنك.
حيث أن هذه المبالغ تعتبر أساسية لحركة البنك وتشمل التوفير والودائع.
ومن الفوائد التي يحصل عليها البنك هو استثمار هذه الأموال المودعة من قبل الطرف الثاني.
يقوم بشراء الأراضي الزراعية وزراعتها وبيعها بنفسه، ويدخل في مجال الصناعات للاستثمار، سواء داخل البلاد أو خارجها.
وهذا يفيده دون الحاجة إلى تجهيز رأس المال للعمل.
حيث أن كل العمل يتم باستخدام أموال المودعين، مع ضمان استردادها من قبلهم في أي وقت.
أنواع الحسابات البنكية
تتلخص الحسابات البنكية في ثلاث أنواع أساسية وهي:
- الحساب الجاري: وهو حساب يتيح لك سحب وإيداع الأموال يوميا.
- ويمنحك دفتر شيكات في حالات معينة، وفائدته معدومة.
- إما أن تكون منخفضة للغاية ولا توجد حدود لها، بمعنى يمكنك إضافة المال بأي قدر تريده.
- حساب التوفير: يسمح هذا الحساب بإيداع الأموال وسحبها بحرية.
- لا يوفر دفتر شيكات، ويوفر فائدة أعلى من الحساب الجاري وله سقف لا يمكن تجاوزه بالإيداع الزائد.
- حساب الودائع: يعتبر أي مبلغ جديد يودعه المودع وديعة في الحساب.
- لا يمكن سحبها إلا بعد انتهاء مدة الوديعة، وإلا ستفقد فائدتها.
- فوائدها تعتبر الأعلى بالفعل وتختلف وفقا لمدة الاستثمار.
- يتم تقسيم الودائع إلى فترات مدة شهر، 3 أشهر، 6 أشهر، سنة، سنتين.
- وغيرها وتختلف حسب البنك وحسب سياسته.
متى يتم إفلاس البنوك
عادة ما لا يفلس البنك، ولكن قد يواجه صعوبات مالية عندما يتوافد عدد كبير من أصحاب الودائع والحسابات لسحب أموالهم في نفس الوقت.
ومع ذلك، يحتفظ البنك فقط بجزء من هذه الأموال لأنه قدم الباقي كقرض.
وفي هذه الحالة، يعتبر البنك معسرا، وتكون أموال الناس موجودة ومحفوظة، ولكنها غير متاحة للسحب حاليا.
يفلس البنك عندما تتزايد عليه الالتزامات مثل أي شركة مفلسة.
إحدى النقاط المهمة هي أن يكون للالتزامات أكبر من الموارد المالية المتاحة، حيث ليس للبنك حرية منح القروض، وإنما يجب عليه الحفاظ على نسبة معينة متفق عليها مع حركة الودائع.
شاهد أيضًا: أنواع شهادات بنك مصر وفوائدها
تعرفنا على أهم فوائد بنك الأهلي ومصر، وكيفية عمل البنك ومميزات الفوائد التي يقدمها البنك، حيث تعتبر الفوائد المصرفية ميزة يقدمها البنك مقابل التوفير لدى العملاء، وتتنوع أساليب التوفير في البنوك وعلى العميل اختيار الأنسب منها.
