يسعى العديد من العملاء في المصارف إلى اقتناء الشهادات التي تعود عليهم بعوائد مادية، لأنهم يرونها استثمارا جيدا لأموالهم، وتختلف هذه الشهادات في أنواعها ومدة كل شهادة.
تختلف المدة التي يتم صرفها لكل شهادة، حيث تتراوح بين شهادات شهرية وربع سنوية وسنوية، وسنتعرف على تفاصيل شهادات بنك مر الإسلامي فيما يلي.
ما هي الشهادات ذات العائد
تعد شهادات العائد نوعا من الاستثمارات التي تصدرها البنوك، وذلك لاستثمار أصحاب الحسابات في البنوك، وتعتبر الشهادات من الاستثمارات الآمنة، وتشمل ذلك شهادات بنك مصر للمعاملات الإسلامية.
يقوم بنك مصر بالاستثمار في هذه الأموال من خلال إدارتها لمجموعة من الأسهم. والشهادة هي تفويض رسمي للبنك لإدارة الأموال، حيث يكون البنك المسؤول الوحيد عن استثمار الأموال وتحديد نسبة الربح لهذه الاستثمارات.
شاهد أيضًا: كيفية الحصول على فيزا انترنت بنك مصر
شهادات بنك مصر الإسلامي
يحق للعميل امتلاك شهادات توفير للمعاملات الإسلامية من بنك مصر، حيث يقدم قرضا حسنا بضمان قيمة الشهادة.
يمكن أيضا شراء هذه الشهادات باسماء الأبناء الأقل من السن القانونية، ويتم الاتفاق على صرف العائد حسب نوع الشهادة، سواء شهريا أو ربع سنويا أو سنويا، ويمكن سحب الأموال من أي فرع متخصص في المعاملات الإسلامية.
أنواع شهادات بنك مصر الإسلامي
تختلف أنواع شهادات بنك مصر الإسلامي في فترة العائد التي يقدمونها للمدخرين.
وشهادات بنك مصر للمعاملات الإسلامية ذات العائد الشهري والربع سنوي: يقوم بنك مصر بالاستثمار في بعض المشروعات باستخدام أموال هذه الشهادات الادخارية، وتتبع تلك المشروعات مبادئ الشريعة الإسلامية.
ويتم ذلك من خلال تفويض رسمي للبنك لإدارة الأموال، حيث يكون المسؤول الوحيد عن اختيار أنواع الاستثمار وتحديد نسبة الأرباح.
يمكن للعميل الذي يمتلك شهادات ادخارية إسلامية من بنك مصر أن يتقدم بطلب قرض حسن بضمان قيمة تلك الشهادات، ويمكنه أيضا شراء شهادات باسماء أولاده القصر، على سبيل المثال
تتم صرف الفائدة الشهرية أو العائد الشهري أو الربع السنوي الخاص بالشهادات من خلال أي فرع من فروع بنك مصر المتخصصة في المعاملات الإسلامية.
شهادات بنك مصر الإسلامي ذات العائد الشهري
- يتم إصدار هذه الشهادات من البنك بأسماء الشهادات، وتبقى في البنك لمدة خمس سنوات، ويمكن تجديدها إذا انتهت الفترة.
- وتنتمي هذه الشهادة إلى فئة الجنيه الألف ومضاعفاتها، ويتم صرف العائد بشكل شهري منتظم بنسبة 14% سنويا.
- يسمح بهذه الشهادة بإسترداد قيمتها النقدية قبل انتهاء المدة المحددة، وذلك بعد مرور ستة أشهر من تاريخ الإصدار.
شهادات بنك مصر الإسلامي ذات العائد الربع سنوي.
- هذا هو شهادة تصدرها البنك بأسم شخص لمدة ثلاث سنوات، ويمكن تجديدها بعد انتهاء المدة المحددة من قبل البنك.
- قيمة الشهادة خمسمائة جنيه وتأثيرها ومكافآتها مشابهة للدولار.
- يتم صرف البنك للعائد بشكل منتظم كل ثلاثة أشهر بنسبة 12% سنويا، وبنفس العملة التي تمت بها إصدار الشهادة، سواء كانت أجنبية أو محلية.
- يحق للعميل أن يقدم طلب قرض مع ضمان الشهادة، وبعد ستة أشهر من تاريخ شرائها يمكن للعميل أيضا استرداد قيمة الشهادة.
شهادات بنك مصر الادخارية الأخرى بالعملة المحلية
يقدم بنك مصر أشكال متنوعة من الشهادات التوفير بالعملات المصرية والأجنبية، ويمكن شراؤها من أي فرع من فروع بنك مصر، وتشمل هذه الشهادات الادخارية بالعملة المحلية وتتنوع أنواعها على النحو التالي:
شهادات بنك مصر الادخارية بالعملة المحلية
- شهادة القمة: هذه الفئة تبلغ قيمتها ألف جنيه وتستمر لثلاث سنوات، ويقوم البنك بدفع عائد ثابت للعميل بشكل دوري شهريا.
- الشهادة الثلاثية: شهادة بقيمة ألف جنيه وتتضمن تعقيدات، وتستمر مدتها لثلاث سنوات، ويقوم البنك بدفع عائد متغير استنادا إلى أرباح استثمار هذه الشهادة وذلك كل ثلاثة أشهر.
- شهادة أمان المصريين: تكون الشهادة من فئة 500 جنيه وأضعافها، وتكون بحد أقصى 2500 جنيه، وتستمر لمدة ثلاث سنوات، ويتم صرف العائد قبل تاريخ استحقاق الشهادة، والعائد يزداد تدريجيا.
- الشهادات ذات العائد الثابت: تتراوح قيمة هذه الشهادات بين خمس وسبع سنوات، وتوفر عائدا ثابتا شهريا أو سنويا، وذلك في حالة بقاء الشهادة لمدة خمس سنوات وتكون من فئة 1200 جنيه، وفي حالة بقائها لمدة سبع سنوات، يكون العائد شهريا، وهذه الشهادة من فئة 750 جنيه.
- الشهادات ذات العائد التراكمي: تتراوح فترة استحقاقها بين 5 و 10 سنوات، وتصدر بقيمة 621 جنيها، وتتضاعف قيمتها، وتعود العائدات بشكل تراكمي في نهاية فترة الشهادة.
شاهد أيضًا: كيفية فتح حساب بنك مصر من الخارج
شهادات بنك مصر الادخارية بالعملة الأجنبية
- شهادة الثبات بالدولار الأمريكي أو باليورو: تصدر هذه الشهادة بقيمة 100 دولار أو يورو ومضاعفاتها.
- مدة الإيداع في البنك تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات، والعائد ثابت ويتم صرفه ربع سنويًا.
- الشهادات ذات العائد المتغير: وتصدر بفئة الخمسمائة دولار أو يورو أو الاسترليني.
- تحتفظ بها في البنك لمدة ثلاث سنوات، وتحسب أرباحها كل نصف سنة وتتغير كل ستة أشهر.
- شهادات الاختيار بالدولار: تبلغ مدتها من ثلاث إلى خمس سنوات، وتصدر بقيمة 981 للسنة الواحدة.
- الفئة المتعلقة بالثلاث سنوات هي 916 دولارا، والفئة المتعلقة بخمس سنوات هي 842 دولارا ومضاعفاتها.
- الشهادات المتزايدة بالعملة الأجنبية: تكون من فئة الخمسمائة ومضاعفاتها.
- وتستمر مدة إقامتها عشر سنوات، ويقدم البنك عائدا تصاعديا متزايدا كل ثلاثة أشهر.
مميزات شهادات الادخار
تتعدد مميزات شهادات الادخار، وتتمثل في بعض النقاط مثل:
- تمنح شهادات الادخار صاحبها ميزة الاقتراض بضمان الشهادة، من دون الحاجة إلى تقديم ضمانات أو وثائق تثبت الدخل.
- بعد مرور ستة أشهر من وجودها في البنك، يمكن لصاحب الشهادة سحبها وإلغائها.
- تعتبر شهادات الادخار وعاء ادخاري آمن.
- يمكن للشخص أن يستثمر أمواله الفائضة عن الحاجة بطريقة شرعية ومربحة في نفس الوقت.
- إمكانية إصدار الشهادات بأسماء الأبناء القصر، وجعل الفائدة تتراكم على قيمة الشهادات.
- تتميز معدلات الفائدة لهذه الشهادات.
- إذ تعد فوائد بنك مصر الإسلامي من الفوائد التي تعتبر مرتفعة بالنسبة لباقي البنوك.
- تعدد أنواع الشهادات والمبالغ التي تتيحها.
- تناسب هذه القصة طبقات مختلفة في المجتمع وفئات متنوعة تقبلها.
- وتمنح الفرصة للمستثمر للاختيار بين أكثر من نظام فائدة وفترة متعددة للشهادة الواحدة.
عيوب شهادات الادخار
- هناك بعض العيوب التي قد تجعل بعض الناس يترددون في اللجوء إلى الشهادات.
- وهي تعني أنه لا يمكن استرجاع الشهادات إلا بعد انتهاء فترة محددة من الوقت في البنك.
- تعتبر أرباح الشهادات قليلة مقارنة بالاستثمار التجاري أو الأسهم.
- يعتبر بعض الأشخاص التجارة بالأموال أفضل من تجميدها في البنوك.
- نظرا لأن قيمة العملة تنخفض في كثير من الأحيان مع مرور السنوات.
- قد يحدث تغيرات اقتصادية تؤدي إلى انخفاض قيمة العملة إلى معدلات منخفضة.
- كما حدث في بعض فترات تعويم الجنيه، قبل استقراره مؤخرا.
شاهد أيضًا: أنواع شهادات بنك مصر وفوائدها
نلخص من المقال السابق أن شهادات بنك مصر الإسلامي ذات العائد الشهري والربع سنوي تعد من أفضل الشهادات.
وفقا للشريعة الإسلامية، يمكن التعامل في هذه المسألة من أي فرع من الفروع الإسلامية الموجودة في مصر، وتعتبر استثمارا في المال الفائض عن الحاجة، ووسيلة ادخار آمنة ومطابقة للقواعد الشرعية.
