ما هي شروط رهن العقار

ما هي شروط رهن العقار؟ شراء منزل هو أكبر صفقة محتملة قد تقوم بها في يوم من الأيام، لذا قبل ترتيب التمويل العقاري الخاص بك، يجب عليك التأكد من أنك تعرف ما يمكنك استدانته.

في هذه المقالة ستتعرف على مكان الحصول على رهن عقاري، وأنواعه المختلفة، تابعوا موقع مقال لمعرفة تفاصيل كل هذا.

ما المقصود بالرهن العقاري؟

الرهن العقاري (بالإنجليزية: الرهن العقاري، هو قرض يؤخذ لشراء منزل أو أرض أو أي مبنى أو عقار، ويستمر معظمه لمدة 25 عاما.
ومع ذلك، يمكن أن تكون المدة أقصر أو أطول من ذلك أيضا، وهذا الدواء الذي اشتريته يضمن القرض المستلم.
في حالة عجز المقترض عن سداد القرض، يصبح الملكية ملكا للمقرض، حيث يتم ضمان القرض بقيمة منزلك حتى يتم سداده.
في حالة عدم قدرتك على الاحتفاظ بدفعاتك، يحق للمقرض أن يستعيد (يسترد) منزلك ويبيعه لاسترداد أمواله.

تابع أيضاً: قروض التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير

الأشياء التي يجب عليك معرفتها قبل التفكير في التمويل العقاري

لا تمد نفسك إذا كنت تعتقد أنك ستكافح من أجل الاستمرار والنجاح.
ابحث أيضا عن التكاليف المستمرة لامتلاك منزل مثل فواتير المنزل وضريبة المجلس والتأمين والصيانة.
سيطلب المقرضون رؤية دليل على دخلك وإنفاقك المعين، وإذا كان لديك أي ديون.
قد يطلب منك تقديم معلومات حول فواتير المعيشة الأسرية ونفقة الأطفال والنفقات الشخصية.
المقرضون يرغبون في دليل على قدرتك على السداد، في حالة ارتفاع أسعار الفائدة.
قد يرفضون منحك قرض عقاري، إذا لم يعتقدوا أنك قادر على تحمله.

من أين تحصل على الرهن العقاري؟

يمكنك تقديم طلب للحصول على قرض عقاري مباشرة من بنك أو جمعية بناء، واختيار منتجاتها المتنوعة.
يمكنك أيضا استخدام وسيط الرهن العقاري أو المستشار المالي المستقل (IFA)، الذي يستطيع مقارنة الرهون العقارية المختلفة في السوق.
وكذلك الرهن العقاري، الذي لا يقدم للعملاء مباشرة.
ينظر بعض الوسطاء إلى الرهون العقارية من “السوق بأكمله”، في حين ينظر آخرون إلى منتجات من مقرضين مختلفين.
كما سيقوم السمسار المختص بإخبارك كل شيء عن هذا، وما إذا كان لديهم أي رسوم وذلك كله عند الاتصال بهم لأول مرة.
يمكن اعتبار النصيحة، بلا شك، الأفضل، ما لم يكن لديك خبرة واسعة في المسائل المالية بشكل عام والرهون العقارية بشكل خاص.
ومع ذلك، يمكن في بعض الأحيان اختيار الرهن العقاري دون استشارة.
وهذا هو ما يعرف بالرهن العقاري للتنفيذ فقط، وتتم تقديمه في ظروف محدودة، ويتوقع منك أن تعرف المعلومات التالية.
ما نوع الرهن العقاري الذي تريده.
بالضبط ما الممتلكات التي تريد شراءها.
ما هو المبلغ الذي تود اقتراضه ولمدة كم من الوقت؟.
نوع الفائدة والسعر الذي ترغب في الاقتراض به.
سيقوم المقرض بتأكيد أنك لم تتلقى أي نصيحة، وأنه لم يتم تقييم الرهن العقاري لمعرفة مدى مناسبته لك.
ومع ذلك، في بعض الحالات، قد تحتاج إلى التأكد من أنك على دراية بتبعات أخذ قرض عقاري بدون استشارة، وأنك راض عن المضي قدما.
في حالة ما إذا تبين لسبب ما أن الرهن العقاري غير مناسب لك لاحقا، سيكون من الصعب جدا تقديم شكوى.

قد يهمك: صندوق التنمية العقاري استعلام بالسجل المدني

كيف يمكن تقديم طلب للحصول على رهن عقاري؟

عادة ما تتم عملية تقديم طلب قرض عقاري على مرحلتين.
في المرحلة الأولى عادة، يتم اكتشاف حقائق أساسية لمساعدتك في معرفة المبلغ الذي يمكنك تحمله ونوع الرهن الذي قد تحتاجه.
أما المرحلة الثانية، فهي المكان الذي سيتم فيه إجراء تقييم مفصل لقدرة المقرض العقاري على تحمل التكاليف.
وإذا لم يتم طلبه بالفعل، فهذا يشير إلى الدخل، وسنتحدث الآن عن المرحلتين بشكل منفصل.

المرحلة الأولى

عموما، سيطرح عليك القرضة أو سمسار الرهن العقاري سلسلة من الأسئلة لتحديد نوع الرهن العقاري الذي ترغب فيه.
وكم من الوقت تريده؟ سيحاولون العمل، دون التفاصيل الكثيرة حول وضعك المالي.
يستخدم هذا بشكل عام لتوفير مؤشر عن استعداد المقرض لإقراضك.
يجب أيضا عليهم تقديم معلومات أساسية حول المنتج وخدماتهم وتفاصيل الرسوم والتكاليف إن وجدت.

المرحلة الثانية

عادة، يبدأ هذا التطبيق بـ `اكتشاف الحقائق` الكاملة وتقييم مفصل للقدرة على تحمل التكاليف من قبل المقرض أو سمسار الرهن العقاري.
ستحتاج أيضا إلى تقديم دليل على دخلك ونفقاتك المحددة، وإجراء “اختبارات الضغط” على أموالك.
وقد يتضمن ذلك أيضا استجوابا مفصلا عن أموالك وخططك المستقبلية التي قد تؤثر على دخلك المستقبلي.
سيتم تقييم تأثيرها على مدفوعاتك في حالة ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل.
في حال تم قبول طلبك، سيقدم لك المقرض عرضا ملزما ووثيقة توضيحية توضح شروط قرضك العقاري.
سيأتي هذا مع `فترة تفكير` لا تقل عن 7 أيام، مما يتيح لك الفرصة لإجراء مقارنات وتقييم الآثار المترتبة عن قبول عرض المقرض.
وقد يمنحك بعض الدائنين أكثر من 7 أيام للقيام بذلك.
لديك الحق في التخلي عن فترة التفكير هذه لتسريع عملية شراء منزلك، إذا كنت في حاجة إلى ذلك.
ومع ذلك، خلال هذه الفترة من التفكير، غالبا ما لا يمكن للمقرض تغيير أو سحب عرضه إلا في ظروف محدودة.
على سبيل المثال، إذا كانت المعلومات التي قدمتها غير صحيحة.

لماذا يعد حجم إيداعك أمراً هاماً؟

عند شراء عقار، ستحتاج إلى دفع وديعة، وهي مبلغ من المال يذهب كتكلفة للعقار الذي تشتريه.
كلما زاد إيداعك، انخفض سعر الفائدة، وعند الحديث عن الرهون العقارية قد تسمع أشخاص يذكرون `القرض مقابل القيمة` أو القيمة الدائمة.
قد يبدو هذا معقدا ولكنه ببساطة قيمة منزلك الخاص بك، مقارنة بالقيمة المضمونة للرهن العقاري.
على سبيل المثال، عند إيداع 20000 جنيه في عقار يبلغ سعره 200,000 جنيه، فإن الإيداع يشكل 10٪ من سعر العقار ونسبة القرض إلى القيمة المتبقية (LTV) تبلغ 90٪.
وبالتالي، يكون الرهن مضمونا بنسبة 90٪ لهذا الجزء، وكلما انخفضت القيمة الثابتة، انخفض سعر الفائدة.
- وذلك لأن المقرض يتحمل مخاطر أقل عند منح قرض أصغر.
ويجدر بالذكر أن الأسعار الأرخص غالبا ما تكون متاحة للأشخاص الذين لديهم وديعة بنسبة 40٪.

تمت إلقاء نظرة على شروط رهن العقار، بما في ذلك أنواعه وشروطه، ونأمل أن تكونوا ملمين بكل جوانب هذه العملية، ونتمنى أن يكون المقال قد أعجبكم وأن تكونوا بخير.