4 مهام إدارة المخاطر في البنوك لابد وأن نفهم ماهيتها، حيث أنها معلومة هامة ربما لا يدركها الكثيرون منا، سنشرح جميع هذا بالتفصيل.
يسر موقع `مقال` أن يستعرض هذه المهام الأربع بتفصيل ووضوح، لكي يتحقق هدف الموقع في تحقيق الثقافة المالية لكل فرد منا. تابعونا للتفاصيل.
إدارة المخاطر في البنوك
- يجب التنويه أيضا إلى أن أول بنك حديث تأسس في النصف الثاني من القرن الثامن عشر.
- وكان هناك بنك في مدينة البندقية ومن ثم تم تأسيس بنك آخر في أمستردام.
- هذا البنك يعتبر النموذج الذي يحتذى به لجميع بنوك العالم، بغض النظر عن ظروف الدول الاقتصادية وطبيعة البلد.
- وبعد هذه الفترة ظهرت البنوك الأمريكية.
تفصيل 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك
- تواجه العديد من المؤسسات المالية تحديات كبيرة.
- تواجه البنوك أيضا هذه التحديات لأنها مؤسسات مالية.
- وهناك مخاطر كثيرة ومتعددة قد تواجه أي بنك في عصرنا الحالي.
- مخاطر تتعلق بالسيولة.
- كذلك مخاطر تتعلق بالسوق.
- وأيضا مخاطر تتعلق بسعر الصرف.
- بالإضافة إلى مخاطر تشغيلية ومخاطر قطرية.
- كذلك مخاطر تتعلق بالائتمان.
- سنتحدث عن أهم المخاطر المتعلقة بالائتمان.
- تتبع البنوك نهجا خاصا في إدارة هذا النوع من المخاطر، وسنقوم بتوضيح ذلك بالتفصيل.
قد يهمك : الفرق بين الحساب الجاري والتوفير والوديعة
أولًا: من أهم أربعة مهام لإدارة المخاطر في البنوك هو توفير بيئة مناسبة
- والمقصود بتلك النقطة هو الموافقة من مجلس إدارة البنك على وضع استراتيجية وسياسة هامة.
- ليتم منح الائتمان، يجب أن تلتزم هذه السياسة بعدة نقاط هامة، وهي:
- يجب أن يكون البنك مستعدا لتحمل المخاطرة وتحقيق مستوى ربح مرغوب فيه.
- يعتمد هذا على وجود بطاقة ائتمانية وبعض التنوع، لضمان المسؤولية وفقا لمستوى المخاطرة.
- يتم توفير أنواع مختلفة من الائتمان التي يمكن منحها لأي عميل.
- كما يجب تحديد القطاع والمنطقة الجغرافية بدقة لمنح الائتمان لها.
- تحديد الحد الأقصى لقيمة الائتمان والمدة التي يتم فيها السداد.
- يقوم البنك بتحديد إرشادات خاصة بنسب القروض ونسب الائتمان لكل أنواع القروض المختلفة.
- تتضمن تحديد نوع الضمان وطريقة تقييمه، وتحديد العلاقة بين قيمة الضمان وحجم الائتمان.
ثانيًا: توفير الإجراءات السليمة لإعطاء الائتمان
- هناك إجراءات صحيحة يتبعها البنك لمنح الائتمان، مثل وضع معايير مناسبة لمنح الائتمان لمن يرغب فيه.
- ذلك يتم عن طريق توفير معلومات كافية لإجراء تقييم شامل لنوع المخاطر، والتي ستؤثر على الائتمان.
- كما أن وجود استحقاق قانوني لصاحب الائتمان ضروري لكي يلتزم بسداده.
- وأيضا التحقق من سمعة وخبرة طالب الائتمان في قطاع صناعته، والتحقق أيضا من الهدف من طلب الائتمان.
- وتوجد تقديرات محددة لحدود الائتمان، ويقوم البنك فيها بتقدير القيمة المناسبة لكل شخص يمتلك قطاعا صناعيا.
- عند التقدم للحصول على هذا الائتمان، يجب أن يكون الائتمان متوافقا مع الميزانية الخاصة التي وضعها البنك لمنح الائتمانات لقطاع الصناعة.
- وما هي المناطق الجغرافية التي تحصل على هذه الائتمانات؟.
لا تنسى قراءة: معلومات عن ادارة المخاطر وخصائصها
ثالثًا: توفير الإجراءات اللازمة للتعامل مع الائتمان وطريقة متابعته
- تعتبر هذه النقطة الأهم ضمن الـ 4 مهام لإدارة المخاطر في المصارف.
- هناك عدد من الإجراءات التي يجب على البنك اتباعها لتوفير الإجراءات الكاملة.
- لضمان التعامل مع أي ائتمان واتباع الأسلوب الأمثل لمتابعته.
ويقوم البنك بعدة إجراءات لفعل ذلك، هي كما يلي:-
- توفير نظام دقيق للتعامل مع بيانات الائتمان، وتحديث المستندات والمعلومات بشكل منتظم ومستمر.
- المتابعة المستمرة عند تنفيذ الائتمان، وذلك حتى يعرف البنك مدى التزام العميل بالقوانين والإجراءات والسياسات.
- وأيضا تعليمات المراقبة المصرفية، ومتابعة وضع العميل المالي.
- بالإضافة إلى التأكد من توفر الضمانات الكافية التي توفر حماية ملائمة لعميل سداد القرض.
- وهناك أهمية خاصة في معرفة أي عمل ائتمان آخر قام به العميل.
- يقوم البنك بتصنيف الائتمانات داخليا، مما يساعده على منح الائتمان ومتابعته لتحديد جودته.
- وأيضا ليتمكن البنك من تحديد التسعيرة المناسبة للائتمان وتحديد الخصائص المرتبطة بالمحفظة الائتمانية.
- كذلك التحديد الدقيق للقروض المتعثرة وضمان وجود مخصصات كافية لها.
اقرأ أيضًا : البطاقات المصرفية أنواعها وأحكامها
رابعًا: توفير الإجراءات الكافية لمراقبة المخاطر الائتمانية
- تتضمن هذه النقطة إجراءات كافية لضمان المراقبة المالية في حال وجود مخاطر ائتمانية، وهي كما يلي.
- وجود أنظمة مستقلة داخل البنك لمراجعة الائتمان، للتعرف على كفاءة المسؤولين.
- وخاصة عند منح الائتمان، يعتبر متابعته بالطريقة المثلى ضرورة، ولا يجب أن ننسى أن هناك إجراءات تتخذ لضمان سلامة التعاملات المالية.
- وفي هذه المرحلة، يقوم البنك بإجراء فحص جودة الائتمان لضمان التوافق مع مقدمي الطلبات للحصول على قرض.
- لذلك، يعتبر سلامة النظام الائتماني في البنك من أهم الوسائل التي يستخدمها البنك لإدارة المخاطر المتنوعة.
- يقوم البنك بإجراء رقابة داخلية للتحقق من البلاغات المقدمة عند استثناء العملاء في إجراءات هامة، والسياسات والإجراءات والحدود.
- يجب أن يكون هناك وحدة متخصصة في البنك لاكتشاف أي تسهيلات ائتمانية متعثرة في وقتها، أي أنها تكتشف التعثرات المبكرة.
شاهد أيضًا : 9 أفكار مشروعات صغيرة ومضمونة من المنزل
لقد قدمنا لكم، أيها القراء الأعزاء، موضوعا شاملا حول أهم 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك بالتفصيل، نأمل أننا قدمنا لكم المعلومات القيمة في جميع جوانب الموضوع، ونأمل أن تشاركوا هذا الموضوع مع الآخرين من خلال نشره على وسائل التواصل الاجتماعي.
كما ونرجو متابعة قسم “مال وأعمال” دائمًا حتى تتعرف على كل جديد في عالم الأعمال والمال، وإن كان لديك أي استفسار لا تردد واترك لنا تعليق وسوف نقوم بالرد عليك فورًا.
